7 razlogov, da imate več bančnih hranilnih računov - prednosti in slabosti

Vsak pristop ima prednosti in slabosti. Velik del vaše končne odločitve je seveda odvisen od vaše finančne osebnosti.

Vprašanja o vaših varčevalnih navadah

1. Ali imate proračun, ki vključuje prostor za varčevanje?
Če ni, ga morate ustvariti, četudi lahko iz vsake plače prihranite le majhen znesek. Uporabljajte finančno programsko opremo, kot je Osebni kapital ali samo svinčnik in papir, da navedete vse svoje dohodke, vse svoje fiksne stroške (na primer najemnino ali hipoteko in plačilo z avtomobilom) in vaše nihajoče stroške (kot so trgovina z živili in diskrecijska poraba). Morda boste morali nekaj tednov spremljati svojo porabo, da bi našli kraj za zmanjšanje porabe, da boste lahko zgradili prihranke.

2. Ali vam je všeč samodejni prenos sredstev na varčevalni račun?
Samodejni prihranki so najlažji način za zagotovitev konsistentnih varčevalnih vlog. Če vam je všeč, prenesite določen znesek na prihranke z vsakega izplačila. Sčasoma lahko prihranke znatno povečate.

Če vaša banka ne ponuja samodejnega varčevanja, poglejte v Chime bančni račun. Ob vsakem nakupu se Chime zaokroži in doda razliko na vaš varčevalni račun. Poleg tega lahko vsakič, ko prejmete plačilo, 10% plače samodejno nakaže na vaš varčevalni račun.

3. Ali pogosto porabite prihranke za nenamensko porabo?
Če redno porabljate denar s svojega varčevalnega računa, boste morda morali odpreti račun, ki je težje dostopen, na primer potrdilo o depozitu (CD) ali račun denarnega trga, ki vas omejuje na šest dvigov na mesec. Če izberete CD, ne pozabite, da večina zaračuna kazen za predčasni odvzem. Če pogosto varčujete s prihranki, je to lahko znak, da morate reorganizirati proračun.

Razlogi za več hranilnih računov

Enostavnost odpiranja spletnih bančnih računov vam omogoča, da v nekaj minutah odprete več varčevalnih računov bodisi pri isti finančni ustanovi bodisi razprti med več. To bi vam lahko pomenilo smisel iz naslednjih razlogov:

1. Imate več ciljev varčevanja. Glavni razlog za odprtje več računov je, da natančno sledite, koliko ste prihranili za vsak posamezen cilj varčevanja. Če želite na primer prihraniti trimesečni dohodek na računu v sili, odložiti denar za polog za hišo in financirati poletne počitnice, potem lahko odprete tri račune, da na prvi pogled vidite, kako blizu ste so za dosego ciljev.
2. Prihranke morate ločiti. Nekaj ​​denarja morate hraniti v zaklenjenem stanju, tako da bo na voljo, če se srečate v nujnih primerih. Razmislite o tem, da hranite sklad za nujne primere na računu, ki je enostavno dostopen, preostanek sredstev pa shranite v račune, vezane na različne kratkoročne in dolgoročne cilje.
3. Imate visoke račune. Zavarovanje FDIC krije vsakega vlagatelja do 250.000 USD. Morda boste morali denar razporediti naokoli, da se izognete tveganju za preseganje zavarovalne meje.
4. Zaskrbljeni ste, ker vam lahko ena od bank ne uspe. Če vam banka FDIC povrne stroške, če bo banka skrbela, lahko traja nekaj časa, preden boste imeli dostop do svojega denarja. Zadrževanje nekaj denarja v drugi finančni ustanovi pomeni, da je večja verjetnost, da boste vedno imeli sredstva, ko jih potrebujete.
5. Lahko prejmete več pek. Medtem ko boste morda želeli banko z bankomatom v bližini svojega doma ali na delovnem mestu, spletne banke pogosto ponujajo boljše obrestne mere, nekatere institucije pa vam dajo bonus za odprtje računa. Če boste odprli več računov, boste lahko izkoristili ugodnosti več institucij.
6. Neodločni ste. Nekaj ​​časa lahko preizkusite različne banke in kreditne zadruge, da preverite njihovo raven storitev.
7. Umike morate redno odstranjevati. Računi denarnega trga in varčevalni računi so običajno omejeni na šest dvigov na mesec. Če odprete tri takšne račune, lahko denar dvignete do 18-krat na mesec. Prepričajte se, da denar, ki ga dvignete, porabite za nadaljnje naložbe ali za uveljavljanje posebnih ciljev varčevanja - v nasprotnem primeru le izčrpavate svoje račune.

Razlogi, da morda ne želite več bančnih računov

Kljub različnim prednostim je več razlogov, zaradi katerih želite prihraniti prihranke na enem mestu in ne na več računih:

1. Minimalne zahteve za uravnoteženje je težko doseči. Številni varčevalni računi zahtevajo, da odprete račun z 2000 dolarji ali več ali morate vzdrževati minimalno stanje, da lahko zaslužite obresti.
2. Gradnja bančnih odnosov je lahko težja. Tudi če se odločite za več bančnih računov, boste morda plačali, da jih hranite pri eni finančni instituciji, saj nekatere banke zagotavljajo nižje obrestne mere za posojila ali znižujejo pristojbine za stranke z več računi.
3. Lahko izgubite zanimanje. Medtem ko so obresti, plačane na večini varčevalnih računov, precej nizke, nekateri računi na večjem saldu plačujejo višjo obrestno mero. Širjenje sredstev na več računov vas lahko prepreči, da bi zaslužili najvišjo ceno.
4. Lahko se vam zdi zmedeno. Če boste vsak mesec namenili 500 USD za varčevanje ali prejmete nepričakovani bonus ali darilo, se boste morali odločiti, ali boste vse to postavili enemu cilju ali ga razdelili med različne račune. Če imate samo en račun, se vam ne bo treba takoj odločiti, kako prisvojiti denar.
5. Več računov lahko zaplete samodejne prenose. Če se odločite, da boste denar prenašali z vsakega plačila, je morda preveč, če bi spremljali, če imate denar nakazan na različne račune.
6. Lahko izgubite nekaj denarja. Če ste pri spremljanju svojih financ manj kot popolni, boste morda boljši z enim računom - ali vsaj z vodenjem vseh računov pri eni finančni ustanovi, tako da ne pozabite, kaj imate in kje je.
7. Lahko plačate višje pristojbine. Nekatere finančne institucije zaračunavajo provizije za svoje račune, zlasti na računih z nizkim stanjem. Z delitvijo prihrankov se prepričajte, da ne boste preplačali.

Končna beseda

Če ste vrhunsko organizirani in želite svoja sredstva za različne potrebe in želje hraniti ločeno drug od drugega, ste morda dober kandidat za odprtje več varčevalnih računov. Vendar pa bodite prepričani, da ne zamudite visokega salda pri eni finančni instituciji ali odpravite provizije, ker imate več računov pri eni banki ali kreditni uniji. Pred dokončno odločitvijo morate primerjati obrestne mere in pristojbine na vseh računih.

Ali imate raje en hranilni račun ali denar hranite na več mestih?