Bi se morali oddaljiti od hipoteke doma?

Negativni kapital

Trenutno sem zaposlen in še nikoli nisem zamudil plačila za svoj dom skozi celoten gospodarski in stanovanjski razplet. Mislim, da sem eden najsrečnejših. Vendar pa je nekaj nedavnih raziskav, ki sem jih opravljal, razkrilo, da se domovi v moji soseski prodajajo za slabih 38 tisoč dolarjev. Čeprav sem pričakoval, da bo ta številka nizka, me je ta številka šokirala. Mojega sem kupil za 105.000 dolarjev leta 2000. Ker je večina domov v moji soseski približno enake velikosti, je moja novinarska ocena situacije bila, da še vedno dolgujem približno 96 tisoč dolarjev na svoji hiši in če bi jo moral prodati, bi bil srečno, da ste dobili 50 tisoč dolarjev.

Sprehodite se?

Zato je utemeljeno, da bi se kateri koli logični človek oddaljil od te hipoteke, kajne? Dvakrat sem dolžan, koliko je vredna moja hiša. Matematika je kratka in preprosta. Lahko traja desetletja, da se to stanje uravnovesi, in bolje bi bilo, če odidete in začnete znova, pravilno?

Preveč razlogov, da ne bi

Ko sem podrobneje razmislil o tem in dobil mnenja nekaterih strokovnjakov, se izkaže, da je odgovor, vsaj v mojih razmerah, odmeven "Ne."

Vaš kreditni rezultat

Če se odločite, da se boste odpovedali hipoteki, bo vaš posojilo močno prizadelo, da bi lahko trajalo do deset let. Deset let je zelo dolgo. Ja, kratkoročno boste morda dobili nekaj olajšanja, toda slaba kreditna ocena vas bo preganjala dolga leta.

Neetično / nepatriotsko

Trdno sem prepričan, da bom moral, dokler imam možnost, da nadaljujem z mesečnim plačilom stanovanja in ga preprosto „stisnem“ skozi upad stanovanj. Naj kdaj izgubim službo, potem se seveda zgodba spremeni. Če pa lahko izvedete svoje plačilo in se preprosto odločite, da tega ne boste storili zaradi ekonomskih razmer, je to po mojem mnenju neetično in nepatriotsko. Trenutno na naše gospodarstvo deluje dovolj negativnih sil; tega ne potrebujemo več.

Trgi se lahko in se bodo vrnili

Čeprav je trenutno težko verjeti, se trgi lahko in bodo vrnili. Vedno. Ali pa jih vsaj vedno imajo. Morda bo trajalo kar nekaj časa, da se trgi vrnejo tja, kjer so bili pred kratkim, zdaj pa zagotovo ni čas, da se prepustite upanju. Se že vračajo? Po mnenju ljudi, s katerimi sem govoril, najbrž še ne, a zdi se, da so vsaj odkloni spodleteli. En trik, ki sem se ga naučil od nepremičninskega agenta na mojem območju, je primerjati nedavne prodajne in kotacijske cene. Na primer, če nedavna prodaja znaša 75 tisoč dolarjev, oglasi pa so 90 tisoč dolarjev (ob predpostavki, da je večina stanovanj v vaši bližini približno enake velikosti), potem vaš posamezni trg še vedno upada. Če so tabele obrnjene in so kotacije nižje od dejanske prodaje, se trg začenja vračati.

Izključite izključitev

Če se kdaj odločite pogledati, kaj doma prodaja prodaja na vašem območju, ne pozabite izključiti prodaje. Tu sem prvotno dobival svoje šokantne številke. Na domovih, ki so se prodajali v visokih tridesetih in nizkih štiridesetih, so bile izključitve prodaje. Če ne načrtujete izključitve, se vaš dom ne bi prodajal tako nizko.

Resno razmislite o refinanciranju

Eden od zaključkov, ki sem ga prišel, je, da bi bilo refinanciranje moje trenutne hipoteke v mojem interesu, in odločil sem se, da bom nadaljeval z eno. Zakaj? Cene so tako nizke kot v zgodovini. Zmanjšam posojilo s 6% na približno 4,25% in plačilo bom zmanjšal za približno 100 USD. Zame niso nobeni stroški. Vključeni so stroški zapiranja (kot vedno), vendar namesto, da bi jih plačevali vnaprej, tri leta do konca hipoteke preprosto "dodajam" in takoj pridobim znatne mesečne prihranke. Po mojem mnenju podaljšana dolžina hipoteke v resnici ni pomembna, ker nameravam dolgo časa ostati pri svoji hiši in biti tam ves čas posojila. Za podrobnosti o dejanskem refinanciranju si oglejte nedavno objavo enega od naših piscev (vključno z nasveti vas, bralci), ki je vprašal: Ali naj refinanciram hipoteko?

Trdno sem prepričan, da če vas okoliščine ne prisilijo, ne smete oditi iz hipoteke. Obstaja veliko več prednosti, da se držite trenutne hipoteke in jo preprosto izčrpate. Prihodnost najbrž ni tako slaba, kot se vam zdi, trgi se bodo vrnili (vedno so), in če boste v bližnji prihodnosti lahko samo »zakopali glavo v pesek« glede vaše hišne note, Ugotovili bomo, da ste se pravilno odločili.

Trg stanovanj je v teh dneh precej hitra tema. Spodaj delite svoje misli o trgu, njegovem potencialnem donosu in refinanciranju. Ali menite, da je pametno storiti to, da se oddaljite od svoje hipoteke na domu? Ali je to etično?

(foto kredit: notionscapital)