Kaj je tradicionalna IRA - Omejitve in koristi
Poglejmo malo več podrobnosti o tradicionalnem IRA:
Tradicionalna upravičenost do IRA
Tu so pravila, ki izpolnjujejo pogoje za prispevek k tradicionalnemu IRA:
- Vsi davkoplačevalci Združenih držav, ki niso aktivni udeleženci v načrtu delodajalcev, so upravičeni do prispevka k tradicionalnemu načrtu IRA.
- Najvišji letni prispevek je 5000 USD na osebo. Poročeni pari lahko prispevajo 10.000 dolarjev. Če ste stari 50 let ali več, lahko letno prispevate 6.000 USD na osebo zaradi dogovora.
- Vaši prispevki so odbitni do 100%.
Tradicionalni IRA-ji so odličen način, da prihranite denar in hkrati dobite davčno olajšavo. Če letno investirate 5000 USD v tradicionalno IRA, lahko zahtevate 5000 USD davčne olajšave. Ta davčna olajšava bo znižala vaš prilagojeni bruto dohodek, kar znižuje davčno obveznost. Ni vam treba plačati davkov na prispevke, dokler ne dvignete sredstev ali v starosti 70 ½.
Tradicionalne ugodnosti IRA
Davčne olajšave - Vsi prispevki so v celoti odbitni, če vaš delodajalec ne nudi kvalificiranega pokojninskega načrta. Če vas zajema načrt delodajalca, boste morda še vedno upravičeni do davčne olajšave, odvisno od vašega vložitvenega statusa in če spadate pod določene meje dohodka. Posamezni vložniki, ki sodelujejo v pokojninskem načrtu svojega podjetja in zaslužijo 56.000 dolarjev ali manj, so upravičeni do popolnega odbitka. Poročeni vložniki, ki so aktivni udeleženci v načrtu svojega podjetja in zaslužijo 89.000 USD ali manj, so prav tako upravičeni do popolnega odbitka davka od dohodka.
Omejitev dohodka pri udeležbi ni - Vsi se lahko vpišejo v tradicionalno IRA, vendar niso vsi upravičeni do davčne olajšave.
Nižja davčna odgovornost - Prispevki lahko zvišajo odložen davek in v kasnejših letih se lahko uporabijo umiki za zmanjšanje davčne obveznosti. Ker je dohodek v upokojitvenih letih pogosto nižji, se lahko umaknjena sredstva obdavčijo z nižjimi davki.
Več računov za upokojitev - Tradicionalni IRA se lahko ustanovi, tudi če imate drug pokojninski načrt. Če imate dovolj upokojen pokojninski načrt, prispevki morda ne bodo v celoti odtegnjeni.
Zaščita pred stečajem - Prispevki so zaščiteni pred upniki.
Dediščina - Po smrti lahko sredstva prenesete na upravičence.
Tradicionalne omejitve IRA
Minimalne zahteve za umik - Obstajajo zahtevane minimalne distribucije za razliko od Roth IRA. Umiki se morajo začeti pri starosti 70 ½. Če ne boste umaknili svoje zahtevane minimalne razdelitve, znesek, ki ni bil umaknjen, država obdavči v višini 50%.
Omejeno obdobje prispevka - Ne morete prispevati k tradicionalnemu IRA po starosti 70 ½.
Izbira pravega pokojninskega načrta je odvisna od številnih dejavnikov, vključno z ustreznostjo, upravičenostjo in zmožnostjo načrta, da zadovolji vaše finančne potrebe. Tradicionalni IRA je dober načrt za tiste, ki želijo zmanjšati svoj obdavčljivi dohodek in prihraniti denar za svoja zlata leta. Kateri je vaš najljubši pokojninski načrt? Ali imate raje Roth IRA ali Traditional IRA?
(Fotograf: alancleaver_2000)
