Zvezna proti zasebnim študentskim posojilom - kateri so boljši? (Prednosti, slabosti)

Preden razmislite o zadolževanju za kritje stroškov fakultete, ne pozabite povečati vseh drugih oblik pomoči. To vključuje štipendije in štipendije, priložnosti za študij na delovnem mestu in kakršne koli prihranke, ki ste jih vi ali vaša družina namenili temu namenu. Čeprav mnogi finančni strokovnjaki menijo, da so študentska posojila „dobra“ dolga, lahko vsak dolg omeji vašo finančno prihodnost.

Če se še vedno želite sposojati denarja za šolo, kot to počne večina učencev, je ključnega pomena, da tehtate svoje možnosti. Niso vsa študentska posojila ustvarjena enako. Dajanje pravih posojil je ključni del, da lahko po diplomi upravljate s študentskim dolgom. Tu je nekaj, kar morate vedeti, da tehtate svoje možnosti.

Posojila zvezne vlade

Zvezna študentska posojila so posojila zvezne vlade, zasebna posojila pa banke, kreditne zadruge in nekatere države.

Vrste zveznih posojil

Obstajajo tri glavne vrste zveznih posojil študentov: Neposredna subvencionirana, Neodvisna in Neposredna posojila PLUS.

Neposredna subvencionirana posojila

Z neposrednim subvencioniranim posojilom država plačuje obresti za vaša posojila, ko ste v šoli, v času odmora po diplomi in med odlogom.

Za študente, ki izkazujejo finančne potrebe, so na voljo subvencionirana posojila. Vaša šola vam bo lahko povedala, ali ste izpolnili pogoje, ko izpolnite brezplačno vlogo za zvezno študentsko pomoč (FAFSA).

Ker lahko študentski posojilojemalci prihranijo pomemben znesek denarja za obresti, morate vedno sprejeti subvencionirana posojila pred drugimi. Na žalost študentom podiplomskega študija so subvencionirana posojila na voljo samo za dodiplomske študente.

Neposredna neodplačana posojila

Ko prevzamete neposredni neodplačani posojilo, ste odgovorni za plačilo vseh obresti, ki nastanejo. Obresti začnejo obračunati drugič, ko se vaše posojilo izplača, nabere se ves čas, ko ste vpisani, in še naprej traja do konca posojila, dokler ga ne odplačate. Pošteje se tudi skozi vsaka milostna obdobja ali odložitve.

Ko diplomirate in vam poteče milostno obdobje, se bodo obresti, ki so nastale za posojilo, ko ste bili v šoli, uveljavili. To pomeni, da se mu bo dodala glavnica - prvotni izposojeni znesek - in začeli boste zaslužiti obresti za novo stanje.

Starše PLUS posojila

Ker obstajajo omejitve, koliko se študent lahko zadolži z državnimi posojili, se mnogi starši soočajo s študentskimi posojili za svoje otroke. Na zvezni ravni so ti v obliki posojil staršev PLUS. Starševska posojila PLUS so namenjena posebej staršem z vzdrževanimi študenti.

Bodite previdni, če ste starš, ki razmišlja o najemanju posojila Parent PLUS. Čeprav so lahko koristne za kritje stroškov izobraževanja vaših otrok, je z njimi enostavno priti čez glavo. Za posojila PLUS ni posebnih omejitev; lahko si sposodite toliko, kolikor potrebujete, do skupnih stroškov šolanja, ki so jih potrdili v šoli. To vključuje šolnino in pristojbine, sobo in penzion ter knjige in potrebščine, zmanjšane za vsako drugo finančno pomoč, ki jo prejme vaš otrok.

Toda posojila PLUS delujejo bolj kot zasebna posojila kot zvezna. Prihajajo z višjimi obrestnimi merami in pristojbinami za izdajo, zato zahtevajo preverjanje bonitete, kar pomeni, da mora biti vaša kreditna zgodovina odlična, da lahko izpolnite pogoje.

Posojila Grad PLUS

Tako kot nadrejena posojila PLUS so tudi posojila Grad PLUS dodaten vir sredstev za podiplomske in poklicne študente, ki presegajo omejitve izposoje zveznih subvencioniranih in nesubvencioniranih posojil.

Tako kot pri starševskih posojilih PLUS tudi pri izposoji ni omejitve, razen tistega, kar potrdi vaša šola kot skupnih stroškov obiskovanja.

Za razliko od zveznih subvencioniranih in neodplačanih posojil je za posojila Grad PLUS potreben kreditni ček, zato morate imeti dobro boniteto. Vaša kreditna zgodovina ne sme vsebovati negativnih postavk, kot so stečaji, odplačila ali dolgovi, ki so v zbirkah. Če je vaš kredit nižji od zvezdastega, je možno zaprositi s cosignerjem.

Ker vsa posojila PLUS prihajajo z višjimi obrestnimi merami kot ostala državna posojila, se pred prehodom na posojilo PLUS prepričajte, da boste povečali svoje zvezne subvencionirane in nedodeminirana posojila..

Koliko si lahko sposodiš?

Najvišji znesek zveznih posojil, ki jih lahko izposodite, je odvisen od več dejavnikov: vašega letnika v šoli, vašega statusa vzdrževanega ali neodvisnega študenta in vrste posojila. Obstajajo omejitve, koliko se lahko najamete na leto, pa tudi, koliko se lahko izposojate v celoti. Skupne omejitve za diplomirane posojilojemalce vključujejo vsak znesek, izposojen kot dodiplomski.

Kot rečeno, pri najemanju posojil PLUS ni določene zgornje meje. Vendar bo vaša šola določila znesek "skupnih stroškov obiskovanja", zato se ne boste mogli izposoditi čez to mejo.

Naslednji limiti za izposojo so samo za zvezne neposredne subvencionirane in zvezne subvencije.

Meje izposojanja za odvisnega dodiplomskega študenta

Odvisni dodiplomski študent si lahko izposodi od 5.500 dolarjev v prvem letniku do 7500 dolarjev v tretjem letniku in pozneje. Vključuje tako subvencionirana, kot tudi neodvisna posojila zvezne banke. Skupni skupni znesek, ki si ga lahko izposodi odvisni dodiplomski študent, znaša 31.000 dolarjev.

Če ste razvrščeni kot vzdrževani člani, morate biti 31. decembra leta mlajši od 24 let, če se pomoč dodeli, tudi če vas starši ne podpirajo finančno in vam ne morejo ali ne bodo pomagali plačevati fakultete. Če pa vaši starši ne morejo izposoditi starševskega posojila PLUS, se boste morda lahko izposojali izven zgornje meje za vzdrževanega študenta.

Omejitve izposoje za samostojnega dodiplomskega študenta

Šteje se, da ste neodvisni, če ste starejši od 24 let ali če ste mlajši od 24 let in:

Sta poročena
Imejte vzdrževane člane
Sirota si
Ali ste veteran ali dejavni pripadnik ameriških oboroženih sil

Neodvisni študenti dodiplomskega študija si lahko izposodijo več denarja od vzdrževanih študentov - od 9.500 dolarjev v prvem letniku do 12.500 dolarjev v tretjem letu in pozneje. Skupni znesek, ki si ga lahko izposodijo, je 57.500 dolarjev.

Omejitve izposojanja za podiplomske in poklicne študente

Diplomanti in strokovni študenti so po svoji naravi razvrščeni kot samostojni, ne glede na starost. Ne samo, da ne pričakujemo, da bodo starši pomagali poravnati račun za podiplomsko šolo, tudi omejitve zadolževanja so višje, saj so diplomske in poklicne šole lahko precej dražje od dodiplomskega izobraževanja.

Diplomirani ali poklicni študent si lahko v katerem koli letu, v katerem je vpisan v šolo, izposodi do 20.500 dolarjev in skupaj do 138.500 dolarjev. To vključuje kateri koli znesek, ki je že izposojen za plačilo dodiplomskega šolanja.

Prednosti zveznih posojil

Če se morate zadolžiti za plačilo šole, obstajajo številne prednosti zadolževanja prek zveznih programov posojil.

Običajno imajo nižje cene in pristojbine. Kongres vsako leto določi zakonsko omejitev zneska obresti, ki jih je mogoče zaračunati na zveznih študentskih posojilih. Ta omejitev je običajno nižja od ponudbe zasebnih posojilodajalcev. Zvezne obrestne mere za posojilo so prav tako določene v času trajanja posojila.
Lahko jih utrdite. Po diplomi lahko vse svoje zvezne študentske kredite združite v novo posojilo z enim mesečnim plačilom in obrestno mero. To lahko znatno poenostavi postopek odplačevanja vašega posojila.
Ponujajo obsežne možnosti finančnega skrbništva. Če imate težave v gospodarstvu, lahko plačilo zveznega posojila odložite za do tri leta, obresti pa so v tem času zaustavljene. Malo zasebnih posojilodajalcev ponuja več kot 12 mesecev, če sploh nudi odlog. Če vam zmanjka zmožnosti odloga, imajo zvezna posojila tudi široko možnost odstopanja. V času odstopanja posojilo nabira obresti.
Privzeti pogoji so bolj velikodušni. Če zaostajate s svojimi plačili, vam zvezna posojila nudijo dodaten čas, preden vas ne upoštevajo. Kreditnim birojem ne boste poročali ali boste zamudili, dokler ne boste zamudili treh mesecev plačil, posojila pa ne bodo zamudila, če ne zamudite devetmesečnih plačil. Zasebni posojilodajalec vas lahko upošteva v zamudi po manj kot enem znesku plačila.
Ponujajo široko paleto možnosti vračila. Z več možnostmi odplačevanja, vključno s konsolidacijo in dohodkovnim odplačevanjem (IDR) načrti, je z zveznimi posojili enostavno delati, če padete v težkih časih. Če imate delo z nizkimi dohodki ali ste brezposelni in ne morete več odložiti svojih posojil, se lahko kvalificirate za odplačilo v višini 0 USD z vpisom v načrt odplačevanja dohodka (IBR). Še boljše pa je, da se ta mesečna plačila v višini 0 USD prištevajo od 20 do 25 let odpuščanja (več o tem spodaj).
Lahko se jim odpusti. Če si izposodite velik znesek študentskih posojil in se vpišete v kvalificirani program IDR, boste morda upravičeni do odplačevanja stanja posojil v 20 do 25 letih. Če delate s polnim delovnim časom na področju javne službe, se lahko kvalificirate tudi za odpuščanje posojil s programom odpuščanja posojila (PSLF).
Lahko jih prekličemo ali odpustimo. Če vi ali vaša šola izpolnjujeta določena merila, ste upravičeni do odpovedi ali odplačevanja posojila. Kriteriji vključujejo odplačevanje posojil v stečaju, popolno in trajno onesposobitev, umiranje, zaprtje šole ali ugotovitev, da so v vaši šoli dali lažne obljube..
Ne potrebujejo Good Credit ali Cosigner. Razen za posojila PLUS, zvezna posojila ne potrebujejo preverjanja kreditne sposobnosti, kar pomeni, da za prijavo ne potrebujete prejemnika ali celo dobrega kredita. To je koristno za številne študente, ki še niso ugotovili kreditne zgodovine.

Slabosti zveznih posojil

Čeprav so posojila na splošno prednostna zasebnim, imajo nekatere pomanjkljivosti.

Obstajajo kape, koliko si lahko sposodite. Povprečni stroški šolnine na zasebni univerzi v šolskem letu 2018 do 2019 so znašali 35.676 dolarjev. Kljub temu si lahko dodiplomski študentje prvega letnika izposojajo le Federal Direct Subvencializirana ali Nepodpisana posojila v višini do 5500 USD. Za številne družine je to premalo, zaradi česar se morajo obrniti na manj privlačne izposojevalne vire, kot so PLUS in zasebna posojila.
Ne morete jih razrešiti v stečaju. Če ne dokažete, da vračilo posojil predstavlja "neupravičeno gospodarsko stisko", ne morete odplačevati zveznih posojil v stečaju. Dokazati neupravičeno stisko je izjemno težko, ne glede na vaš dohodek ali velikost vašega dolga.
Vlada vam lahko zasluži plače, ne da bi najprej tožila. Če neplačujete svojih zveznih študentskih posojil, vam vlada lahko samodejno ukrade plače ali zajame povračila davka ali ugodnosti socialne varnosti, ne da bi vam morala tožiti. Vendar pa ima toliko možnosti, da lahko vrnete študentska posojila, malo razlogov, da se znajdete v tej situaciji.
Posojila PLUS so bolj kot zasebna posojila. Za razliko od drugih zveznih posojil, posojila PLUS zahtevajo preverjanje kreditne sposobnosti. Imajo višje obrestne mere in pristojbine kot druga zvezna posojila, pri starševskih posojilih PLUS pa je manj možnosti odplačevanja. Zaradi tega bodo nadrejeni posojilojemalci lahko našli boljši posel prek zasebnega posojilodajalca, še posebej, če imajo odlične kredite.

Kako se prijaviš

Če želite zaprositi za zvezno pomoč študentom, morate izpolniti FAFSA. FAFSA je vaša vloga za vsa zvezna posojila in vse potrebne pomoči, na primer zvezne štipendije, študij dela in določene štipendije

Ko oddate svoj FAFSA, boste prejeli poročilo o študentski pomoči, v katerem so opisani pričakovani prispevek družine (EFC). Za šolanje vam tega zneska ni treba plačati iz žepa. Vendar pa je vaš EFC znesek, ki ga zvezna vlada pričakuje, da bo vaša družina - ali vi, če ste študent - lahko plačali, ne glede na to, ali nameravate kaj prispevati. Vaša šola uporablja ta znesek za določitev, koliko pomoči, vključno s posojili študentov, ste upravičeni do prejemanja.

Obvezno vpišite FAFSA hkrati, ko se prijavite v šole, in vključite šole, na katere se prijavljate. Tako boste ob prejemu pisma o sprejetju na fakulteti prejeli tudi nagrado o finančni pomoči, v kateri so natančno določene, za katere vrste pomoči ste upravičeni.

Zasebna posojila

Preden razmislite o zasebnih posojilih, se prepričajte, da ste popisali vse druge vire pomoči, vključno z zveznimi posojili. Zasebna posojila študentov - ki jih dajejo banke, kreditne zadruge in druge finančne institucije - ne ponujajo enake stopnje zaščite posojilojemalcev ali možnosti odplačevanja kot zvezna posojila.

Če potrebujete dodatno pomoč po izčrpavanju vseh drugih virov ali imate možnost, da z zasebnim posojilom dobite boljšo obrestno mero in veste, da zaščite zveznih posojil ne boste potrebovali, so zasebna posojila možna možnost.

Vrste zasebnih posojil študentov

Zasebna posojila študentov obstajajo za vse namene, vključno s pokrivanjem življenjskih stroškov, stroškov zdravstvene šole in priprave na izpit. Če želite poiskati zasebna posojila, ki ustrezajo vašim potrebam, poskusite s spletnim orodjem, kot je Neverjetno. Credible vam omogoča primerjavo možnosti pri najrazličnejših posojilodajalcih. Če želite prejeti prilagojene ponudbe od več posojilodajalcev, morate izpolniti samo eno vlogo. Postopek je brezplačen in ne vpliva na vašo kreditno oceno.

Nekateri izmed najboljših posojilodajalcev za posojila vključujejo Ascent, Citizens One, College Ave, CommonBond, Discover Student Loans, LendKey, Navy Federal, PNC, RISLA, Sallie Mae, SunTrust in Wells Fargo. Vsaka ima svoje vrste posojila, obrestne mere, pogoje in omejitve zadolževanja.

Koliko si lahko sposodiš?

Omejitve izposoje se razlikujejo glede na posojilodajalca. Nekateri posojilodajalci ne dovoljujejo, da znesek, ki ste ga izposodili, presega skupne stroške obiskovanja šole. Drugi vam omogočajo, da denar izposojate nad temi stroški. Če ste diplomirani, zdravstveni ali pravni študent in potrebujete več denarja, kot ga potrjuje vaša šola, vam lahko pomagajo zasebna posojila. Medtem ko posojilo Grad PLUS ne more preseči stroškov šolanja, ki jih potrdi šola, lahko zasebna posojila.

Poleg tega posojila PLUS niso na voljo za dodiplomske posojilojemalce, zato je več zasebnih posojilodajalcev vstopilo v zapolnitev vrzeli v financiranju, ki jih ostajajo zvezne omejitve posojila. In zasebna posojila lahko ponujajo boljše obrestne mere kot nadrejena posojila PLUS za nadrejene posojilojemalce z odličnimi krediti.

Ne posojajte več, kot si lahko privoščite

Upoštevajte, da samo zato, ker si lahko izposodite določen znesek, to še ne pomeni, da bi ga morali. Naredite vse, da se izognete čim večjemu številu študentskega posojila.

Skoraj vsi študentski posojilojemalci, ki dolgujejo več kot 100.000 dolarjev dolga študentskega posojila, so se zadolžili za pridobitev višje stopnje. Niso pa vse napredne stopnje ustvarjene enakovredno. Na primer, po podatkih urada za statistiko dela (BLS) zdravniki zaslužijo povprečni dohodek v višini 208.000 dolarjev na leto, zaradi česar se lahko zadolževanje velikih vsot denarja za šolo splača. Vendar pa odvetniki zaslužijo povprečni letni dohodek v višini približno polovice, ki znaša 120.910 dolarjev. In srednji dohodek visokošolskega učitelja, primarna izbira karierke doktorata. študentov, je le 78.470 USD na leto. Zaradi tega se zadolževanje velikih zneskov za te stopnje zdi manj vredno.

Preden si sposodite šest ali več številk študentskih posojil, razmislite, kakšen bi lahko bil vaš prihodnji zaslužek, da bi ugotovili, kako enostavno boste lahko posojila vrnili. Ko pa gre za izposojo zasebnega denarja, ne pozabite, da ne boste imeli možnosti, kot sta IDR ali odpuščanje, da bi se vrnili, če naletite na težave.

Prednosti zasebnih posojil

Za vse njihove pomanjkljivosti zasebne študentske posojile ponujajo naslednje ugodnosti.

Lahko pokrijejo vrzeli pri financiranju. Še enkrat se prepričajte, da izčrpate vse druge vire, preden se obrnete na zasebno študentsko posojilo. Če ste to storili in še vedno potrebujete dodaten denar, se lahko zasebna študentska posojila lotijo te potrebe.
Denar si lahko izposodite za posebne namene. Zasebni posojilodajalci ponujajo veliko širšo vrsto posojil kot zvezna vlada. Zaradi tega lahko najdete zasebna posojila, ki so specializirana za financiranje vsega, od stroškov izpita za pravosodne izpite, na primer predplačilnih razredov in prijavnin, do mednarodnih študij. Zasebni posojilodajalci ponujajo tudi posojila medicinski šoli po nižjih obrestnih merah kot zvezna posojila za tiste z dobrimi krediti.
Nekateri imajo boljše obrestne mere kot posojila v zvezni državi. Starši z odličnim kreditom, ki si želijo izposoditi denar za financiranje vzdrževanega dodiplomskega študenta, bodo morda našli boljši posel z zasebnim posojilodajalcem kot s posojilom PLUS. Če pa je njihov rezultat nižji od 700, jim je verjetno boljše s posojilom PLUS.
Lahko jih refinancirate. Ko diplomirate in vzpostavite dobro kreditno zgodovino in bonitetno oceno, boste morda lahko prihranili denar z refinanciranjem pri zasebnem posojilodajalcu. Ko refinancirate, posojilodajalec poplača trenutna posojila in vam izda novo posojilo z novo obrestno mero in pogoji. Nižja obrestna mera in nižje mesečno plačilo sta glavna razloga za refinanciranje. Za izpolnitev pogojev za refinanciranje pri večini zasebnih posojilodajalcev boste potrebovali najmanj 700 kreditnih točk.

Slabosti zasebnih posojil

Slabosti zasebnih študentskih posojil so številne in so lahko resne. Finančni strokovnjaki priporočajo, da izčrpate svoje možnosti za druge vire pomoči, preden se obrnete na zasebna posojila.

Zahtevajo odličen kredit. Za zasebna posojila je potrebna dobra kreditna zgodovina in boniteta 700 ali več. Zaradi tega zasebna posojila ne dosegajo večine dodiplomskih študentov, saj le redki imajo že uveljavljene kreditne zgodovine.
Prosilci brez odličnega kredita potrebujejo kosigner. Čeprav je možnost, da dodate cosigner v vašo aplikacijo, videti kot plus, vendar je oblikovanje lastnih tveganj. Če posojilojemalec študentu ne more vrniti posojila, mora to storiti Cosigner. In čeprav imajo nekateri posojilodajalci možnost sprostitve cosignerja, je postopek pogosto zapleten. Urad za finančno zaščito potrošnikov je tožilstvo Navient, zasebnega serviserja za študentska posojila, tožil.
Obrestne mere temeljijo na vaši kreditni zgodovini. Čeprav zasebni posojilodajalci oglašujejo obrestne mere, ki so nižje od polovice zveznih posojil, se za te stopnje upravičijo le kreditojemalci z najvišjimi bonitetnimi ocenami. Za posojilojemalce z nižjimi kreditnimi točkami ali brez kreditne zgodovine bi obrestne mere lahko znašale kar dvakrat ali več od zakonske meje za zvezne posojila.
Za obrestne mere ni zakonskih omejitev. Medtem ko posojilodajalci poskušajo ostati konkurenčni med seboj s ponudbo podobnega obsega obrestnih mer, ni določenih zakonskih omejitev, kaj lahko zaračunajo. Zvišajo vam lahko cene za zamude pri plačilih, kot to počnejo kreditne kartice. Njihove stopnje so pogosto različne, kar pomeni, da nihajo s tržnimi pogoji.
Obresti se začnejo obračunati takoj. Za razliko od zveznih subvencioniranih posojil, zasebna študentska posojila začnejo obračunati obresti takoj, ko vam jih izplačajo. Ko diplomirate in vam poteče milostno obdobje odplačevanja, se obresti izkoristijo.
Ponujajo omejene možnosti za ekonomsko stisko. Zasebna študentska posojila imajo veliko manj radodarnih pogojev za gospodarske stiske kot zvezna posojila. Verjetno boste odplačevali študentska posojila desetletje ali več in nič ne pove, kakšni življenjski dogodki se lahko zgodijo. Tudi če izgubite službo brez lastne krivde, boste še vedno odgovorni za vračilo zasebnih posojil.
Ne morejo biti odpuščeni. Za študente, ki si izposodijo več kot 100.000 dolarjev, je odpuščanje študentskega posojila morda ključnega pomena in nekaj zasebnega posojila ne ponuja. Zasebni posojilodajalci ne ponujajo možnosti odpuščanja posojila za javne storitve.
Imajo manj radodarnih privzetih pogojev. Posledice manjkajočih plačil pri zasebnih posojilih so lahko hude. Nekatera zasebna posojila so zamudna, drugič, ko zamudite plačilo, kar pomeni, da jih takoj prijavite kreditnim birojem in jih morda naložite v zbirke. Ko se to zgodi, vam posojilo zapade v celoti. Obrestne mere se lahko zvišajo tudi zaradi zgrešenih plačil, posojilodajalec pa vas lahko toži. Še huje pa je, da pomanjkanje možnosti odplačevanja, kot sta odlog in IDR, pomeni, da bo posojilojemalcem, ki so v težkih časih, manjkalo plačilo.
Ne morete jih razrešiti v stečaju. Čeprav je izredno težko izplačati zvezna študentska posojila v stečaju, pa pomanjkanje možnosti odplačevanja zasebnih posojil daje večjo verjetnost, da bodo posojilojemalci zamudili, če bodo zaostali. Privzeto lahko posojilodajalci sprožijo tožbo do posojilojemalcev in njihovih strank, pravnomočnost sodbe pa bi lahko pomenila plačilo plač, ne glede na vaš gospodarski položaj ali sposobnost odplačevanja.
Veliko posojil ni mogoče odplačati, če umrete. Če umrete zaradi denarja za zasebno posojilo, postane ta dolg upnik do vašega premoženja. Če ste se zadolžili pri cosignerju, postanejo odgovorni za plačilo preostalega posojila, tudi ko vas ne bo več. Na srečo mnogi posojilodajalci zdaj ponujajo odpust smrti, vendar pred podpisom posojila preberite lepi tisk svojega posojilodajalca.

Kako se prijaviš

Za zasebno študentsko posojilo zaprosite neposredno pri banki ali finančni ustanovi, pri kateri se želite zadolžiti. Če uporabljate Neverjetno, boste lahko enkrat vnesli vse svoje osebne podatke in v samo nekaj minutah prejeli do devet predkvalificiranih cen.

Vsak posojilodajalec ima svoje zahteve, na splošno pa zasebna posojila zahtevajo celoten postopek za prevzem zavarovanja. Zasebni posojilodajalci želijo videti vašo kreditno oceno, kreditno poročilo in dokazilo, da imate ali boste imeli dobro plačano službo in sredstva za odplačilo posojila. Če teh osnovnih zahtev ne izpolnjujete, se morate prijaviti z cosignerjem.

Ker je toliko možnosti za zasebno posojanje študentov, je pomembno primerjati posojilodajalce. Različni dejavniki razlikujejo zasebna posojila, vključno z obrestnimi merami in pristojbinami. Drugi pomembni dejavniki, na katere morate biti pozorni, vključujejo možnosti zaščite posojilojemalcev, ali posojilo ponuja sprostitev in če obstajajo ugodnosti, na primer nižje obrestne mere za študente z dobrimi ocenami.

Katera vrsta posojila je najboljša za vas?

Sploh ne bi smeli razmisliti o najemu zasebnega posojila, s katerim bi pokrili stroške šole, razen če niste povsem drugi. Slabosti so preostre in če ne boste previdni, bi se lahko znašli v resnih finančnih težavah.

Če zamudite plačila ali zamudite zasebno študentsko posojilo, se bo vaš kreditni rezultat znižal, zato vam skoraj ni mogoče kupiti avtomobila, pridobiti hipoteke ali celo najeti stanovanja. In ker skorajda ni mogoče odplačati nobenega študentskega posojila v stečaju, se ne morete izogniti svojim mesečnim plačilom, četudi jim postanejo resne težave.

Če pa kdaj zaidete v težke čase in ne morete več mesečno plačevati z zveznim posojilom, imate različne možnosti odplačevanja, vključno s popolno zaustavitvijo plačil prek odloga ali upravičenost do plačil v višini 0 USD prek IBR.

Zaradi tega je skoraj vsako zvezno posojilo boljša možnost od zasebnih posojil, tudi če imate kredit za boljše obrestne mere za zasebno posojilo. Preklopite na zasebna posojila šele potem, ko izplačate vse druge možnosti.

Bodite previdni, preden vzamete kakršno koli posojilo

Na posojila zvezne vlade se obrnite šele potem, ko ste izčrpali vsa sredstva za "brezplačno" pomoč, na primer štipendije, štipendije, študij na delovnem mestu in svoje prihranke. Obstaja razlog, da se dolg študentskega posojila v Ameriki imenuje kriza; gre za finančno prihodnost mnogih družin.

Po podatkih raziskovalnega centra Pew skoraj polovica (48%) posojilojemalcev študentskih posojil poroča, da je plačilo posojil finančna težava in le 27% jih pravi, da živijo udobno. Plačila študentskega posojila 25% posojilojemalcem otežujejo nakup stanovanja, vplivajo na izbiro kariere za 24% kreditojemalcev, 7% posojilojemalcev pa zaradi plačil odloži poroko ali ustanovi družino..

Dolg lahko hitro postane finančni zapor, ki omeji vaše možnosti za ustvarjanje življenja, ki si ga želite. Žal je velika večina učencev izposoja denarja za plačilo šole neizogibna. Če pa bo vaš dolg presegel vašo sposobnost odplačevanja, se bosta fakulteta in podiplomski študij počutila nevredno naložbe.

Torej ne glede na to, ali si sposodite zvezni ali zasebni denar, poskrbite, da boste lahko upravljali mesečna plačila. Uporabite kalkulatorje, kot je tisti pri FederalStudentAid, da ugotovite, kakšna bodo vaša plačila in kako dolgo lahko trajate vračilo posojila. Te podatke stehtajte glede na možnost, da najdete zaposlitev in kakšna bi bila vaša potencialna plača. Poiščite svojo panogo na spletnem mestu, kot je Glassdoor, da dobite predstavo o svojem plačnem potencialu.

Končna beseda

Tudi to, ker ste upravičeni do izposoje določenega zneska, to še ne pomeni, da bi ga morali. Preden se lotevate dolga, vedno izčrpajte kakršno koli drugo finančno pomoč in svoje prihranke, saj lahko kakršen koli dolg povzroči resne posledice. Čeprav mnogi finančni strokovnjaki denar, ki si ga izposodite za fakulteto, označujejo kot "dober" dolg, se lahko spremeni v najslabši dolg, če prideš čez glavo.

Veliko se obžalujem, ker sem si več zaslužil za doktorat. kot bi kdaj lahko poplačal moj učiteljski dohodek. In čeprav sem se v zveznih študentskih posojilih zadolžil veliko več, kot pri zasebnih, sem zaradi pomanjkanja možnosti odplačevanja najbolj obžaloval zasebna posojila..

Zato se poskušajte zadolžiti čim bolj odgovorno. Študentska posojila si najemite šele potem, ko ste izčrpali vse druge vire, zadolžite zvezne posojile v največjem znesku, ki ga lahko, preden se obrnete na zasebna posojila, in najemite le toliko, kolikor je potrebno.

Ste ugotovili, kako plačati fakulteto ali podiplomsko šolo? Ste diplomirani s kakršnim koli finančnim nasvetom za prihodnje študente?