Kaj je pooblaščeni finančni svetovalec - 15 vrst in poverilnic

Tako kot so starodavni šamani vodili naše prednike skozi skrivnosti naravnega sveta, tudi sodobni finančni svetovalci bodoče investitorje vodijo skozi zapleten in pogosto nevaren svet sodobnih osebnih financ. Nekateri dajejo dobronamerne, informirane informacije, drugi pa ovce vodijo v zakol, tako rekoč. Razumevanje teh običajnih kratic vam bo pomagalo določiti pristojne investicijske svetovalce in razlikovati prave strokovnjake od tistih, za katere bi morali samo verjeti, da so.

Skupne finančne poverilnice in poimenovanja

Na žalost velikost trga, pomanjkanje odgovornosti svetovalcev za rezultate njihovih nasvetov, težave pri potrditvi preteklega delovanja in nezadostni regulativni nadzor še naprej privabljajo brezobzirne ljudi, ki se pogosto skrivajo za fasado "profesionalnega" pooblastila. Številni svetovalci, vendar niso vsi, imajo poklicna imenovanja, ki potrjujejo njihove kvalifikacije. Vendar pa pomanjkanje ali prisotnost naslova sama po sebi ni zadosten razlog za zavrženje ali izbiro svetovalca.

Če je mogoče, bi morali pregledati življenjepis ali življenjepis vsakega bodočega svetovalca - bodisi s tiskanim zavarovalnim gradivom, ki ga posredujejo, bodisi na osebnem ali podjetniškem spletnem mestu - in pregledati njihovo strokovno znanje glede na vaše potrebe.

Naslednja poimenovanja in razlage vam bodo pomagali razumeti, kaj pomeni vsaka kratica ali naslov, vendar jih ne bi smeli obravnavati kot dokaz, da je svetovalec usposobljen ali primeren za vaše potrebe.

1. IAR (predstavnik investicijskega svetovalca)
Čeprav je to pravno poimenovanje morda najlažje pridobiti, saj zahteva uspešen izpit iz serije 65 in plačilo pristojbine Komisiji za vrednostne papirje in borzo (SEC), je večina prejemnikov nekdanji borzni posrednik, zavarovalni zastopniki ali komercialni bančniki z obsežnimi izkušnje in druge licence za vrednostne papirje, kot je serija 7. Zanje veljajo predpisi SEC.

2. RIA (registrirani svetovalec za naložbe)
Tehnično se to poimenovanje nanaša na podjetje, s katerim je povezan predstavnik investicijskega svetovalca - čeprav se lahko uporablja za sklicevanje na posameznika, ki je tehnično IAR.

3. IA (investicijski svetovalec) in FIA (svetovalec za finančne naložbe)
To so sleng akronimi, ki nimajo uradnega pomena ali nimajo nobenega akreditacijskega organa, vendar jih lahko uporablja nekdo, ki ima licenco IAR.

4. SRP (Potrjeni finančni načrtovalec)
CFP, poimenovanje s strani certificiranega odbora za standardizacijo finančnega načrtovalca, Inc., je v zadnjih letih vse bolj priljubljeno, zlasti pri tistih, ki posameznikom nudijo svetovalne storitve samo za plačilo ali prodajajo finančne izdelke, ki so pogosto usklajeni z drugimi sestavnimi deli osebnega osebja finance. Certifikacija je stroga; vključuje dolgotrajno izobrazbeno zahtevo in sledi uspešnemu opravljanju več izpitov, opravljenih v dvodnevnem obdobju, ki se ukvarjajo z osebnimi finančnimi predmeti, vključno z naložbami, zavarovanjem in načrtovanjem premoženja. Kandidati morajo imeti diplomo in tri leta ustreznih izkušenj in se morajo držati etičnega kodeksa..

5. CFS (pooblaščeni strokovnjak za sklade) ali CFMC (svetovalec za vzajemne sklade)
Strokovnjaki, ki si prislužijo naziv CFS, so zaključili del programa SRP in se osredotočili na pomoč strankam pri vzpostavljanju naložbenih portfeljev za pokojninsko in nepremičninsko načrtovanje. Vendar pa diploma bakra ni potrebna. CFS se včasih imenuje tudi svetovalec vzajemnega sklada (CMFC).

6. CTFA (pooblaščeni skrbniški in finančni svetovalec)

Ameriško združenje bankirjev podeljuje certifikate CTFA zaupnikom in strokovnjakom za upravljanje premoženja, ki ponujajo storitve na osnovi plačila. Za izpolnitev certifikata o CTFA morajo posamezniki izpolnjevati določene stopnje izkušenj (odvisno od stopnje izobrazbe), opraviti izčrpen izpit in se strinjati, da bodo upoštevali etični kodeks.

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU je poimenovanje za agente za življenjsko zavarovanje, ki jih podeljuje American College. Potrebuje tri leta poslovnih izkušenj (dve, če ima kandidat dodiplomsko izobrazbo), opravljanje specializiranih testov za različne teme življenjskega zavarovanja in spoštovanje industrijskega etičnega kodeksa..

8. REBC (svetovalec za registrirane zaslužke zaposlenih) in RHU (registrirani zdravstveni podpisnik)
Ameriški kolegij te poimenovanja podeljuje tudi zavarovalnim agentom. Kandidati morajo imeti tri leta poslovnih izkušenj (dve, če imata dodiplomsko izobrazbo), opraviti niz ex

ams in se držijo industrijskega etičnega kodeksa.

9. ChFC (pooblaščeni finančni svetovalec)
ChFC je finančno načrtovanje predvsem za zavarovalništvo, podeljuje pa ga tudi Ameriški kolegij. Ni skoraj tako težko doseči kot SRP, vendar obravnava vrsto tem finančnega načrtovanja in zahteva opraviti več izpitov. Kandidati morajo imeti tri leta poslovnih izkušenj (dva, če imajo dodiplomsko izobrazbo) in spoštovati etični kodeks.

10. CPA (pooblaščeni javni računovodja)
Poimenovanje CPA podelijo posamezni državni odbori Ameriškega inštituta pooblaščenih javnih računovodje in velja za najstrožje zahteve katerega koli poklicnega imenovanja, ki se razlikujejo glede na državo. CPA prevzamejo osebno odgovornost za svoje delo računovodje, revizorje in davčne svetovalce.

11. PFS (osebni finančni specialist)
Diplomant ameriškega inštituta za program osebnega finančnega načrtovanja CPA omogoča, da CPA izkažejo svoje znanje in strokovno znanje na področju osebnega finančnega načrtovanja. Oznako PFS lahko prejmejo le pooblaščeni javni računovodje. Vendar se osebna odgovornost, ki jo prevzamejo kot računovodje, ne razširi na priporočila, ki jih da glede naložb.

12. PFA (osebni finančni svetovalec)
To je novo poimenovanje, ki ga je ustanovilo Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev, konkurenta potrjenega finančnega odbora za standarde, Inc., ki izda oznako SRP. PFA je namenjen samo plačnikom, ki imajo vsaj pet let izkušenj in so opravili vrsto izpitov za pridobitev naziva.

13. RR (registrirani predstavnik)
To je osnovni pravni naslov, ki ga SEC podeli tistim, ki so opravili licenčni izpit serije 7 in jih ureja Regulativni organ finančne industrije (FINRA). Vsakdo, ki prodaja vrednostne papirje, mora imeti licenco Series 7.

14. CFA (pooblaščeni finančni analitik)

Poimenovanje CFA, ki velja za najbolj ekskluziven in najtežji naslov, zahteva večkratnih nadzorovanih izpitov, najmanj štiri leta deluje kot naložbeni strokovnjak in se zavezuje k etičnemu kodeksu in standardom poklicnega ravnanja. Ta naslov je podeljen s strani inštituta CFA, ustanovljenega leta 1959. Vendar pa je malo verjetno, da bi se posamezen vlagatelj ukvarjal s CFA. CFA so na splošno raziskovalni analitiki, zaposleni v investicijskih bankah, družbah vzajemnih skladov in vrednostnih papirjih. Tipično so specializirani za določeno panogo in podjetja, ki delujejo v tej panogi.

15. CIC (pooblaščeni investicijski svetovalec)

Leta 1975 je Združenje investicijskih svetovalcev (IAA) v sodelovanju z Inštitutom pooblaščenih finančnih analitikov ustvarilo naslov pooblaščenega investicijskega svetovalca. To priznava posebne kvalifikacije oseb, zaposlenih v podjetjih članicah IAA, katerih glavna naloga je upravljanje naložbenih portfeljev ali svetovanje takšnim upravljavcem. Kandidati za imenovanje CIC morajo imeti imenovanje CFA, imeti najmanj pet let izkušenj pri opravljanju naložbenih svetovanj in odgovornosti za upravljanje portfelja, biti zaposleni v članu organizacije IAA, zagotavljati delo in znake, podpirati standarde prakse IAA in zagotavljati strokovne, etične informacije.

Večina verodostojnih svetovalcev bo imela eno ali več teh oznak, odvisno od njihovih izkušenj in posebnih sestavnih delov osebnih financ, s katerimi delajo. Obstajajo pa nove imenovanja in organizacije za akreditiranje, ki se občasno pojavljajo, nekatere pa nimajo drugega namena, kot da ogoljufajo svetovalca, ki išče imenovanje, nekatere pa z namenom zmede in celo zavajanja potencialnih strank - zlasti tistih, starih 55 let in starejši.

Izbira svojega svetovalca

Velika večina finančnih svetovalcev je zaupanja vredna, etična in razume svoje zaupniške dolžnosti do svojih strank. Kljub takšnim primerom, kot sta Bernie Madoff in Anthony Fields, se v Združenih državah Amerike vsak dan zgodi na stotine milijonov dolarjev naložbenih transakcij v zadovoljstvo kupcev in prodajalcev.

Tveganje finančnega svetovalca ni, da vam bo namerno ukradel vaš denar, temveč ga bo izgubil z nerazumevanjem vaših naložbenih potreb, neprevidnostjo ali preprosto nemočjo. Iz teh razlogov je pomembno, da sami opravite svojo skrbnost, da ugotovite, kateri svetovalec lahko najbolje odgovori na vaše cilje.

SmartAsset je ustvaril orodje, s katerim lahko odgovorite na nekaj vprašanj, ki vam bodo ustrezala s tremi možnimi finančnimi svetovalci. Vsaka bo ustrezala vašim potrebam.

1. Razumevanje lastnih finančnih potreb

Verjetno ne boste uspešni, če nimate v mislih cilja, s katerim bi merili svoj napredek. Vas zanima nasvet, kako načrtovati svoje posestvo, vlagati prihranke ali zaščititi svojo lastnino pred tveganji? Večina ljudi ima različne finančne potrebe, ki jih ni mogoče obravnavati hkrati, in nekatere, ki morda celo nasprotujejo.

Preden izberete svetovalca, ki vam bo pomagal, najprej določite in določite prednostne cilje. Z jasnim izražanjem svojih potreb, vključno z zneskom naložb, pričakovanim donosom naložb, količino tveganja, ki ste ga pripravljeni prevzeti, in časovnim okvirom, s katerim delate, lahko bolje vidite, ali je bodoči svetovalec prava oseba, ki vam pomaga. Zavezanost vašega svetovalca za vaš uspeh mora biti tako trdna kot vaša pripravljenost zaupati njegovim nasvetom.

2. Preverite poverilnice

Neverjetno je, kako pogosto je povprečen človek pripravljen preprosto sprejeti papirnati dokument ali osebno izjavo kot dokaz dosežka. Čeprav je večina svetovalcev iskrenih, je vedno najbolje biti na varnem. Če ima vaš bodoči svetovalec panožno oznako, to preverite pri organu za izdajo. Potrdite usposabljanje, ki ga je prejel ali, medtem ko preiskujete, povprašajte o morebitnih pritožbah, ki jih je imel organ glede svetovalca.

3. Intervjujte svoje kandidate

Delo s svetovalcem je podobno pouku levov za trening nekoga, ki stoji zunaj kletke: Tveganja so vsa vaša. Če je nasvet slab, vas poje lev in svetovalec poišče drugo stranko.

Medtem ko osebni sestanek ne zagotavlja natančne ocene, vam lahko omogoči bolj dober vtis od tistega, kar lahko da internet in telefonski pogovor. Oseba, ki uporablja spletno storitev zmenkov, se ne bi poročila s svojim izbranim partnerjem brez sestanka v oči. Prav tako ne bi smeli preusmeriti svoje finančne prihodnosti navideznemu neznancu, ne da bi preizkušali svoje internetne zaznave s srečanjem iz oči v oči.

Končna beseda

Ko izberete finančnega svetovalca, ne pozabite, da so kratice, poimenovanja in naslovi le zbirka črk in besed. Čeprav lahko njihova prisotnost vodi vašo raziskavo, je ne bo nadomestila.

Če vas zanima uporaba finančnega svetovalca, je najboljše mesto za začetek iskanja pri kadrovskem oddelku delodajalca. Številna podjetja zaposlenim ponujajo veliko možnosti zavarovanja in naložb, ki segajo od zdravstvenega zavarovanja do vzajemnih skladov v načrtih 401k, pri čemer imajo strokovne svetovalce, ki bodo zaposlenim pomagali, da se odločijo najprimerneje. V mnogih primerih bodo podjetja subvencionirala stroške svetovalcev, če bodo plačani. Prijatelji in poslovni kolegi so lahko tudi dober vir za napotnice, mnogi od njih so že prej poiskali finančno svetovanje, načrtovanje nepremičnin ali naložbene nasvete.

Izbira svetovalca mora potekati na podlagi trdnih, preverljivih priporočil preteklih in sedanjih strank ter vašega občutka, da razume vas, vaše potrebe in vaše omejitve.

Kakšne izkušnje imate s finančnimi svetovalci in naslovi?