Kaj je živo zaupanje in kako vzpostaviti enega

Izdelava celovitega načrta posesti se začne z določitvijo orodij, ki jih potrebujete. Medtem ko volja skrbi za vaše premoženje, ko umrete, vam lahko živo zaupanje pomaga učinkoviteje upravljati s svojim premoženjem v času življenja in zunaj nje.

Kako deluje živo zaupanje

Živo zaupanje, znano tudi kot "inter vivos zaupanje", je pravni dokument, ki določa, kako želite, da se s premoženjem ravna pred in po smrti. Oseba, ki sklene zaupanje, se imenuje stanovalec ali koncesionar. Oseba, ki upravlja s sredstvi v skrbništvu, se imenuje skrbnik.

Lahko delujete kot skrbnik in imenujete naslednika, ki bo prevzel oblast po vaši smrti. Če se vam ne zdi primerno, da sami upravljate zaupanje, lahko za zaupnika izberete nekoga drugega. Namen zaupanja je zagotoviti vaše upravičence, ki lahko vključujejo vašega zakonca, otroke, sorojence ali koga drugega, ki ga želite zapustiti svoje posestvo.

Vzpostavitev zaupanja

Vzpostavitev živega zaupanja je dvostopenjski proces. Najprej ustvarite listino o zaupanju ali zaupni dogovor. To lahko storite sami s pomočjo spletnega vira, kot je LegalZoom. Če se vam ne zdi, da bi sami ustvarili zaupanje, vam lahko skozi postopek pomaga usposobljeni odvetnik za načrtovanje nepremičnin.

Sama vzpostavitev zaupanja je cenejša in morda bo primerna, če je vaše posestvo sorazmerno majhno. Osnovni paket življenjskega zaupanja podjetja LegalZoom se začne pri 249 USD. Če imate veliko premoženja, imate lastno podjetje ali je vaše posestvo zapleteno, je najem odvetnika priporočljiv, vendar bi vas to lahko stalo 1000 dolarjev ali več.

Financiranje sklada

Ko je zaupanje ustvarjeno na papirju, ga morate financirati. To preprosto pomeni prenos vseh sredstev, ki jih želite vključiti v sklad, na nadzor skrbnika. Nepremičnine, čolne, bančne račune, zaloge, obveznice, umetnine, starine, zbirke znamk, zbirke kovancev ali katero koli drugo koristno vrednost lahko na primer prenesete v živo zaupanje.

Prenos nepremičnine običajno vključuje ponovno uporabo nepremičnine. To se stori tako, da se za ime nepremičnine v imenu vašega skrbnika ustanovi nov dokument. Za neopredmetena sredstva, kot so bančni računi ali zaloge, lahko lastništvo računa prenesete na skrbnika ali odprete nov račun v imenu skrbnika, odvisno od pravil finančne institucije.

Ko potrebujete živo zaupanje

Če nimate veliko premoženja, bo za zadoščanje potreb po načrtovanju nepremičnin zadostovala samo oporoka. Živo zaupanje je popolnoma ločeno od oporoke in je zasnovano tako, da ga dopolni in ne nadomesti.

Obstajajo določeni scenariji, kjer lahko vzpostavitev zaupanja prinese dodatne koristi, ki jih lahko povzroči:

• Če se želite izogniti probatom. Probat se nanaša na pravni postopek, v katerem se vaše premoženje razdeli na podlagi navodil v vaši oporoki (ali v skladu z zakoni o dedovanju države, če umrete med državami). Razprava lahko traja mesece ali celo leta, če imate veliko posestvo ali če vaši upravičenci izpodbijajo pogoje po svoji volji. Prodajne pristojbine se odštejejo od vašega posestva, preden se razdeli vaše premoženje, vsebina vašega prispevka pa bo postala javna evidenca. Odvisno od tega, kako zapleteno je vaše posestvo, vas lahko odvetništvo stane na stotine ali celo tisoč dolarjev odvetniških honorarjev in sodnih stroškov. Živo zaupanje vam omogoča, da se izognete preizkusu za tista sredstva, ki so vključena v zaupanje, zmanjšate režijske stroške in svojim upravičencem omogočite večjo zasebnost.
• Če imate majhne otroke. Medtem ko nihče noče razmišljati o smrti, morate vedeti, da bodo za vaše otroke poskrbeli, če se vam in vašemu zakonu kaj zgodi. Živo zaupanje vam daje moč, da imenujete zakonitega skrbnika in skrbnika mladoletnih otrok. Za vsakodnevno varstvo skrbi zakoniti skrbnik, za njihove finance pa skrbi, dokler ne dosežejo odraslosti. Uporabite lahko oporoko za imenovanje skrbnika ali skrbnika, vendar je običajno predmet sodnega nadzora. Če pustite denar otrokom v oporoki, so upravičeni do dediščine, ko dosežejo polnoletnost. Z živim zaupanjem konservator ni pod drobnogledom sodišča in odvisno je od vas, pri kateri starosti in pod kakšnimi pogoji bodo otroci lahko imeli zaupanje.
• Če postanete nesposobni. Če bi vas v nesreči poškodovali ali utrpeli možgansko kap, ki vas je pustilo v vegetativnem stanju, so lahko finance gospodinjstev zadnja stvar vaše družine. S svojim zaupnikom še naprej deluje v vašem imenu, ko ne morete sami sprejemati finančnih odločitev, kar vam bremene bližnje. Če imate zaupanje, vam lahko pomaga tudi, da se izognete varstvu odraslih, kar dejansko pomeni, da bo sodišče imenovalo nekoga, ki bo upravljal vaše finančne zadeve.

Kaj živega zaupanja ne morejo storiti

Obstajajo določene omejitve, za kaj se lahko uporabi živo zaupanje. Na primer, ne morete uporabiti živega zaupanja, da bi pustili navodila glede svoje zdravstvene oskrbe, če bi postali nezmožni ali smrtno neboleči. To lahko storite z uporabo žive volje, znane tudi kot vnaprejšnja zdravstvena direktiva. Če vas skrbi, kako bi upravljali zdravstveno oskrbo in svoje finance v primeru bolezni ali poškodbe, vam lahko vaš odvetnik pomaga določiti vnaprejšnjo zdravstveno direktivo in hkrati ustvariti živo zaupanje.

Prav tako živo zaupanje ne bo nujno zaščitilo vašega premoženja pred terjatvami upnikov - vaši upniki lahko še vedno pridobijo sredstva, ki so vključena v sklad, saj jih lahko kadar koli vrnete v vaš nadzor.

Končna beseda

Ali potrebujete življenjsko zaupanje, je na koncu odvisno od vašega finančnega položaja in potreb družine. Prihodnosti nihče ne more napovedati, a načrtovanje vnaprej vam lahko da nekaj potrebnega miru. Živo zaupanje morda ni primerno za vse, vendar lahko tehtanje prednosti in slabosti pomaga pri sprejemanju izobražene odločitve ne samo za vas, temveč tudi za vaše ljubljene..

Če boste ustanovili zaupanje, ga ne pozabite posodobiti, če pride do pomembnih življenjskih sprememb, na primer rojstva otroka ali ločitve. Morda boste morali prilagoditi tudi, če se vaše finančno stanje spremeni, ker pridobite novo premoženje ali prodate katero koli nepremičnino, ki je v skrbništvu.

Ali ste storili kakršne koli ukrepe za vzpostavitev živega zaupanja, če bi postali nezmožni?