11 Zaloge in naložbe, zavarovane s recesijo, ki vas ščitijo pred padci

Nobeno podjetje ali sektor ni popolnoma imun na recesije, vendar nekateri v obdobjih pretresov bistveno bolje kot drugi.

Če vas čaši skrivnost prihajajoče recesije, potem pozabite na delnice z visoko volatilnostjo, kot so zaloge denarja. Celo trdne zaloge modrega čipa pogosto zaidejo v recesijo.

Namesto tega začnite v naložbe, odporne na recesijo - ali vsaj odporne na recesijo, ki lahko zmanjšajo tveganje v vašem portfelju in še močneje izhajajo iz neurja.

Razlogi za izbiro naložb, zavarovanih s recesijo

Nekateri vlagatelji preprosto ne morejo želodec gledati, kako se njihovi naložbeni portfelji potapljajo za 25%. Tudi ko imajo desetletja pred upokojitvijo in se ne morejo bati pred zaporedjem vračanja, jih misel, da bodo njihovi portfelji izgubili denar, ponoči ležijo budni. Če se to sliši kot vi, nobena količina podatkov o popravkih na borzi ne more spremeniti vašega temperamenta. Kar zadeva vaše izgubljene ure spanja, vam noben višji donos ne more plačati.

Drugi vlagatelji poleg tistih, ki ne morejo čustveno rešiti upada, ne morejo finančno reševati upadov. Nov upokojenec, ki je ranljiv za zaporedje tveganj vračanja, se bo morda moral vrniti na delo, če se njihov portfelj zmanjša za 25%.

Zato morajo vsi vlagatelji oceniti lastno toleranco do tveganja. Razlikuje se glede na vaše cilje, starost, finance in vložen temperament. Seveda tudi vlagatelji z visoko toleranco do tveganj pogosto preusmerijo sredstva v obrambne, recesije naložbe, če vidijo, da je na gospodarstvu pisalo.

Najboljše recesijsko zanesljive naložbe

Torej v kaj vlagate, če vas skrbi recesija za vogalom?

Seveda bi lahko pustili svoj denar v gotovini, vendar potem ne tvegate izgube; zagotavljate izgubo zaradi inflacije. Pogosto je strah pred izgubo denarja ravno tisto, zaradi česar izgubite največ denarja.

Številne spodnje možnosti veljajo za obrambne naložbe, medtem ko druge verjetno manj upadajo med recesijo. Pred nakupom je treba vse temeljito pregledati.

Ne pozabite, da se sredstva spreminjajo v vrednosti, ki temeljijo na tem, kaj so ljudje pripravljeni plačati zanje, ne pa na vseh osnovnih temeljih. Cena delnic podjetja se lahko zniža, tudi če še naprej zaslužijo močan dobiček skozi recesijo.

Brez dodatnega prevrata, tukaj je 11 naložb, ki jih morate upoštevati, če se bojite, da v bližini skriva recesijski trg medveda.

1. Zaloge in skladi zdravstvenega varstva

Ne glede na to, ali se gospodarstvo krči ali raste, ljudje še vedno zbolijo in poškodujejo. Sladkorna bolezen ne mine z določeno stopnjo krčenja BDP.

Če priznate, da boste izgubili službo, boste preložili tisto izbirno operacijo, o kateri ste razmišljali. Toda na splošno medicinska industrija še naprej napreduje v dobrih, slabih ali brezbrižnih gospodarstvih.

Poglejte Johnsona in Johnsona med veliko recesijo. Od začetka leta 2008 do konca leta 2010 se je njihova delnica znižala za približno 7%. V tem triletnem obdobju je podjetje še naprej izplačevalo dividende, s povprečno približno 3% donosom letno. Tudi z znižanjem cene bi investitor še vedno izstopal glede na donosnost dividend.

Pod okrilje zdravstvene industrije spadajo bolnišnice, dnevni kirurški centri, farmacevtska podjetja, podjetja za medicinske pripomočke in podjetja, ki izdelujejo izdelke za zdravstveno nego, kot so povoji. Lahko izberete posamezne zaloge ali pa jih razpršite z naložbami v indeksni sklad prek posrednika, kot je Ally Invest.

Primer sklada: FHLC - Fidelity MSCI indeks zdravstvenega varstva ETF (Odhodkovno razmerje: 0,084%)

2. Komunalne zaloge in skladi

Ista logika velja za pripomočke. Ljudje še vedno potrebujejo elektriko, tudi ko se gospodarstvo krči.

Pravzaprav je prostora s komunalnimi storitvami še manj, kot pri zdravstvu. Seveda, ko je denarja malo, iščete načine, kako znižati račun za ogrevanje. Medtem ko imajo pacienti možnost, da ne plačajo zdravstvenih računov, če ne plačate računa za komunalne storitve, izgubite elektriko in plin. Zato so gospodarske javne službe med zadnjimi računi, pri katerih so ljudje privzeti, ko imajo malo gotovine.

Druga prednost komunalnih zalog so njihove visoke dividende, saj je že en pogled na seznam visokih dividend Sure Dividend. Običajno so to stalne zaloge, ki ustvarjajo dohodek, namesto da bi bile zaloge naravnane v rast. Stabilni so do te mere, da so naravnost dolgočasni.

Primer sklada: VPU - Sklad Vanguard Utilities Index ETF (Odhodki: 0,10%)

3. Vojaški in obrambni izvajalci

Povej kaj boš o vojaško industrijskem kompleksu, vendar je končni preživeli. Druge vrste subvencij prihajajo in gredo skupaj s politiki, a vojaško industrijski kompleks je stroj, ki le redko upočasni.

Noben politični kandidat nobene stranke ne bo nikoli rekel: »Veste, v kaj verjamem? Šibkejša vojska, ki nas ne more zaščititi. " Ali v zvezi s tem: "V vojski potrebujemo več fiskalne odgovornosti. Navsezadnje življenje naših uslužbencev navsezadnje vredi le toliko. " Samo ni politično primerno.

Denar torej nenehno priteka, ne glede na to, da dobiček in ugodnosti vidijo zasebni izvajalci, ne nujno pripadniki vojaške službe. In ko gospodarstvo propada, vlada ponavadi porabi več denarja, ne manj.

Nikoli ne podcenjujte želje vlade ZDA po porabi denarja, zlasti za vojaško industrijski kompleks.

Primer sklada: XAR - SPDR S&P Aerospace & Defense ETF (Strošek: 0,35%)

4. Trgovci na drobno in verige

Ljudje lahko v času recesije nehajo kupovati oblačil v Armaniju, vendar oblačil ne nehajo kupovati na Walmartu. Pravzaprav nenadoma začnejo pritekati prodajalci s popusti za več svojih potreb. Med veliko recesijo je Walmartova prodaja upadala, ne pa upadala; Od konca leta 2007 do konca leta 2010 so se povečale za 11%, opazili so tudi vlagatelji, njihove delnice pa so vrnile 21%, vključno z dividendami.

Enako velja za restavracije. Mike srednjega razreda bi lahko prenehal jesti v steakhouseih, ko se bo gospodarstvo zaostrilo, vendar McDonald's ne bo preprečil.

Razmislite o tem z vidika navade: Lažje je spremeniti mesto nakupovanja ali jesti, kot pa prenehati nakupovati ali jesti v celoti. Od prehranjevanja polovice večerje do kuhanja vsake noči je treba spremeniti vedenje. Toda jesti v Red Lobsterju namesto vrhunske restavracije z morsko hrano čez cesto? To je enostaven premik.

Poiščite nizkocenovne recesione zmagovalce.

Primer skladov: Zakaj komplicirati? Samo kupite Walmart zalogo (WMT). Neželeni učinki lahko vključujejo občutke krivde za podporo največjega maloprodajnega konglomerata na svetu; v tem primeru boste morda želeli razmisliti o Costco (COST) ali Kroger (KR).

5. Zaloge tobaka in poceni alkohola

Če ste nekadilec, kot sem jaz, lahko poskusite uporabiti hladno svetlobo logike za ta pojav. Konec koncev sta tobak in alkohol diskrecijski stroški, diskrecijski stroški pa bi morali v času recesije teoretično upadati. Če si ljudje komaj privoščijo najemnino in gospodarske javne službe, kako lahko sploh gredo ven in porabijo denar za tobak in pijačo?

Vendar morate upoštevati to, kaj ljudje dejansko kupujejo s tem blagom: udobje. V času stresa ljudje navadno kadijo in pijejo več, ne manj. Razmislite o tobačni družbi Altria. Od konca leta 2007 do konca leta 2010 so njihove zaloge vrnile pošastnih 28%, tudi ko je večina zalog padla v propadu.

Vendar pazite, da tega učinka ne posplošite na vse zaloge greha. Igralnice in druge zaloge, povezane z igrami na srečo, so med recesijo izjemno uspešne. In tako kot trgovci in restavracije ljudje bežijo od visokokakovostnega alkohola na spodnji del spektra. Ni naključje, da je Pabst Modra trakica med veliko recesijo nenadoma spet postala kul med hipsterji.

Primer skladov: Namesto široke izpostavljenosti prek sklada razmislite o izbiri posameznih zalog tobaka ali alkohola, kot so Altria (MO), Philip Morris (PM) ali podjetje za pivovarstvo Molson Coors (TAP). Če želite prihraniti še več denarja, prenehajte s kajenjem in se prepustite pitju, da boste živeli 14 let dlje.

6. skladi z nizko volatilnostjo

V nevarnosti, da navajajo očitno, je nestanovitnost merilo tveganja, skladi z nizko volatilnostjo pa so posebej zasnovani tako, da manj nihajo v razpoloženju na trgu. Običajno imajo tudi nižjo donosnost, toda hej, to je tisto, kar dobite, ko ciljate na nizko tveganje.

Ti skladi pogosto delujejo tako, da v določenem indeksu ali na trgu pregledajo najmanj nestanovitna sredstva. V mnogih primerih to pomeni, da vključujejo veliko že opisanih vrst zalog, na primer komunalnih in zdravstvenih zalog.

Nekateri skladi z nizko volatilnostjo dosežejo korak naprej in tudi opredelijo zaloge z minimalno korelacijo med seboj. To vodi do bolj raznolikega sklada z večjo izpostavljenostjo do različnih sektorjev.

Ko želite postati obrambni, pojdite z nizko volatilnostjo.

Primer skladov: USMV - iShares Edge MSCI Minimalna volatilnost ZDA ETF (Razmerje odhodkov: 0,15%) samo za ameriške zaloge; VMVFX - Vanguard Global Minimum Volatility Fund (Odstotno razmerje: 0,23%) za ameriške in mednarodne zaloge.

7. Zaloge in skladi z visoko dividendo

Pri nekaterih zalogah in skladih so primarni donosi donos, ne njihova rast. Pogosti primeri so komunalne storitve in REIT (vključno s hipotekarnimi REIT).

Te zaloge in skladi so običajno manj nestanovitni in v času recesije utrpijo minimalne izgube, saj ustvarjajo stalni dohodek. In ker ponujajo alternativni tok dohodka alternativnim obveznicam, se ponavadi dobro obnesejo, ko donos obveznic pada, kot na primer, ko centralne banke znižujejo obrestne mere, znižujejo nove donose obveznic.

Vendar bodite previdni pri preganjanju podjetij, ki temeljijo samo na dividendnem donosu; včasih podjetja poskušajo z visokimi dividendami zvabiti vlagatelje, da bi odvrnili svoje slabo zdravje. Preden naložite za dividende, se naučite, kako analizirati zaloge z visokimi dividendami na podlagi njihovega deleža izplačil.

Primer sklada: VHDYX - Vanguard Visoki dividendni indeks donosnosti delnic vlagateljev (razmerje odhodkov: 0,14%)

8. Visokokakovostna podjetja z močnimi bilancami

Temeljno močna podjetja ne gredo nikamor, niti med recesijo. Toda kako prepoznati močno podjetje proti ranljivemu podjetju?

Naučite se uporabljati temeljne analize za ocenjevanje podjetij. Prisili vas, da vodite številke, kot so dohodek, dobiček na delnico in razmerje med ceno in prihodkom, da boste bolje razumeli, kako se podjetje primerja z drugimi v svoji panogi.

Ko pregledate bilanco stanja podjetja, se prepričajte o njihovih sredstvih. Družba z zajetnimi kratkoročnimi in dolgoročnimi sredstvi in ​​razmeroma malo obveznostmi običajno zdrži recesijo. Njihovi konkurenti s premočnim premoženjem ne morejo, kar pomeni, da bodo močna podjetja, če pride do recesije, nastala še močnejša z večjim tržnim deležem.

Primer sklada: SPHQ - PowerShares S&P 500 portfelj kakovosti (razmerje odhodkov: 0,15% neto)

9. državne obveznice

Brez ameriških državnih obveznic noben seznam naložb, zavarovanih z recesijo, ne bi bil popoln. Stric Sam vedno plačuje; samo ne plača dobro.

Upoštevajte, da v recesiji Zvezne rezerve ponavadi znižujejo obrestne mere. Ko se obrestne mere znižujejo, naraščajo tudi donosnosti obveznic, kar pomeni, da cene obveznic naraščajo. To vam je v redu kot imetnik obveznic z višjim donosom, kupljenih pred recesijo.

Če vam nič od tega ni imelo smisla, preberite ta pregled vlaganja v obveznice za hiter uvod.

Na koncu ne pozabite, da imate več možnosti za vlaganje v državne obveznice. Ena od možnosti je zakladniški vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo, druga pa so obvezniški vzajemni skladi.

Primer skladov: FNBGX - Sklad za dolgoročne zakladne indekse državnih obveznic Fidelity (razmerje odhodkov: 0,03%) ali pojdite naravnost do vira in kupite obveznice pri ameriškem ministrstvu za finance..

10. Blago

Ko gospodarstvo bombardira, se vsi potapljajo za pokritje plemenitih kovin, kot sta zlato in srebro. So največja obrambna naložba kot najbolj dobesedna opredelitev izraza "zlati standard."

Podeljen je, da o njih nihče ne razmišlja veliko, ko se gospodarstvo močno zdravi. Domačo nalogo opravite pred vlaganjem v zlato ali katero koli drugo plemenito kovino.

In plemenite kovine niso edino blago, ki je na voljo za nakup. Vložite lahko tudi v hrano, nafto in nešteto drugih dobrin, med katerimi je veliko sponk sodobnega življenja. Ali ljudje med recesijo jedo manj koruze? Seveda ne.

Vlaganje v blago, kot je koruza, morda ni seksi, vendar nobena obrambna naložba ni posebej seksi ali navdušujoča. Udeleženci bodo morda močno napredovali nad visoko rastjo tehnoloških zagonov, ko je gospodarstvo močno, toda naložbe v osrednje zvezde so pogosto prve, ki padejo med recesijo..

Ne pozabite le, da ni vse blago v času recesije dobro, za razliko od plemenitih kovin. To je tisto, kar morate vedeti, preden investirate v blago, če ste novi v njem, in kot vedno, ne pozabite, da boste diverzificirali.

Primer sklada: DBC - Sklad za sledenje indeksov blaga DB Invesco (Odhodkovno razmerje: 0,85%)

11. Lastnosti najema

V redu, vzamem nazaj to, kar sem rekel o naložbah, odpornih proti recesiji, ki niso nikoli seksi. Konec koncev, pri vsakem pravilu obstaja izjema.

Nepremičnine za najem ponujajo stalni pasivni dohodek, predvidljive donose, davčne ugodnosti, zaščito pred inflacijo in dolgoročno oceno potenciala. Ponujajo tudi zaščito pred recesijami. Ljudje še vedno potrebujejo prostor za življenje, tudi med padci. Medtem ko domače vrednosti lahko včasih upadajo izjemno, pa najemnine le redko padejo za več kot nekaj odstotnih točk.

Razmislite o stanovanjski krizi v času velike recesije. Po vsem svetu se je indeks cen domačih kupcev Case Shiller znižal za 27,42%, navajajo zvezne rezerve. Kljub temu ameriški urad za popis za prebivalstvo povprečne najemnine niso padle; namesto tega so se več let preprosto dvigovale počasneje kot inflacija.

Zakaj? Ker v času recesije in krčenja stanovanj lastniki stanovanj pogosto postanejo najemniki. Čeprav dohodki stagnirajo, povpraševanje po najemnih stanovanjih narašča.

Denar in donos najemnine lahko napovedujete, ker poznate tržno najemnino in svoje stroške. Prav tako veste, da tržna najemnina v nasprotju z domačimi vrednostmi ali cenami delnic ne bo padla za 27%. Tudi v najhujši recesiji in upadu živega spomina najemnine niso padle.

Kljub temu biti najemodajalec ni za vsakogar. Preden najamete svojo prvo nepremičnino, ne pozabite razumeti teh pomislekov.

Primer: Če želite raziskati donose najemnin po vsej državi, oglejte si Roofstock. Vključujejo veliko tržnih in povratnih podatkov za vsako nepremičnino ter nudijo dve neporavnani garanciji.

Končna beseda

V času recesije niso vsa podjetja in sektorji hit. Pravzaprav nekateri celo uspevajo, ko vlagatelji vlagajo v paniko in iščejo varnejša mesta za svoj denar.

Toda največji način obrambe pred izgubami ni ena skrivna naložba; je znanje in skrbnost. Bolj kot veste o vlaganju in kakšni posamezni naložbi, manjša je verjetnost, da boste izgubili denar.

Domačo nalogo opravite pred vlaganjem, tudi v razmeroma stabilne zaloge, sklade in druga naložbena sredstva. In če vas bo recesija prizadela in vaše naložbe upadajo, premislite pred prodajo panike. V osnovi zdrave družbe in druge naložbe se navadno pojavijo močneje kot kdaj koli prej, ko se prah usedel.

Kakšne so vaše izkušnje z vlaganjem pred, med in po recesiji? Kako načrtujete zaščito pred prihodnjimi recesijami?