Kaj se mora zadolžiti, ko umreš? - Obravnava pobiralcev dolga po smrti

Kdo plača take dolgove? Ali se dolgovi prenašajo na ljubljene? Čeprav na ta vprašanja ni univerzalnih odgovorov, obstaja nekaj splošnih načel, ki vam omogočajo boljše razumevanje, kaj je verjetno, mogoče in prepovedano.

Pokončni dolgovi in ​​izterjavi dolgov

Žal nekateri izterjevalci dolgov izkoriščajo ljudi v času žalosti. Ni redkost, da se družinski člani zapustnika obrnejo na zbiralce dolgov, ki jih skušajo prepričati, da morajo poplačati dolgove zapustnika ali pa jih prepričati, da prevzamejo dolg in postanejo odgovorni za njegovo plačilo..

Če se vam to zgodi, je možno, da ste odgovorni za neplačani dolg, ki ga je zapustil pokojni sorodnik. Možno pa je tudi, da se zbiralec dolga trudi izterjati dolg, ki ga zakonsko niste dolžni plačati.

Ko pobiralci dolga poskušajo izterjati kateri koli neplačani dolg, morajo upoštevati različne državne in zvezne zakone, ki veljajo za ukrepe za izterjavo. Na primer Urad za zaščito potrošnikov navaja, da mora izterjevalec dolga prenehati s stikom z vami, ko mu pošljete pisno obvestilo, da ne želite več stika. Ko vas lahko zbiratelj po vložitvi zahteve toži ali vas obvesti, da je prejel pisno obvestilo, ki ste ga poslali, krši zakone o izterjavi dolgov, če poskuša nadaljnji stik po prejemu vašega obvestila o prekinitvi komunikacije..

Vendar pa pisanje pisma ni vedno dovolj. Nekateri izterjevalci dolgov lahko delujejo agresivno, brezobzirno in nezakonito - tudi če upoštevate zakon. Če imate težave z zbiralcem, boste morda želeli vložiti pritožbo pri Zvezni komisiji za trgovino, Uradu za varstvo potrošnikov ali pri vašem državnem pravobranilstvu. V primerih, ko so izterjalci dolgov kršili vaše pravice, jih lahko celo tožite, čeprav ne morete dokazati, da ste zaradi svojih dejanj utrpeli finančno izgubo..

Dolgovi in ​​odškodnine

Probat je pravni postopek, ki nadzoruje, kaj se zgodi z dolgovi in ​​premoženjem (ki se skupaj imenuje "posestvo"), ki ga zapušča zapustnik, in zato usmerja, kdo je odgovoren za dolgove vaše ali vaše ljubljene osebe po smrti. Vsaka država ima lastne zakone o zakonu in čeprav se lahko bistveno razlikujejo od države do države, zakon o zakonu vzpostavi postopek, ki je v glavnem enak, ne glede na to, kje živite.

Na primer, skoraj vse države dopuščajo, da majhna posestva (posestva, vredna manj kot določen znesek), opravijo poenostavljeni postopek izdaje dovoljenja. Vendar se velikost posestva, ki izpolnjuje pogoje za ta postopek, bistveno razlikuje, odvisno od države. V Oregonu posestva z manj kot 75.000 dolarji osebne lastnine in manj kot 200.000 dolarjev nepremičnin štejejo za majhno posestvo, medtem ko mora v Missouriju posestvo imeti največ 40.000 dolarjev skupnega premoženja.

Kar zadeva plačilo dolgov, ki jih je zapustil zapustnik, so trije ključni deli preizkusnega postopka:

1. Odpiranje posestva. Potem, ko oseba umre, mora nekdo vložiti peticijo na pripustno sodišče in jo zaprositi za začetek nove dokazne zadeve. Nato sodišče imenuje upravitelja nepremičnine (imenovanega "izvršitelj" ali "osebni zastopnik"), ki ima zakonsko pooblastilo za nadzor nad zapuščino.
2. Plačilo dolgov in razdelitev dediščin. Upravljavec uporablja nepremičninska sredstva za plačilo dolgov, ki jih je zapustil zapustnik. Šele potem, ko upravnik plača vse dolgove, preostala sredstva razdeli kot dediščino.
3. Zapiranje posestva. Ko upravitelj plača vse terjatve in preostalo nepremičnino razdeli kot dediščino, se pravnomočni primer konča.

Splošno pravilo - Vaša nepremičnina plačuje vaše dolgove

Splošno pravilo mora upravitelj nepremičnin, ki ga je imenoval sodišče, plačati za kakršne koli nepremičninske dolgove, za to pa mora uporabiti premoženje. Dolgovi zapustnika ne postanejo dolžnost družinskih članov, sorodnikov ali dedovalcev zapustnika, da poplačajo s svojo osebno lastnino, tudi če dobijo dediščino iz zapuščine.

Samo upravnik ima zakonito pooblastilo za razpolaganje z nepremičninami in mora za poplačilo teh dolgov uporabiti nepremičninska sredstva. Dedniki, dediči, otroci, prijatelji, poslovni partnerji, zastopniki s predhodnimi pooblastili ali kdo drug, ki mu pooblastilo za upravljanje zapuščine ni prišlo do dolžnosti zapustnika, niti nimajo možnosti uporabe premoženja denar za njihovo odplačilo.

Recimo, da stric umre in sodišče vas imenuje za izvršitelja zapuščine. Izvedete popis nepremičnin in ugotovite, da je stric za seboj pustil 1.250.000 dolarjev premoženja. Ugotovite, da je 250.000 ameriških dolarjev neplačanih dolgov. Če predpostavimo, da so vsi zahtevki veljavni, morate za plačilo teh terjatev uporabiti nepremičninsko premoženje, in šele potem, ko bodo plačane, lahko razdelite preostalih 1.000.000 USD kot dediščine.

Upoštevajte, da boste za plačilo terjatev morda morali sprejeti dodatne ukrepe. Če na primer večina nepremičnine vašega strica prihaja iz njegovega doma, boste morda morali prodati dom in zbrati denar od prodaje, preden lahko poplačate terjatve.

Insolventna posestva

Dokler je premoženjsko premoženje dovolj, upravnik poplača vse nepremičninske dolgove in svojcem zapustnika ni treba skrbeti sami. Ko je posestvo ne imeti dovolj sredstev za pokritje dolgov, ko se pojavi večina težav. Nepremičnina z večjimi dolgovi kot premoženje je znana kot "plačilno nesposobna." V teh razmerah morajo nekateri dolgovi ostati neplačani.

Ko upniki izvejo, da njihovega dolga posest ne more vrniti, lahko skušajo prisiliti druge (na primer otroke ali druge sorodnike), da odplačajo dolg. In tudi v primerih, ko je zapuščina plačilno sposobna, lahko upniki še vedno zasledujejo druge zaradi nepremičninskih dolgov - to še posebej velja za skupne dolgove.

Izjeme od pravila

Obstaja več okoliščin, v katerih vi ali član vaše družine odgovarjate za dolg zapustnika:

1. Skupni dolgovi

Za poplačilo so dolžni skupni dolgovi, ki so v lasti dveh ali več ljudi, ki jih imata zapuščina in preživeli dolžnik. Na primer, poročeni pari imajo pogosto skupne račune na kreditnih karticah. Za razliko od pooblaščenega uporabnika na računu so imetniki skupnih računov odgovorni za njihovo vračilo.

Denimo, da imata skupaj z zakoncem kreditno kartico kot imetnika skupnega računa, vendar je vaš zakonec edina oseba, ki uporablja kartico. Vaš zakonec umre in podjetje, ki izda kreditno kartico, stopi v stik z zahtevo, da plačate dobroimetje v višini 10.000 USD. Kljub temu, da niste uporabili kartice in niste dvignili tehtnice, ste še vedno odgovorni za poplačilo dolga.

Medtem ko bi lahko premoženje vašega zakonca odplačalo dolg, ni zagotovila, da bo. Kreditne kartice so nezavarovani dolg in so ponavadi zadnji v vrsti za poplačilo nepremičninskih dolgov. Če torej na zapuščinskem zapuščinskem posedu ni dovolj sredstev za poplačilo vseh njegovih dolgov, posest sploh ne bi poravnala dolga s kreditne kartice ali pa bi jo lahko plačala le delno. Ker pa ste skupni dolžnik, bi ga še vedno morali plačati celoto dolga in družba za izdajanje kreditnih kartic bi vas lahko tožila, če tega ne storite.

Poleg tega upnikom ni treba čakati, da začnejo postopek potrjevanja, da bodo od vas izterjali dolg. Ker ste ravno tako odgovorni za dolg kot pokojni posojilojemalec (imetnik skupnega računa), lahko upnik pride po vas za dolg, ne da bi čakal, da bi šel skozi postopek ozaveščanja, tudi če je na zapuščini dovolj denarja.

Računi s sopodpisnikom ali porokom postanejo tudi odgovornost preživelih. Sopodpisnik ali garant je nekdo, ki postane odgovoren za odplačilo dolga, če posojilojemalec ne izpolni obveznosti, vendar ne prejme koristi posojila - in čeprav obstajajo razlike med sopodpisnikom in porokom, sta lahko oba odgovorna za poplačilo dolga, ki ga je zapustil pokojni posojilojemalec.

Če ste sopodpisnik ali garant posojila in posojilojemalec umre, lahko po vas pridejo upniki, da poplačate celotno neplačano stanje na posojilu. Nekateri dolgovi, na primer zvezna študentska posojila, vsebujejo klavzule o odpuščanju smrti, ki izpolnjujejo odgovornost sopodpisnika ob smrti posojilojemalca, vendar mnogi ne. Večina zasebnih študentskih posojil na primer nima takšnih klavzul.

Pomembno je razumeti, da za odplačilo niso odgovorni vsi ljudje, ki uporabljajo dolžniški instrument. Pooblaščeni uporabnik je oseba, ki ji je dovoljeno uporabljati kreditno kartico ali bančno kreditno linijo, vendar ob smrti prvotnega imetnika računa ni dolžna vrniti preostalega dolga - in to zato, ker so pooblaščeni uporabniki ne skupni dolžniki.

Recite, da se vaš zakonec prijavi na kreditno kartico in vas navede kot pooblaščenega uporabnika - in vi ste edina oseba, ki kartico uporablja za nakupe. Vaš zakonec umre in na kreditni kartici zaostaja 10.000 USD - in čeprav ste kartico uporabljali za nakupe, dolga niste dolžni odplačevati, ker ste bili pooblaščeni uporabnik in ne imetnik računa.

2. lastnina Skupnosti

Druga ključna izjema od splošnega pravila dolga po smrti velja za zakonske pare, ki živijo v državah, ki so v lasti skupnosti. Obstaja devet zveznih držav: Arizona, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Nevada, Nova Mehika, Teksas, Washington in Wisconsin. Ko zakonec umre v eni od teh držav, je možno, da je preživeli zakonec odgovoren za plačilo dolga, ki ga je zapustil zapustnik zaradi načina ravnanja s premoženjem, ki ga ima vsak zakonec..

Na splošno imajo zakonski pari, ki živijo v državi premoženja skupnosti, enako lastništvo nad nobenim premoženjem, pridobljenim med zakonsko zvezo, vključno z dolgovi. Na primer, če vaš zakonec vzame kreditno kartico, ko ste poročeni, kartica postane last skupnosti. Če vaš zakonec umre in za seboj pusti neplačano dobroimetje na kartici, postane to plačilo odgovorno za plačilo, tudi če se nikoli niste prijavili na kartico in je nikoli niste uporabili. Vendar pa se lahko državni zakoni o tem, kako se obravnavajo dolgovi po smrti v lastninah skupnosti, lahko razlikujejo, zato se morate pogovoriti s pooblaščencem, če živite v takšni državi..

3. Zakoni o fialni odgovornosti

Ena redkejših (in potencialno mučnih) izjem splošnega dolga po pravilu smrti je oblikovana v obliki zakonov o zanesljivi odgovornosti. Znani so tudi kot zakoni o »podporni podpori« ali »kočevski pobožnosti«. To so državni zakoni, ki upnikom omogočajo zasledovanje sorodnikov zapustnika, če je zapustnik zapustil zdravstveni dolg in ga ni mogel plačati. Čeprav se ti zakoni med državami razlikujejo, omogočajo oskrbovalcem (kot so ustanove za pomoč in bivalni domovi) možnost, da tožijo sorodnike za dolgove umrlih sorodnikov, tudi če preživeli sorodniki niso sodelovali pri njihovi pridobitvi..

Zakoni o fialni odgovornosti obstajajo že stoletja in so prvotno izhajali iz angleških "slabih zakonov" iz 16. stoletja. Ti zakoni so ustvarili sredstva za upnike, ki so jim prebivalci dolgovali denar, da tožijo zakonca, starše ali druge sorodnike za izterjavo neplačanega dolga.

Čeprav je 29 držav takšnih zakonov, jih v sodobnem času do nedavnega le redko uporabljamo. Na primer, leta 2012 je pritožbeno sodišče v Pensilvaniji potrdilo primer, v katerem je polnoletni sin ženske, ki je pridobil 93.000 ameriških dolarjev zdravstvenega dolga, pravno odgovoren za njegovo odplačilo. V drugem primeru je sodišče v Severni Dakoti razsodilo, da bi dom za starejše lahko tožil otroke staršev, ki so za sabo pustili 104.000 ameriških dolarjev neplačanega zdravstvenega dolga..

Države, ki trenutno imajo zakone o sklenitvi odgovornosti, so Aljaska, Arkansas, Kalifornija, Connecticut, Delaware, Georgia, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Severna Karolina, Severna Dakota , Ohio, Oregon, Pensilvanija, Rhode Island, Južna Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginija in Zahodna Virginija. Ti zakoni se med državami bistveno razlikujejo, zato se posvetujte z odvetnikom, če potrebujete nasvet glede morebitne odgovornosti.

4. malomarnost ali kršitev skrbnika

Na splošno upravitelju nepremičnine, izvršitelju ali osebnemu zastopniku ni treba porabiti svojega lastnega denarja za poplačilo kakršnih koli nepremičninskih dolgov. Skrbnik je odgovoren za upravljanje posesti in uporabo nepremičninskega denarja za plačilo veljavnih dolgov, vendar teh dolgov ni treba plačevati iz svojega žepa.

Poleg tega je lahko upravljanje in upravljanje zapuščine s preizkusom dolgotrajen in težaven projekt, ki zahteva veliko časa in dela. Skrbniki so navadno upravičeni do odškodnine za svoj trud in so plačani preko zapuščine.

V nekaterih primerih lahko skrbnik postane osebno odgovoren za težave, stroške, dolgove ali obveznosti, ki nastanejo zaradi zapuščine. Če administrator pri opravljanju svojih nalog ravna malomarno ali nepremišljeno, lahko odgovarja za nastalo škodo.

Recimo, da postanete upravitelj zapuščevega posestva, ki vključuje več nepremičnin za najem. Kot skrbnik ste odgovorni, da ne določite samo, kdo podeduje te lastnosti, temveč tudi upravljate z njimi, ko se boste lotili postopka poravnave zapuščine. Če ne zbirate najemnine, ne uporabljate nepremičninskih sredstev za pravočasno plačilo davkov na nepremičnine ali komunalne račune ali drugače nepravilno upravljate z lastnostmi, boste morda morali izgubiti dohodek, kazni, pristojbine ali drugo škodo iz svojega lastnega žepa.

Končna beseda

Čeprav lahko po smrti te osebe postanete pravno odgovorni za dolg nekoga drugega, to ni zelo pogosto. Kaj je veliko več pogost je izterjevalec dolga, ki vas skuša prepričati, da so takšni dolgovi vaša odgovornost. V času žalosti vas bombardiranje s pismi upnikov in zbirateljev lahko čuti prenaporno in zlahka se zmedete in celo pristanete na poplačilo dolga, ki ni vaš.

Če se počutite preobremenjeni in potrebujete nasvet o svojih možnostih, pravicah in odgovornostih, je pogovor z odvetniškim odvetnikom ali odvetnikom za varstvo potrošnikov vedno preudarna izbira.

Ste se že prej soočali z dolgom po težavi s smrtjo?