Kaj je definicija inflacije - vzroki stopnje inflacije in kako se boriti proti učinkom?
Zakaj velika razlika v cenah? Ena beseda: napihnjenost. Tako kot staranje ali povečanje telesne mase so tudi učinki inflacije postopni in globoki. Inflacija nas sčasoma zaostruje, in ko nadaljujemo običajne navade potrošnje in potrošnje, skorajda neopazno zvišanje cen življenjskih potrebščin v današnjih financah ne prinaša velike razlike - kar pomeni, da je vse prepogosto v veliki meri podcenjena.
Toda učinki inflacije so ogromni. In ne vpliva samo na področja, kot so naše plače in stroški nakupa novega doma. Inflacija nas zadene iz vseh zornih kotov. Cene hrane naraščajo, cene prevozov naraščajo, cene plina naraščajo, stroški različnih drugih dobrin in storitev pa sčasoma naraščajo. Zaradi vseh teh dejavnikov je nujno, da upoštevate velik vpliv inflacije na vaše dolgoročne prihranke in sposobnost financiranja zlatih let upokojitve.
Kako lahko to storite? Najprej razumemo, kaj je inflacija in splošni vzroki zanjo. Nato bomo razpravljali o tem, kako lahko inflacija vpliva na vašo naložbeno strategijo in slog, da sprejmete premišljene in konzervativne dolgoročne finančne odločitve.
Kaj je inflacija?
Preprosto povedano, inflacija je dolgoročno rast cen blaga in storitev, ki jo povzroči devalvacija valute. Čeprav obstajajo prednosti inflacije, o katerih bom govoril v tem članku, se želim najprej osredotočiti na nekatere negativne vidike inflacije.
Težave z inflacijo se pojavijo, ko jih izkusimo nepričakovano inflacija, ki je ne ustreza ustreznemu povečanju dohodka ljudi. Če se dohodki ne povečajo skupaj s cenami blaga, se kupna moč vsakogar učinkovito zmanjša, kar lahko posledično privede do upočasnjevanja ali stagniranja gospodarstva. Poleg tega lahko pretirana inflacija tudi spodbudi pokojninske prihranke, saj zmanjša kupno moč denarja, ki so ga varčevalci in vlagatelji pobegnili.
Vzroki za napihnjenost
Torej, kaj točno povzroča inflacijo v gospodarstvu? Ni enotnega, dogovorjenega odgovora, vendar obstajajo različne teorije, ki imajo pri inflaciji določeno vlogo:
1. Denarna ponudba
Inflacijo povzroča predvsem povečanje denarne ponudbe, ki presega gospodarsko rast.
Odkar so se industrializirane države v preteklem stoletju oddaljile od zlatega standarda, je vrednost denarja določena s količino valute, ki je v obtoku, in s tem, kako javnost dojema vrednost tega denarja. Ko se Zvezne rezerve odločijo dati več denarja v obtok po stopnji, višji od stopnje rasti gospodarstva, lahko vrednost denarja upada zaradi spreminjajoče se percepcije javnosti o vrednosti osnovne valute. Posledično bo zaradi te devalvacije cene naraščale zaradi dejstva, da je zdaj vsaka enota valute vredna manj.
Eden od načinov gledanja na učinek ponudbe denarja na inflacijo je enak način zbiranja vrednostnih postavk zbiralcev. Čim redkejši je posamezen predmet, tem bolj je dragocen. Enaka logika deluje za valuto; manj denarja v denarni ponudbi, bolj dragocena bo ta valuta. Ko se vlada odloči za tiskanje nove valute, v bistvu zniža vrednost denarja, ki je že v obtoku. Bolj makroekonomski način gledanja na negativne učinke povečane ponudbe denarja je, da bo več dolarjev preganjalo enako količino blaga v gospodarstvu, kar bo neizogibno vodilo do povečanega povpraševanja in s tem do višjih cen.
2. Državni dolg
Vsi vemo, da je visok državni dolg v ZDA slaba stvar, toda ali ste vedeli, da lahko dejansko inflacijo sčasoma dvigne na višje ravni? Razlog za to je, da vlada, ko se dolg države povečuje, ima dve možnosti: lahko povišata davke ali natisneta več denarja za poplačilo dolga.
Povišanje davkov bo povzročilo, da bodo podjetja reagirala z zvišanjem cen in izravnala povišano stopnjo davka od dohodkov pravnih oseb. Če se bo vlada odločila za drugo možnost, bo tiskanje več denarja povzročilo neposredno povečanje denarne ponudbe, kar bo posledično vodilo v devalvacijo valute in zvišanje cen (kot je razpravljeno zgoraj).
3. Učinek povpraševanja
Učinek povpraševanja na povpraševanje navaja, da bodo ljudje z naraščanjem plač v ekonomskem sistemu (pogosto v rastočem gospodarstvu z nizko brezposelnostjo) več denarja za potrošniške dobrine. Povečanje likvidnosti in povpraševanja po potrošniških izdelkih povzroči večje povpraševanje po izdelkih. Zaradi povečanega povpraševanja bodo podjetja dvignila cene na raven, ki jo bo imel potrošnik, da bi uravnotežili ponudbo in povpraševanje.
Primer bi bilo veliko povečanje povpraševanja potrošnikov po izdelku ali storitvi, za katerega javnost meni, da je poceni. Na primer, ko se urne zvišujejo plače, se lahko mnogi odločijo za izvedbo projektov za izboljšanje domov. Zaradi povečanega povpraševanja po izdelkih in storitvah za izboljšanje stanovanja bodo hišni slikarji, električarji in drugi splošni izvajalci povečali cene, da bi nadomestili povečano povpraševanje. To bo posledično povišalo cene.
4. Efekt stroškov in pritiskov
Drug dejavnik povečanja cen izdelkov široke porabe in storitev je razložen z ekonomsko teorijo, znano kot učinek stroškovnih pritiskov. Ta teorija v bistvu navaja, da bodo podjetja, ko se soočajo s povečanimi stroški vnosa, kot so surovina in surovine, plače, ohranila svojo dobičkonosnost, tako da bodo povečali stroške proizvodnje na potrošnika v obliki višjih cen.
Preprost primer bi bilo zvišanje cen mleka, kar bi nedvomno povečalo ceno kapučina v vašem lokalnem podjetju Starbucks, saj je vsaka skodelica kave dražja za Starbucks.
5. Menjalni tečaji
Inflacijo lahko poslabšamo z naraščajočo izpostavljenostjo tujim trgom. V Ameriki delujemo na podlagi vrednosti dolarja. Vsakodnevno nas kot potrošnike morda ne zanima, kakšni so menjalni tečaji med našimi zunanjetrgovinskimi partnerji, toda v vse bolj globalnem gospodarstvu so menjalni tečaji eden najpomembnejših dejavnikov pri določanju naše stopnje inflacije..
Kadar je menjalni tečaj tak, da je ameriška valuta postala manj vredna glede na tujo valuto, to ameriškim potrošnikom tuja blaga in blago dražji, hkrati pa ameriške dobrine, storitve in izvoz cenejše za potrošnike v tujino..
Ta razlika med tečaji med našim gospodarstvom in trgovinskimi partnerji lahko spodbudi prodajo in dobičkonosnost ameriških korporacij s povečanjem njihove dobičkonosnosti in konkurenčnosti na čezmorskih trgih. Vendar ima hkrati učinek, ker uvoženo blago (ki predstavlja večino potrošniških izdelkov v Ameriki) dražje za potrošnike v Združenih državah Amerike.
Dobri vidiki inflacije
Dejstvo, ki večino ljudi preseneča, ekonomisti na splošno trdijo, da je neka inflacija dobra stvar. Za zdravo stopnjo inflacije velja, da znaša približno 2-3% na leto. Cilj je, da inflacija (ki se meri z indeksom cen življenjskih potrebščin ali CPI) preseže rast osnovnega gospodarstva (merjeno z bruto domačim proizvodom ali BDP) za majhen znesek na leto.
Zdrava stopnja inflacije velja za pozitivno, ker ima za posledico povečanje plač in dobičkonosnosti podjetij ter ohranja pretok kapitala v domnevno rastočem gospodarstvu. Dokler se stvari premikajo sorazmerno, inflacija ne bo škodovala.
Drug način gledanja na majhne količine inflacije je ta, da spodbuja potrošnjo. Če bi na primer želeli kupiti določen izdelek in vedeli, da se bo cena tega v enem letu dvignila za 2-3%, bi vas spodbudili, da ga kupite zdaj. Tako lahko inflacija spodbudi potrošnjo, kar lahko dodatno spodbudi gospodarstvo in ustvari več delovnih mest.
10 strategij za boj proti učinkom inflacije na upokojitev
Najpomembnejši dejavnik, ki ga inflacija vnese v vaš postopek finančnega načrtovanja, je: Faktoring za inflacijo, koliko se bom v resnici moral upokojiti?
Kakšen je vaš cilj varčevanja? Mnogi ljudje so si zastavili poljuben cilj v višini 1 milijona dolarjev za upokojitev. Koliko pa bo vreden milijon dolarjev, ko se upokojite?
Če se nameravate upokojiti leta 2050, bo stopnja inflacije, ki znaša približno 3% na leto, pomenila, da bo milijon dolarjev kupne moči 325.000 današnjih dolarjev. Koliko časa vas bo nosilo 325.000 dolarjev? Če trenutni življenjski stroški znašajo približno 50.000 dolarjev na leto, lahko vidite, da vas bo milijon dolarjev v pokoj upokojil le približno 6 let, ob predpostavki, da nimate dodatnih virov dohodka.
Kaj lahko torej storite za boj proti škodljivim vplivom inflacije na prihranke in prilagodite svoj portfelj inflaciji? V nasprotju z javnim prepričanjem ali mnenjem nismo v boju proti vlogi, ki jo lahko inflacija igra v našem življenju. Mnoge strategije lahko delujejo kot varovanje pred inflacijo, vendar jih je treba uporabljati strateško in učinkovito, da bi izkoristili svoje prednosti. Deset najboljših načinov za boj proti inflaciji je:
1. Porabite denar za dolgoročne naložbe.
Vsi radi varčujemo. Kadar pa gre za dolgoročne naložbe, vam lahko včasih poraba denarja omogoči koristi od inflacije navzdol. Kot primer naj navedemo, da želite vzeti hipoteko za nakup stanovanja in gospodarstveniki načrtujejo znatno inflacijo v naslednjih 50 letih. Ko menite, da lahko hipoteko odplačujete navzdol z napihnjenimi dolarji, ki so vredni manj kot zdaj, potem inflacijo uporabljate v svojo korist. Druga področja, na katerih lahko izkoristite inflacijo, so projekti za izboljšanje stanovanja, kapitalski izdatki za podjetje ali druge večje naložbe.
2. Naložite v blago.
Blago, kot je nafta, ima lastno vrednost, ki je odporna na inflacijo. Za razliko od denarja, bo blago vedno ostalo v povpraševanju in lahko deluje kot odlična zaščita pred inflacijo. Za večino nas pa je nakup blaga na odprtem trgu verjetno preveč zastrašujoče opravilo. V tem primeru lahko razmislite o naložbah v borzne sklade, ki se trgujejo na borzi (ETF) prek Zacks Invest. Te bodo ponudile likvidnost zalog z močjo varovanja pred inflacijo blagovnih naložb. Samo bodite previdni in pazite na težave ETF.
3. Naložite v zlato in plemenite kovine.
Zlato, srebro in druge plemenite kovine, kot so blago, imajo lastno vrednost, ki jim omogoča, da ostanejo imuni pred inflacijo. Pravzaprav je bilo zlato pred začetkom prehoda na papirno valuto prednostna oblika valute. Glede na navedeno so celo šarene kovine lahko del špekulativnih mehurčkov.
4. Naložite v nepremičnine.
Nepremičnine so tudi v preteklosti ponujale inflacijsko varovanje. Stari pregovor pravi: "zemljišče je tisto, česar ne delajo več." Vlaganje v nepremičnine zagotavlja resnično prednost. Poleg tega lahko najemna nepremičnina, ki jo je mogoče enostavno kupiti prek Roofstoka, najemodajalcu ponudi možnost, da sčasoma zviša cene najemnin, da bo sledil inflaciji. Poleg tega obstaja dodatna alternativa možnosti prodaje realnega premoženja na odprtem trgu, kar običajno pomeni donos, ki na splošno drži korak ali prehiteva inflacijo. Vendar, tako kot pri plemenitih kovinah, tudi vsi vemo, da nepremičninski mehurčki lahko obstajajo in obstajajo.
5. Upoštevajte nasvete.
Zaščitni vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo, jamčijo, da bodo vrnili vašo prvotno naložbo, skupaj s kakršno koli inflacijo v času trajanja TIPS-a. TIPS pa ne ponuja priložnosti za pomembne apreciacije kapitala, zato bi morali predstavljati le del razporeditve vašega osebnega naložbenega portfelja.
6. Držite se z delnicami.
Čeprav se lahko naložbe v obveznice počutijo varnejše, v preteklosti obveznice niso presegle inflacije in so bile včasih prekomerno inflacijske. Dolgoročno je bil edini vir donosa, ki premaga inflacijo, borza. Delnice so v preteklosti premagale obveznice zaradi sposobnosti korporacij, da prenašajo povišanje cen skupaj s svojimi potrošniki, kar ima za posledico večje dohodke in donose tako za družbo kot za njene vlagatelje.
Nasvet za profesionalce: Ally Invest ponuja, ko odprete in financirate trgovalni račun, do 3500 dolarjev in brezplačno trgujete 90 dni.
7. Razmislite o zalogah za izplačilo dividend.
Izčrpne raziskave ekonomista šole Wharton iz šole Jeremyja Siegela razkrivajo, da so zaloge, ki izplačujejo dividende, zagotavljale 7% letno prilagojeno inflacijo v vsakem obdobju, večjem od 20 let od leta 1800. Če imate toleranco za naložbeno tveganje za nestanovitnost do obdobja upokojitve pa je treba upoštevati vrednostne papirje, ki izplačujejo dividendo, večjo od 20 let. Delniške dividende ponujajo varovanje pred inflacijo, saj se dividende običajno letno povečujejo s hitrostjo, ki presega inflacijo. To skoraj zagotavlja apreciacijo cene delnic s podobnim tempom, hkrati pa ponuja nadaljnjo korist od poravnave, ko se dividende ponovno investirajo.
8. Shranite več.
Dejstvo je, da boste verjetno za upokojitev potrebovali veliko več denarja, kot mislite, da boste. Do novega referenčnega merila pridete na dva načina: prihranite več ali investirajte bolj agresivno. Prihraniti več je verjetno najlažja in najbolj proaktivna stvar, ki jo lahko naredite, da zagotovite svojo sposobnost financiranja ugodne pokojnine. Če prihranite 250 dolarjev na mesec, ali bi lahko prihranili 500 dolarjev na mesec, če bi pojedli nekaj manjkrat in se vozili na delo? Kaj pa, če bi začeli uporabljati aplikacijo Acorns, ki zaokroži vse vaše nakupe in investira razliko? Verjetno bi lahko, in to vam bo pomagalo zaščititi pred prihodnjo inflacijo. Oglejte si nekaj teh strategij načrtovanja, koliko prihranite za upokojitev glede na starost.
9. Naložite v zbirateljstvo.
Kdo bi verjel, da je donosnost naložbe, ki ste jo lahko dobili od nakupa igralne kartice Mark McGwire med prvim letnikom baseballa Major League ali omejene izdaje G.I. Joe v originalni embalaži? Nakup in prodaja kolekcij lahko dejansko ponuja donos, prilagojen inflaciji, hkrati pa je zabaven in zanimiv hobi.
10. Postanite pokrovitelj umetnosti.
Strateška pridobitev fotografije, slik, kipov in druge umetnosti lahko pogosto prinese inflacijo, čeprav zagotovo ne vedno. Moj predlog bi bil najti najboljše iz obeh svetov, dragocen kos likovne umetnosti, ki ga resnično cenite in se mu ne boste mudili s prodajo.
Končna beseda
Všeč mi je ali ne, inflacija je resnična. Ignoriranje učinkov, ki jih lahko in bo imela inflacija na vaše dolgoročne prihranke, je verjetno ena največjih napak, ki jo delajo številni vlagatelji. Razumevanje škodljivih vzrokov in učinkov inflacije je prvi korak k sprejemanju dolgoročnih odločitev za zmanjšanje tveganj. Naslednji korak pa je ukrepanje. Preučite deset zgornjih nasvetov, ki vam bodo pomagali premagati uničujoče učinke, ki jih lahko ima inflacija na vašo prihodnjo upokojitev.
Katere ukrepe sprejemate, da bi zagotovili, da bo vaš portfelj vrnil več kot inflacijo? Delite svoje najboljše nasvete v spodnjih komentarjih!
