Bi morali vzeti osebno posojilo za financiranje svoje poroke?

Prepričana je, da je študija The Knot povprečno prispevala več kot 14.000 poročnih računov. Njegova velikost vzorca je brez dvoma vključevala poroke s štirimestnimi cenovnimi znamkami, poleg tega pa tudi nekaj nizkih ključnih dvoriščnih zadev, ki stanejo nekaj tisočakov. Večina parov, ki zaslužijo blizu ameriškega srednjega dohodka gospodinjstva, ne povežejo 34.000 USD za vezavo vozla. Toda nekateri so in verjetno se za pomoč obrnejo k zunanjim virom financiranja.

Tisti, ki so blagoslovljeni z družinskim denarjem ali z dobro podkovanimi prijatelji, morda nimajo težav pri financiranju razkošne poroke z zasebnimi prispevki, morda v kombinaciji z osebnimi prihranki. Tisti, ki nimajo toliko sreče, morda ne bodo imeli druge možnosti, kot da zmanjšajo svoje svetilke ali odložijo praznovanje, dokler niso boljši za uresničitev svoje vizije.

Nekateri pari z omejenimi proračuni izberejo drugačno pot: zadolževanje, da pokrijejo nekatere ali vse svoje poročne stroške.

Za mnoge mlajši par brez večjih sredstev za najemanje, nezavarovano osebno posojilo prek podjetja, kot je Neverjetno je najbolj prilagodljiva, cenovno ugodna možnost izposoje. To ne pomeni, da je za financiranje poroke priporočljivo vzeti osebno posojilo; v resnici se za plačilo poroke na kredit zahteva le redko in vsi davčno odgovorni pari so dolžni sebi in svojim porokam, da pred tečajem natančno preučijo slabosti.

Tu je pogled na to, kako delujejo osebna poročna posojila, ko je smiselno uporabljati osebna posojila za kritje stroškov poroke, in alternativne možnosti in strategije, ki bi jih morali vsi pari skrbno pretehtati, preden bi se spustili v dolgove, da bi se spomnili.

Kako delujejo poročni posojili

Pokrivanje stroškov poroke je pogost razlog za pridobitev osebnega posojila. Za praktične namene se nezavarovano osebno posojilo, najeto z izrecnim namenom financiranja vaše poroke, ne razlikuje od najetega za kateri koli drug dopustni namen, kot so konsolidacija dolgov, stroški za izboljšanje stanovanja ali zdravstveni računi. Osebne posojilne stopnje in pogoji se običajno ne razlikujejo glede na namen posojila. Vaša obrestna mera ali ponujeni pogoji se ne bi smeli spreminjati zgolj zato, ker izjavljate, da nameravate uporabiti osebno posojilo za kritje stroškov poroke, ne pa recimo konsolidirati dolga na kreditni kartici.

Cene in pogoji za poročno posojilo

Osebne posojilne stopnje in pogoji se glede na posojilodajalca in posojilojemalca precej razlikujejo. Dobro kvalificirani posojilojemalec z minimalno oceno FICO 720 - v idealnem primeru nad 740 - lahko pričakuje osebne ponudbe za posojilo z:

Pristojbine za poreklo v višini 2% ali manj (če obstajajo)
Cene pod 12% APR (vključno z morebitnimi pristojbinami za začetek in se lahko spremenijo s prevladujočimi referenčnimi vrednostmi)
Najmanj pet let, lahko pa tudi sedem

Posojilojemalec z dobrim kreditom (minimalna ocena FICO od 660 do 680) lahko osebne ponudbe za posojilo pričakuje z:

Pristojbine za poreklo v višini 4% ali manj (če obstajajo)
Cene pod 15% (vključno z morebitnimi pristojbinami za nastanek in referenčnimi vrednostmi)
Pogoji vsaj tri leta in morda celo pet

Če vaš profil posojilojemalca ni tako privlačen - vaš kreditni rezultat je nižji od 660 ali je razmerje med dolgom in prihodkom višje od 40% - potem pričakujte ponudbe z višjimi stopnjami, višjimi honorarji in krajšimi pogoji.

Primerjava poročnih posojil

Ker je vsak posojilodajalec drugačen, je nujno, da nakupujete z več posojilodajalci in se uprete skušnjavi, da bi sprejeli prvo spodobno ponudbo posojila, ki jo najdete.

V večini primerov zbiranje začetne ponudbe za posojilo ne škodi vašemu kreditnemu rezultatu. Šele ko sprejmete ponudbo posojilodajalca in uradno zaprosite za posojilo, za kar je potrebno soglasje na kreditni ček, bo vaš kreditni rezultat morda začasen. Če so podatki, ki ste jih posredovali med prvotno poizvedbo, točni in med postopkom sklepanja pogodb ne nastanejo skrite težave (na primer nenavadno veliko razmerje med dolgom in prihodkom), boste morda morali zaprositi le za eno posojilo - in sicer največ ugodna ponudba, ki jo prejmete.

Kaj pomeni ugodno ponudbo? Primer je, kako navidezno majhne spremembe obrestnih mer in rokov lahko vplivajo na vaše mesečno plačilo in skupne stroške financiranja pri 10 000 ameriških poročnih posojilih:

8% APR: S 36-mesečnim rokom mesečno plačilo znaša 313,36 USD, stroški obresti pa znašajo 1,281.09 USD. S 60-mesečnim rokom znaša mesečno plačilo 202,76 dolarja, stroški obresti pa skupaj 2165,84 dolarja.
11% APR: S 36-mesečnim rokom mesečno plačilo znaša 327,39 USD, stroški obresti pa skupaj 1885,94 USD. S 60-mesečnim rokom mesečno plačilo znaša 217,42 dolarja, stroški obresti pa znašajo 3.045,45 USD.
14% APR: S 36-mesečnim rokom mesečno plačilo znaša 341,78 USD, stroški obresti pa skupaj 2,303,95 USD. S 60-mesečnim rokom mesečno plačilo znaša 232,68 USD, stroški obresti pa skupaj znašajo 3,960,95 USD.
17% APR: S 36-mesečnim rokom mesečno plačilo znaša 356,53 USD, stroški obresti pa skupaj 2834,98 USD. S 60-mesečnim rokom mesečno plačilo znaša 248,53 dolarja, stroški obresti pa skupaj 4,911.55 USD.

Kadar obrestne mere ostanejo konstantne, skrajšanje posojila vedno zmanjša skupne stroške obresti, hkrati pa poveča mesečno plačilo. S podaljšanjem roka posojila se vedno zmanjša mesečno plačilo, hkrati pa se povečajo skupni stroški obresti.

Izdatki za poročno posojilo lahko uporabite na enega ali več naslednjih načinov.

Plačajte stroške poroke neposredno

V tem scenariju mora biti vaše posojilo financirano, preden opravite prvo izdatke za poroko - verjetno polog na prizorišču ali pri prodajalcu na zahtevo, kot je cvetličar ali uradnik.

Če se premikate naprej, hranite izkupiček iz posojila na preverjenem računu, zavarovanem s FDIC, in z debetno kartico tega računa uporabljate za polaganje depozitov in plačevanje računov, ko nastanejo. V velikem dnevu boste morali imeti na razpolago dovolj sredstev, da pokrijete stroške v zadnjem trenutku in računate na verjetno, da se bodo po poročnih računih vrteli..

Vrnite poročevalske osnutke varčevanja

V tem primeru črpate tekoče prihranke za kritje stroškov poroke, ko nastanejo. Nato zaprosite za poročno posojilo, ko želite, sredstva pa uporabite za dopolnitev prihrankov po potrebi.

Glavne pomanjkljivosti tukaj vključujejo potencialno finančno obremenitev, medtem ko so vaši prihranki izčrpani - navsezadnje ne morete nadzorovati, ko pride do finančnih izrednih razmer - in možnost dolgoročne škode na vaših osebnih varčevalnih ali pokojninskih ciljih. V normalnih okoliščinah ne želite potopiti v nujne prihranke ali predčasno dvigniti pokojninskih računov z ugodnimi davki (z izjemo, ki jih bomo dobili pozneje), da bi vnaprej plačevali vloge ali plačevali prodajalcem.

Če nimate dovolj prihrankov za pokritje vseh pričakovanih poročnih stroškov, boste morda morali tukaj sprejeti hibridni pristop - pokriti tisto, kar lahko prihranite od svojih prihrankov, nato pa del posojila uporabite za dopolnitev prihrankov, preostanek pa krije stroške neposredno.

Plačajte pristojbine za kreditne kartice, povezane s poroko, preden zaračunajo obresti

V tem primeru uporabite kreditno kartico za vračilo gotovine ali nagradno potovanje za začetne vloge in plačila tik pred financiranjem posojila. Po financiranju vašega posojila še naprej uporabljate svojo kreditno kartico za kritje stroškov poroke. Izkupiček iz posojila nato v celoti izplačate na kreditni kartici, preden zapadejo v plačilo, in se tako izognete obrestim. (Seveda boste še vedno plačevali obresti za posojilo.)

Glavna prednost te strategije je 1% do 2% povečanje - in morda še več - programa nagrajevanja vaše kreditne kartice. Ob predpostavki, da lahko s prihodki iz posojila porabite za izravnavo stanja na kreditnih karticah po financiranju, je glavna pomanjkljivost te strategije tveganje, da bo vaš osebni zahtevek za posojilo nepričakovano zavrnjen, ko naberete pomembna stanja na kreditni kartici..

Prednosti pri uporabi osebnega posojila za financiranje vaše poroke

Za financiranje poroke nikoli ni potrebno uporabiti osebnega posojila. Vi in vaši zaročeni člani lahko vedno izberejo drug način ukrepanja, ki ne zahteva velikega dolga. Uporaba osebnega posojila za financiranje vaše poroke pa ima določene prednosti.

1. Morda vam ni treba ogrožati vizije

Že od malega sanjate o svojem poročnem dnevu in končno je blizu. Ali ste pripravljeni ogrožati vizijo, ki ste jo negovali dolga leta?

Številni pari niso - ali vsaj ne, ne da bi izčrpali vse druge možnosti. Ne glede na pomanjkljivosti, financiranje ali dopolnitev poročnega proračuna z osebnimi posojilnimi sredstvi zmanjšuje verjetnost, da boste morali resno ogrožati svojo poročno vizijo. Veliko več lahko storite s, recimo, posojilom v vrednosti 15.000 USD in 2000 USD prihrankov kot pri samo 2000 USD prihrankov.

Samo vedite, da osebno posojilo ni dovoljenje za porabo in da si verjetno ne boste mogli izposoditi celotnih stroškov bogate poroke. Večina osebnih posojilodajalcev, ki so samo na spletu, omeji omejitev zadolževanja od 30.000 do 40.000 dolarjev, kar je blizu povprečnih stroškov poroke v ZDA - in to za posojilojemalce z oceno FICO severno od 740 in dohodke nad 100.000 dolarjev. Manj kvalificirani posojilojemalci bi morali pričakovati nižje limite zadolževanja.

2. Sredstva boste pripravljeni za depozite

Če načrtujete tradicionalno poroko, boste skoraj zagotovo morali odložiti več vlog, da si zagotovite ključne elemente svoje poroke, kot so:

Prizorišče
Catering, če je ločen od prizorišča
Poročno fotografijo ali videografijo
Glasba (DJ ali skupina)
Obleka za neveste
Uradnik
Ponovno prizorišče večerje, če je ločeno od kraja sprejema
Prevoz

V nekaterih primerih boste morda morali plačati prodajalcu celoten račun vnaprej. Glede na število predplačil, ki jih morate opraviti, in stroške vsakega, boste verjetno preučili potencialne izdatke za štiri številke, preden sploh izgovorite svoje zaobljube. Če nimate takšnega denarja pri roki, bi vam lahko pomagal pavšalni osebni kredit.

3. Morda vam ne bo treba potopiti prihrankov

Tudi če imate vi in vaš partner velike prihranke, imate lahko upravičene pomisleke, da jih začasno ali ne. Trenutno imate morda samo eno vrsto prihranka - recimo, sklad za nujne primere, ki ste ga v preteklih letih skrbno delali in se zavezali, da se ne boste dotaknili, razen v času resničnih težav. Lahko se odločite, da so stroški obresti za posojilo in vpliv na proračun vredni v primerjavi z izčrpavanjem rezerve v sili.

4. Lahko je ceneje kot pri uporabi kreditne kartice

Če niste upravičeni do 0% promocije APR (več o tem v trenutku) ali če ste upravičeni do zelo nizkega rednega APR-a, je prenašanje stanja na kreditnih karticah skoraj vedno dražje od najema osebnega posojila, še posebej, če se skodite minimalna plačila in se leta spopadajo s temi saldi. Medtem ko je nošenje tehtnic v resničnih nujnih primerih morda neizogibno, se vaša poroka ne šteje za tako.

5. Financiranje je hitrejše od nekaterih drugih kreditnih produktov

Številni posojilodajalci samo prek spleta odobrijo posojila v samo enem delovnem dnevu. Ob predpostavki, da ni zamudnih zavarovanj, bodo dobro usposobljeni posojilojemalci od začetnega kroga poizvedb o posojilu do celotnega financiranja čakali le 36 do 48 ur.

To je veliko hitreje, kot lahko pričakujejo celo najbolj kvalificirani posojilojemalci od nekaterih drugih kreditnih produktov. Tudi če je vaša prijava za spletno kreditno kartico odobrena na kraju samem, kot velja za številne dobro usposobljene posojilojemalce, boste počakali nekaj dni, da boste dobili svojo kartico po pošti.

Če ste se odločili za izposojo za financiranje poroke in je čas bistvenega pomena, je izbira jasna. Vendar to ne pomeni preudarne izbire.

Slabosti uporabe osebnega posojila za financiranje vaše poroke

Konsolidacija dolga na visokih obrestih na kreditnih karticah je veliko boljša uporaba dohodka od osebnega posojila kot pokrivanje nepovratnih stroškov, ne glede na to, kako pomembni so vam in vašim bližnjim. Upoštevajte te pomanjkljivosti uporabe osebnega posojila za financiranje vaših dojenčkov - ali katerega koli drugega diskrecijskega nakupa.

1. Ne boste se izognili financiranju dajatev

Če so ostale enake, so obrestne mere kreditne kartice običajno najvišje obrestne mere za osebna posojila. Stanje kreditne kartice pa lahko v celoti poplačate, preden sploh plačujejo obresti. Za osebna posojila to ne velja.

Ko vzamete osebno posojilo, se zavezujete, da boste plačali vsaj nekaj obresti na izposojeno stanje. To je zato, ker vsako osebno plačilo posojila vključuje glavnico in obresti; koliko je odvisno od amortizacijskega načrta vašega posojila. Ko opravite prvo plačilo, vaše posojilo ni več brezplačno, tudi če nima pristojbine za izvor.

2. To lahko negativno vpliva na vašo kreditno sposobnost

Vaše poročno posojilo lahko začasno zniža vašo kreditno oceno ali kako drugače zmanjša pritožbo posojilodajalcem.

Kar zadeva bonitetno oceno, je največje tveganje možnost, da boste zamudili plačilo posojila. Če manjka niti en datum zapadlosti plačila, so nekateri posojilodajalci upravičeni, da bi trije glavni biroji za kreditno poročanje poslali negativno poročilo. Če na vaše finančne razmere resno vpliva nenadna izguba zaposlitve ali večji nepričakovani stroški in ne morete več mesecev plačevati posojila, bi se lahko posojilo na vašo posojilo poslabšalo, še posebej, če vam posojilo odplačajo in pošljejo v zbirke. Podatki o zgodovini plačil običajno ostanejo na vašem kreditnem poročilu sedem let, tako da lahko zamuda povzroči daljnosežne posledice.

Na nekreditni strani novo obročno posojilo v vaši osebni bilanci stanja dvigne razmerje med dolgom in prihodkom (DTI), če se ne poveča sorazmerno dohodka. Čeprav to ni sestavni del FICO, je DTI pomemben dejavnik pri sklepanju zavarovalnih pogodb. Visok DTI je razlog za zavrnitev; le malo ponudnikov osebnih posojil daje posojilojemalcem z DTI nad 50%, mnogi pa odpisujejo tiste nad 40%. Hipotekarni posojilodajalci praviloma ne posojajo posojilojemalcem z DTI nad 43% - nekaj o čemer morate razmišljati, če nameravate kupiti hišo kmalu po vezavi vozla.

3. Morda boste morali predložiti zavarovanje

Če je vaš kredit dober - na splošno, če je rezultat FICO višji od 660 do 680 - verjetno ne boste zahtevali, da vložite zavarovanje za zavarovanje poročnega kredita. Če je vaš kreditni rezultat nižji, boste morda morali nasloviti svoj avto ali drugo premoženje, dovolj dragoceno za zavarovanje posojila. Če obstajajo nezavarovane možnosti posojila, bodo verjetno vsebovale visoke obrestne mere, kratke roke in visoke provizije, razen tistega, kar ste pripravljeni ali zmožni sprejeti.

Poleg kreditne škode zavarovana posojila predstavlja resno tveganje: izgubo sredstva, ki jamči za posojilo. Pred nadaljevanjem dobro premislite.

4. Verjetno gledate na triletno zavezo (vsaj)

Tri leta je najkrajši rok posojila, ki ga zanesljivo ponujajo spletni ponudniki osebnih posojil. To pomeni, da če plačujete pravočasno brez predplačil, lahko pričakujete, da boste odplačali poročno posojilo 36 mesecev od nastanka - ne tako dolgo, kot upate, da bo vaša zakonska zveza trajala, vendar kljub temu dolgo.

Ob predpostavki, da za vaše poročno posojilo ni kazni za predhodno plačilo - in večina nezavarovanih osebnih posojil za posojilojemalce z dobrim kreditom - ne morete in morate porabiti neporabljenih posojilnih sredstev za izplačilo, potem ko poravnate svoj zadnji poročni račun. Če pa ste skrbno zadolžili in ostali blizu natančnega poročnega proračuna, verjetno ne boste imeli veliko.

5. Vaša poroka ni naložba v vašo prihodnost

Nekateri osebni posojili imajo boljšo donosnost naložbe kot drugi. Na primer, nekateri projekti za izboljšave domov povečajo vrednost nadaljnje prodaje vašega stanovanja in vztrajno prizadevanje za poplačilo dolga po visokih obrestih na kreditnih karticah vas lahko spravi na pot do finančne svobode. Na žalost, kakšen lep ali nepozaben dan se bo izkazal, vaša poroka verjetno ne bo okrepila vašega osebnega ali gospodinjskega finančnega položaja; pravzaprav bo verjetno naredil ravno nasprotno.

6. Lahko je slabo za vaš proračun

Najem osebnega posojila za financiranje vaše poroke je za vaš proračun slab na dva načina.

Prvič, če prevzamete triletno obveznost, gledate 36 enakih zadetkov svojega mesečnega proračuna. Zgornji primer posojila z najnižjimi stroški - 10.000 dolarjev, izposojenih pri 8% APR za 36 mesecev - to je 36 enakih plačil v višini 313,36 USD ali 10,4% dohodka za par, ki je po davkih zaslužil 3000 USD na mesec.

Drugič, uporaba osebnega posojila in ne varčevanja za kritje stroškov poroke lahko povzroči čezmerno porabo. Brez skrbnega načrtovanja in zdrave mere discipline vas bo morda zamikalo, da bi porabili več, kot bi, če bi izčrpali lastne prihranke. Je kot življenjska inflacija; po vsem povedanem in končanem boste morda ugotovili, da ste dovolili, da se vaš poročni proračun poveča, da ustreza vašemu stanju posojila, ne da bi se tega zavedali.

7. Določa tvegan precedens

Poleg možnih kratkoročnih in dolgoročnih posledic za vaš proračun bi lahko poročno posojilo postavilo vprašljiv precedens, ki vas preganja naslednja leta.

Če boste lahko poravnali poročno posojilo, ne da bi zaostajali pri plačilih ali trpeli resne finančne bolečine, se boste morda v prihodnosti počutili pooblaščene, da boste vzeli še bolj neusmiljena posojila - recimo, za financiranje družinskih počitnic ali financiranje nenavadnega nakupa nakita. Nenehno servisiranje dolga na obroke bi lahko zmanjšalo vašo dolgoročno stopnjo prihranka, kar bi vplivalo na finančno odpornost, omejilo možnosti izobraževanja otrok in morda odložilo upokojitev.

Namesto uporabe osebnega posojila za financiranje vaše poroke

Preden zaprosite za poročno posojilo, natančno razmislite o vsaki od teh možnosti. Večina ne zahteva nobenega novega dolga, tisti, ki to počnejo, pa lahko nosijo nižje stroške kot nezavarovano osebno posojilo.

1. Drastično zmanjšajte svoje poročne načrte

Če že leta sanjate o svojem poročnem dnevu, je to nedvomno najbolj boleča možnost za vas. Je pa nedvomno tudi najbolj davčno odgovoren. Po mnenju nekaterih strokovnjakov bi bila cenejša poroka lahko dobra tudi za vašo poroko.

Tudi če se zavežete, da boste financirali svojo poroko, morate vedno iskati priložnosti, da prihranite denar na svoji poroki. Upoštevajte:

Če želite pripraviti čim več pripravljalnega dela (s pomočjo prijateljev in prostovoljcev)
Prijatelji in znanci vam na poročni dan dobavljajo delovno silo namesto daril
Če kličete po ugodnostih ali ponujate storitve v naravi za znižanje računov za prodajalce (na primer, lahko ponudnike, ki storijo enako za vas, brezplačno ponudite svoje profesionalne storitve, če vaše potrebe ustrezajo)
Odhod plačanega DJ-ja ali skupine
Iščete smiselne priložnosti za zmanjšanje stroškov poročne hrane in pijače (na primer preskakovanje odprtega lokala in postrežba obrokov v družinskem slogu)

Navsezadnje so dolžine, za katere ste pripravljeni nadzorovati poročni proračun, odvisni od tega, v kolikšni meri ste pripravljeni ogrožati svoje poročne sanje.

2. Zaženite sklad za poročno varčevanje

Če tega še niste storili, skicirajte podrobno vizijo svoje poroke in ocenite njene skupne stroške. Da bo ta vaja delovala, boste morali od ponudnikov dobiti ponudbe in narediti nekaj izračunov porabe na gosta. Vaša ocena - ali, kar je bolj verjetno, predviden razpon - je znesek, ki bi ga morali izposoditi za financiranje poroke brez drugih virov financiranja.

Nato poiščite ponudbe za posojilo od vsaj pol ducata posojilodajalcev. To lahko hitro storimo Neverjetno. V nekaj minutah boste imeli ponudbe do 11 različnih posojilodajalcev. Izberite ponudbo z izrazom, ki ustreza vašemu časovnemu obdobju in mesečnim plačilom, ki ga lahko porabi proračun. Namesto, da bi zaprosili za to posojilo, vsoto odštejte znesek, ki je enak vašemu mesečnemu izplačilu, ki je naveden vsak mesec v Račun računa CIT Bank Savings Builder.

Če ne želite čakati tri do pet let, da zgradite svoj poročni sklad, poiščite priložnosti, kako odvečno maščobo obrezati iz proračuna in povečati svoj dohodek. Prodaja garaže je odličen način za ustvarjanje enkratnih sunkov; za redno ustvarjanje dodatnega dohodka, razmislite o stranskem vrvežu. Uporabite samodejno aplikacijo za varčevanje, kot je Želod zajem digitalnih ohlapnih sprememb, ki jih sicer lahko porabite.

3. Vprašajte za denar (spredaj) namesto daril

Večina predmetov v poročnem registru je namenjena zbiranju prahu na vašem podstrešju. Denar je veliko bolj uporaben.

Večina 20-minutnih denarnic si ne more privoščiti, da bi plačevali za luksuzne medene tedne iz svojega žepa. Mnogi nimajo proračunske pasovne širine, da bi sploh prihranili za medene tedne. Namesto tradicionalnih registrov daril spodbujajo poročne goste, naj prispevajo gotovino za svoje registre medenih tednov - poveličeni račun za počitniške prihranke.

Register medenih tednov je vse pogostejši kramp za varčne mladoporočence, ki komaj čakajo, da si vzamejo dopust v življenju. Je tudi nekako neresno. Bolj praktičen je register poročnega proračuna - diskrecijski sklad, ki vnaprej zbira gotovinska darila gostov, ki jih lahko uporabite za kritje stroškov poroke, ko nastanejo ali odplačujejo stanje na kreditnih karticah, ki so nastale med promocijskim APR obdobjem.

4. Zvišajte denar (ali vzemite posojila z nizkimi obrestmi) od prijateljev in družine

Če je v vašem neposrednem krogu na voljo dovolj likvidnih sredstev in velikodušnosti, bo lahko v registru poročnega proračuna prekomerno - in lahko zmanjša količino denarnih daril, ki jih prejmete na dejanski dan poroke. Morda boste lahko dvignili večino ali celoten poročni proračun z donacijami ali posojili z nizkimi obrestmi od ljubljenih.

O pogojih se boste želeli pogajati z vsakim sodelavcem posebej, kar upošteva kontekst. Vaši starši bodo morda pripravljeni prispevati nepovratna finančna sredstva, če okoliščine to dopuščajo, vendar pa bolj oddaljenim odnosom in nedržavljanom jasno povejte, da ste pripravljeni sredstva vrniti z obrestmi ali brez njih.

5. Izkoristite prednost promocije s kreditno kartico 0% APR (ali nizko APR)

To je možnost za kvalificirane posojilojemalce, ki želijo financirati razmeroma majhne zneske.

Večina izdajateljev kreditnih kartic omeji na 0% APR uvodne promocijske ponudbe vlagateljem z oceno FICO nad 680 ali 700, nizko izkoriščenostjo kreditov in nizkim razmerjem med dolgom in prihodkom. Boljši kot je vaš kreditni rezultat in DTI, višji bo verjetno vaš kreditni limit. Da pa ne bi poškodovali svojega kreditnega rezultata, boste morali količnik izkoriščenosti kredita ohraniti pod 50% ali največ 3000 USD na kreditnem limitu v višini 6.000 USD.

Samo po sebi je potrebno, da boste v promocijskem obdobju stroške kreditne kartice omejili na stroške, povezane s poroko. Prav tako se boste želeli izogniti zaračunavanju več, kot se lahko izplačate med promocijo. Promocije, ki trajajo dlje kot 21 mesecev, so vse bolj redke in večina traja bolj kot 15 do 18 mesecev. V nekaterih primerih se obresti obračunajo za nazaj, kar ima za posledico izgubljene stroške na preostalih zneskih konec konca promocije. V prvem mesecu ali dveh poskusite poravnati večino stroškov poroke ali vsaj najdražje, nato pa se osredotočite na njihovo plačilo v preostalem delu promocije.

6. Uporabite zavarovano posojilo ali kreditno linijo

Za številne mlade pare poroka prihaja pred lastništvom doma. Ampak to ni vedno tako. In druge poroke so veliko bolj verjetno, da bodo k oltarju pripeljali vsaj enega lastnika domovanja.

Če ste vi ali vaš zakonec lastnik stanovanja, razmislite o prošnji za posojilo za lastniški kapital ali kreditno linijo domačega kapitala (HELOC) do Figure.com. Verjetno je, čeprav ni zajamčeno, da bo obrestna mera za zavarovani lastniški kapital nižja od nezavarovanega osebnega posojila in boste lahko izkoristili davčne ugodnosti, če vi in vaš zakonec načrtujete določitev odbitkov - čeprav se boste želeli posvetovati z davčnim strokovnjakom za vodenje.

Če imate vi ali vaš zakonec dobro financiran načrt 401 (k), imate morda možnost izposoje s še nižjimi stroški. Na splošno si lahko imetniki načrtov izposodijo več kot 10.000 dolarjev ali 50% stanja na računu, do največ 50.000 dolarjev. Čeprav morate posojilo odplačevati z obrestmi, na koncu odplačujete sami - kar pomeni, da dolar za dolar lahko dejansko zaslužite z posojilom.

Končna beseda

Nikoli se nisem udeležil poroke, ki si je po svoje ni zapomnil, in še vedno se spominjam svoje poroke, kot je bila včeraj. Nekaj je treba povedati, da potegnete vse postanke, da ustvarite edinstveno izkušnjo, ki jo boste vi, vaš zakonec in vaši gostje negovali še dolga leta.

Povedati je treba tudi nekaj o tem, da se začnejo zakonsko življenje na trdnih finančnih temeljih. Katerega boste izbrali?

Ali razmišljate, da bi vzeli osebno posojilo za financiranje vaše poroke? Ste razmišljali o kakšni drugi možnosti?