Kaj se zgodi, če privzeto pri zveznih študentskih posojilih - nasveti, da se temu izognete

Mnogi posojilojemalci težko sledijo plačilom iz naslednjih razlogov:

• Visoka brezposelnost, zlasti med nedavnimi občinami
• Padajoče gospodarstvo
• Zvezna (in zasebna) študentska posojila v stečaju praktično ni mogoče izplačati

Posledice neplačila vaših študentskih posojil

Ko nekdo neplačuje svojih zveznih posojil, življenje hitro postane precej težko, zato se postavlja več ovir za dosego finančne stabilnosti. Kako hitro lahko oseba privzame? Po devetih mesecih brez plačil večina zveznih posojil preide iz zamudnega v privzeti status.

1. Vaše plače je mogoče pridobiti brez sodne odredbe
Zvezna vlada vam lahko brez sodne odredbe zbere plače, znesek, ki ga lahko vzamejo, pa je zajeten, še posebej za večino Američanov, ki se že borijo, da bi dosegli konec. Glede na spletno stran za pomoč posojilojemalcem za posojilojemalce Nacionalnega centra za varstvo potrošnikov lahko vlada ali garancijska agencija prevzamejo skupno 15% plačila za enkratno uporabo.

Čeprav je to mogoče storiti brez sodne odredbe, posojilojemalec lahko izpodbija tožbo. Če nameravajo pridobiti vaše plače, boste o tem obveščeni, preden ukrepajo. Če pravilno ukrepate pravočasno, se lahko ustavi, čeprav je ni mogoče nujno ustaviti v vseh fazah. Vendar pa posojilojemalec ima eno možnost za sanacijo svojih posojil. Ta plačila morajo biti prostovoljna in se plačujejo pravočasno 9 od desetih zaporednih mesecev.

Pomembno je zahtevati zaslišanje, preden se začne obdobje odškodnine. Če pa to ni mogoče, jih kljub temu lahko izzovete po začetku postopka.

2. Vaša socialna varnost, pregledi invalidnosti in davčna nadomestila so pravična igra
Tako kot ti lahko zaslužijo plače, lahko tudi država odšteje denar od prejemkov socialne varnosti in invalidskih pregledov. Denar lahko odvzamejo tudi od vračila dohodnine.

3. Kazni, dodane prvotnemu znesku posojila, so lahko astronomske
Ko neplačate svojega zveznega posojila, zapade celoten znesek v celoti. Poleg tega se prvotnemu znesku posojila dodajo velike kazni, včasih kar 50.000 dolarjev.

John Koch, diplomirani pravnik na univerzi Touro, se je sprva zadolžil za 69.000 dolarjev, a ocenjuje, da bo dolžan 1,5 milijona dolarjev, ko se bo upokojil čez 23 let. Trenutno je dolžan 300.000 dolarjev. Študentska posojila so bila odložena in vsak mesec nabirajo 2000 dolarjev obresti. Poleg tega so njegove obresti obračunane.

4. Stric Sam te lahko toži
Očitno je, da zvezna vlada neplačana posojila jemlje precej resno in vas lahko toži na sodišču. Omejitve ni, kar pomeni, da vas lahko kadar koli vložijo pred sodiščem - tudi desetletja po tem, ko ste neplačani..

Kako se izogniti neplačilu svojih zveznih posojil

Če se spopadate, obstajajo načini, kako se tej situaciji izogniti. Ko začnete prejemati pisma, ki obveščajo, da ste prestopni, jih ne prezrite. Stopite v stik s svojo posojilo in se pozanimajte o svojih možnostih.

Ko se pogovarjate s svojim posojilodajalcem, si natančno upoštevajte - ustvarite datoteko in zapišite datum, uro in ime zastopnika, s katerim ste govorili. Po telefonskem pogovoru pošljite nadaljnje pismo s potrjeno pošto. V pismu upoštevajte vse pomembne podrobnosti iz pogovora in hranite kopijo tega pisma za svoje zapise.

Če niste prepričani, kdo nudi vaša študentska posojila, ima ministrstvo seznam.

Program vračila na podlagi dohodka

Morda ste upravičeni tudi do programa vračila na podlagi dohodka (IBR). Če izpolnjujete pogoje za IBR, so vaša mesečna plačila omejena glede na vaš dohodek. Plačilni načrt se podaljša tudi na 25 let, pri določitvi, koliko boste plačevali vsak mesec, pa se tehta velikost vaše družine..

Kdo izpolnjuje pogoje za IBR?

IBR ni na voljo posojilojemalcem z zasebnimi posojili. Zvezna posojila, ki jih krije IBR, so:

• Neposredna posojila iz Stafforda (iz programa zveznih neposrednih posojil Williama D. Forda)
• Posojila Grad PLUS
• Konsolidacijska posojila (posojila za družinsko izobraževanje, sicer znana kot FFEL, skupaj z neposrednimi posojili)

Medtem ko je Obamova administracija s sprejetjem zakona o zdravstveni negi in izobraževanju uskladila posojila FFEL, je posojilo v višini 400 milijard ameriških dolarjev še vedno v knjigah posojilodajalcev.

Pomembno je upoštevati, da se morate na IBR vsako leto ponovno prijaviti. To ne pozabite zabeležiti v koledarju in pripravite dokumentacijo pred časom. Posojilojemalci, ki so se vpisali v program, se pritožujejo zaradi zapletenosti obrazcev, zato načrtujte vnaprej. Če plačila opravite pravočasno, se bo po 25 letih preostalo stanje oprostilo. IBR je na voljo za posojilojemalce, ki imajo težave s poplačilom po tipičnem desetletnem odplačilnem načrtu.

Mesečna plačila za IBR znašajo vsaj 50 USD in pogosto višja. Zneski temeljijo na tem, koliko zaslužite. Plačila posojila so omejena na 15% vašega dohodka, kar pomeni, da če zaslužite 50.000 USD na leto, ne glede na to, kaj dolgujete, vaše letno plačilo ne bo večje od 7.500 USD.

Končna beseda

Če menite, da tvegate neplačilo svojih zveznih posojil, je pomembno sprejeti vse možne ukrepe, da se to ne bo zgodilo. Pojdite na oddelek za izobraževanje, da se seznanite z alternativnimi možnostmi odplačevanja, kot je IBR. Če niste upravičeni do nobenega programa, se potrudite z oddelkom, da se izognete tej težavi.

Pomembno je tudi upoštevati, da visoka izobrazba še ne pomeni, da boste takoj po diplomi našli službo. Odrevajoč je podatek, da je veliko mladih z visokošolsko izobrazbo brezposelnih ali podzaposlenih. Ta starostna skupina je bila najbolj prizadeta od upada, ki se je začel leta 2008. Zato je ključnega pomena razmišljanje o načinih, kako stroške fakultete znižati. To ni lahka naloga, zlasti ker se je šolnina od leta 1985 povečala za 498%.

Da bi bilo stanje še slabše, je indeks plač za socialno varnost leta 2010 poročal, da je 50% ameriških gospodinjstev zaslužilo 26.000 USD ali manj. Pri upoštevanju vseh teh stvari je ključnega pomena tehtanje skupnih stroškov vašega izobraževanja - če še niste v šoli.

Katere druge nasvete morate plačati za fakulteto, ne da bi se zanašali na študentska posojila?