Kako izbrati upravljalca denarja za svoje finance

Predstavljajte si starejšo osebo, morda vdovo, ki živi daleč stran od svojih otrok. Sama in ranljiva lahko zlahka postane žrtev brezobzirnih preobratovalcev, ki se nagibajo k njenemu finančnemu izkoriščanju. Če bi bila to vaša mama ali babica, kaj bi lahko storili, da bi zagotovili njeno varnost? Odgovor je najeti profesionalnega dnevnega upravitelja denarja.

Kaj je Daily Money Manager?

Poklic upravljavca dnevnega denarja (DMM) obstaja približno 15 let po podatkih Ameriškega združenja upravljavcev dnevnega denarja (ADMM). DMM pomagajo svojim strankam pri reševanju osebnih finančnih zadev, kot so:

Zbiranje in razvrščanje po pošti
Plačevanje računov
Proračun
Bančništvo
Organiziranje finančnih evidenc
Organiziranje evidenc za pripravo dohodnine
Pogajanje s podjetji glede računov in plačil položnic

Medtem ko veliko DMM prihaja iz finančne industrije, mnogi pa so bili CPA ali finančni svetovalci, morda ne bodo nujno svetovali ali pripravili davka kot del svojih storitev. Za mnoge je delo DMM njihova druga ali tretja kariera.

Komu je potreben dnevni upravljavec denarja?

Starejši lahko koristijo storitve DMM. Kot nekdanji pripravljavec davkov sem se prepričal, koliko mojih starejših strank se je v preteklih letih nalogo vodenja računov in papirja zdelo za bolj zahtevne. Videla sem jih le enkrat na leto ob davku, včasih pa je bila sprememba njihovega zdravja v primerjavi z letom prej šokantna.

Prebival sem v majhnem mestu v Arizoni z veliko skupino upokojencev. Tja so se preselili zaradi čudovite kulise, nizkih davkov in toplega vremena. Daleč od svojih razširjenih družin in otrok, ko so se zaradi zdravstvenih težav, ki rešujejo finančne zadeve, nemogoče, morali zanašati na prijatelje in sosede za pomoč.

Včasih bi delal s sosedom, da bi prečesal domačo pisarno in iskal papirje, potrebne za obračun davka. Če bi imel moj odjemalec dostop do vsakodnevnega upravljavca denarja, bi to in druge vitalne funkcije lahko neovirano opravljal.

Drugi, ki lahko koristijo storitve DMM, vključujejo:

Ljudje, ki so neprestano na poti zaradi dela ali užitka
Tisti, ki raje plačajo nekomu, ki ureja njihovo dokumentacijo
Zasedeni profesionalci, ki imajo več denarja kot časa
Invalidi, ki jim preprečujejo, da bi sami lahko reševali svoje finančne zadeve

Zakaj najeti DMM?

Zakaj ne bi samo CPA ali odvetnik opravljal naloge upravljanja denarja za vas ali vašega starostnika? No, stroški bodo verjetno precej nižji na uro, od povprečno 60 do 90 dolarjev na uro, odvisno od storitev in geografskega območja. Nasprotno pa se CPA in odvetniške cene običajno začnejo pri več kot 100 dolarjih na uro. Poleg tega je bolje, da CPA ali odvetnik občasno posredujeta vpogled, ne pa da jim plačujete visoke stopnje za plačevanje osnovnih računov in druge dnevne finančne naloge..

DMM je eden izmed strokovnjakov, ki bi jih morali zaposliti, da bi vam pomagali pri upravljanju osebnih financ, skupaj z:

CPA ali vpisani zastopnik (EA) za pripravo davka in finančno svetovanje
Potrjen finančni načrtovalec (CFP), ki vam bo pomagal upravljati svoje naložbe
Odvetnik, ki vam bo pomagal pri svoji volji, posesti ali zaupanju

Ločitev nalog med DMM, CPA, finančnim svetovalcem in odvetnikom ne samo, da prihrani denar, ampak prepreči morebitno navzkrižje interesov, ki bi lahko nastalo, ko oseba, ki upravlja z vašimi gotovinami, tudi tista, ki svetuje, spremlja in poroča. Poleg tega nadzor, ki ga zagotavlja vsak strokovnjak, pomaga, da ni priložnosti za goljufijo ali tatvino.

Kako izbrati DMM

Vaša izbira DMM je kritična zaradi občutljive narave informacij, ki jih bodo obravnavali namesto vas. Poklic ni urejen, zato ste prepuščeni sami sebi, da najdete nekoga, ki je hkrati kompetenten in pošten. Takole lahko začnete z iskanjem:

Vprašajte prijatelje, sosede, zdravstvene delavce in finančne strokovnjake za napotnice. Morda imajo osebne izkušnje, iz katerih lahko črpajo, da bi vam zagotovili prednost pri zanesljivem DMM-ju.
Vprašajte druge strokovnjake, ki imajo morda izkušnje z DMM-ji, kot so duhovščina, upravniki geriatrične oskrbe, socialni delavci in odvetniki.
Preverite pri Ameriškem združenju upravljavcev dnevnega denarja (ADMM): Organizacija ponuja usposabljanje in certificiranje ter napotnice. Certifikat ni potreben za DMM. Če želite pridobiti certifikat, potrebujete 1500 ur izkušenj z DMM in opravite izpit, ki ga upravlja ADMM.
Oglejte si spletno stran Ameriškega združenja upokojencev (AARP). Starejši z nizkim dohodkom se lahko upravičijo do pomoči prek programa za upravljanje denarja AARP, ki deluje v 21 državah in okrožju Columbia. Spletno mesto ponuja tudi napotitve agencij DMM v 12 državah. Usposobljeni prostovoljci nudijo storitve plačevanja računov in upravljanja državnih ugodnosti, kot je socialna varnost.
Na spletnem mestu Eldercare Locator poiščite neprofitne in vladne programe na vašem območju, ki vas lahko napotijo na programe DMM.

Kaj iskati v DMM

Ko najdete nekaj dobrih možnosti, se z njimi pogovarjajte, če želite izvedeti, ali poslujejo tako, kot vam ustreza. Ne pozabite vprašati:

Kakšne varnostne ukrepe imajo za zaščito vaših podatkov?
Ali mesečno zaračunavajo uro ali pavšalno ceno?
Katere naloge bodo opravljali in obračunavali? Ali na primer zaračunajo čas vožnje do vašega doma ali pisarne?
Ali so pripravljeni sodelovati z vašim CPA, EA in odvetnikom?
Ali imajo zavarovanje napak in opustitev in ali so obvezno vezane?
Ali lahko zagotovijo seznam referenc?

Končna beseda

Čeprav že dolgo obstajajo, DMM niso pridobili veliko pozornosti, kljub temu, da zagotavljajo pomembno storitev. Ko se naše prebivalstvo stara, ni dvoma, da bo poklic pridobil na izpostavljenosti, pomembnosti in predpisih. Zlasti zdaj, ker DMM-ov ni treba certificirati, je nujno treba narediti svojo skrbnost, da izberete kvaliteten DMM zase ali za svojo ljubljeno osebo.

Ali ste vi ali kdo, ki ga poznate, imeli koristi od storitve DMM?