6 nasvetov za zunajzakonske par, ki sobivata, da zmanjšata svoj davek
Ne glede na motivacijo, če ste del neporočnega para, je dobro, da se seznanite z načini, na katere vas davčna koda vpliva in kako lahko zmanjšate svoje davčno breme.
Kako lahko poročeni pari zmanjšajo svoj davčni račun
Davčna koda daje nekaterim prednostim poročenim parom, ki jih poročeni pari nimajo, vendar boste morda lahko znižali svoj davčni račun in izkoristili naslednje nasvete.
1. Pristojno razporedite vzdrževane člane
Imate otroke, ki jih skupaj podpirate? Partner z višjimi zaslužki lahko dobi večjo davčno olajšavo, če bo zahteval status prijavitelja vodje gospodinjstva in otroke zahteval kot vzdrževane člane.
Upoštevajte, da IRS ne dovoljuje, da otroke svojega partnerja uveljavljate kot svoje, razen če so kvalificirani za vzdrževane člane. Če torej otrok biološko ali pravno pripada samo enemu partnerju, mora drugi zagotoviti skoraj vso otrokovo podporo, da jih uveljavlja kot vzdrževanega. Če sta oba starša navedena v otrokovem rojstnem listu ali posvojitvenem listu, lahko vsak partner zahteva otroka kot odtegnitev, če otroka finančno podpira..
Prav tako lahko svoje otroke dodelite za vzdrževane člane partnerjem, če delate in sta navedena kot starša. To pride v poštev, ko ima en partner zelo malo dohodka in zato ne dolguje veliko davkov - na primer, če je en partner starš doma. Z drugimi besedami, ni smisla "zapravljati" davčnih olajšav, ko bi partner tako ali tako plačal malo davka.
Ker se znesek kredita zniža za davkoplačevalce z višjim prilagojenim bruto dohodkom (AGI), bi lahko imel smiselno, da partner z višjimi dohodki odplača kredit in ga izroči drugemu matičnemu podjetju, če ima za posledico večji kredit.
Ne pozabite, da morate imeti otroka, ki živi v vašem domu, da se prijavite kot vodja gospodinjstva, plačati pa morate tudi stroške varstva otrok, da boste lahko zahtevali odškodnino in nadomestilo za nego oskrbe. Če imate domačega partnerja in nimate mladoletnih otrok, se prijavite kot samca.
2. Izkoristite hipotekarne odbitke
Če imata skupaj s partnerjem dom skupaj, sta navedena na hipoteki in oba plačujeta denar, lahko izberete, ali boste odšteli odbitek hipotekarnih obresti ali ga dodelili partnerju, ki je naveden kot primarni posojilojemalec na hipoteki..
Upoštevajte, da IRS od partnerja, katerega številka socialnega zavarovanja je navedena na obrazcu 1098, ki ga je poslala hipotekarna družba, odšteje hipotekarne obresti. Če drugi partner zahteva odbitek hipotekarnih obresti ali njegov del, pričakujte, da bo od IRS dobil pismo, s katerim dvomi o odbitku. Morda se boste morali odzvati na obvestilo IRS in poslati dokumentacijo, ki podpira vaš odbitek. Če sodelujete s poklicnim davčnim pripravljalcem, bodo morda obresti lahko prijavili na način, ki se bo izognil zmedi IRS.
Upoštevajte tudi, da je hipotekarna obrestna mera podrobno odšteta. Lahko odštejete odbitke ali zahtevate standardni odbitek, odvisno od tega, kje boste imeli boljšo davčno ugodnost. Za leto 2019 znaša standardni odbitek 12.200 dolarjev za posamezne datoteke. Glede na vaše skupne odbitke - vključno z zdravstvenimi stroški, hipotekarnimi obrestmi, državnimi in lokalnimi davki ter dobrodelnimi odbitki - boste morda bolje zahtevali standardni odbitek..
3. Razdelite dobičke, ko prodate svoj dom
Ste prodali dom, ki ste ga skupaj s partnerjem imeli v lasti? Zavezanci za samoplačnike lahko izključijo iz dohodka do 250.000 USD dobička od prodaje primarnega prebivališča.
Recimo, da ste s partnerjem dom leta 2011 kupili za 150.000 dolarjev in ga prodali za 650.000 dolarjev v 2019. Vsak partner lahko zahteva 250.000 dolarjev od 500.000 dolarjev dobička od prodaje in ne plača davka na transakcijo.
Seveda, kot pri vsaki davčni olajšavi, obstajajo pravila, ki se jih morate zavedati. Če želite izpolniti pogoje za izključitev, morate imeti v lasti dom in ga kot svoje primarno prebivališče uporabljali vsaj dve od petih let pred prodajo.
Prav tako ne morete izkoristiti izključitve, če ste v dveh letih pred prodajo hiše izključili dobiček od prodaje drugega stanovanja. Celotna pravila in omejitve si oglejte v Publikaciji 523.
4. Ne pozabite na kredit za posvojitev
Posvojitelji lahko zahtevajo dobropis do 14.080 dolarjev na otroka za plačane stroške posvojitve, vključno s posvojitvami, sodnimi stroški in odvetniškimi stroški, potnimi stroški in drugimi stroški, ki so neposredno povezani z posvojitvijo otroka. Znesek kredita se lahko razdeli na partnerja, če sta oba prispevala k stroškom posvojitve in sta oba navedena kot posvojitelja.
Kredit se začne postopoma ukinjati, ko vaš spremenjeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI) v letu 201 doseže 211.160 USD. Davčni zavezanci z MAGI nad 251.160 dolarjev sploh ne bodo zahtevali nobenega kredita..
5. Imenujte se med seboj kot upravičenci
Medtem ko poročeni zakonci praviloma lahko prenašajo pokojninsko premoženje med seboj z malo ali nič vprašanj, je za neporočene pare običajno potrebno več napora. Zaradi tega je neverjetno pomembno, da partnerja v svojih računih označite za upravičenca.
Ko nekdo umre brez oporoke ali katerega koli upravičenca, ki je naveden na njihovih pokojninskih računih, premoženje preide v preizkus in od države je odvisno, kaj bo v sorodstvu - kar le redko izide v prid preživelemu partnerju. Če pa svojega partnerja na svojih pokojninskih računih imenujete kot upravičenca, ti skladi preskočijo postopek potrjevanja, tudi če umrete brez oporoke.
Vsekakor je dobro, da redno pregledujete upravičence do vseh svojih računov. Če ste pred leti imenovali nekoga drugega - na primer nekdanjega zakonca, starša ali sorojenca - in niste spremenili svojega upravičenca, bo oseba, ki ste jo imenovali pred leti, še vedno prejela dobroimetje vaše IRA ali 401 (k), če boste prešli danes.
To je le nekaj pomislekov, načrtovanje posesti pa je zapletena tema. Če želite imeti nadzor nad tem, kaj se zgodi z vašim premoženjem, ko minete, se obrnite na načrtovalca nepremičnin in se pogovorite o vaši konkretni situaciji.
6. Izogibajte se davku na darila
Poročeni pari lahko drug drugemu dajejo neomejena darila brez davčnih posledic, vendar se lahko poročeni pari z enim bogatim partnerjem in enim manj premožnim partnerjem spopadajo z davčnimi vprašanji, če premožni partner drugemu denarju nakaže denar. Lahko se zgodi, tudi če bi bil transfer namenjen vzajemno koristnim gospodinjskim stroškom, kot so trgovina z živili ali izboljšava doma.
Letna izključitev davka na darila znaša 15.000 dolarjev za leti 2019 in 2020, kar pomeni, da dokler ne boste ostali pod tem pragom, vam ne bo treba vložiti darilnega obračuna, če želite prijaviti preneseni znesek.
Če imate skupni bančni račun, se lahko za darilo štejejo celo bančni depoziti, ki jih je plačal partner z višjimi dohodki in jih je umaknil drugi partner. Da bi se izognili težavam, je bolje, če partner z višjimi zaslužki opravi večino obojestransko koristnih nakupov ali vsaj opravi dražje.
Končna beseda
Obravnava finančnih vprašanj in ravnanje z davčnimi pravili so lahko za zunajzakonske pare bolj zahtevni kot poročeni. Toda z malo truda lahko še vedno izkoristite različne davčne olajšave in se izognete preplačilu strica Sama.
Kateri so bili vaši največji izzivi, ko gre za ukvarjanje s financami kot neporočen par? Ali bi želeli vezanje vozla izključno iz pravnih in finančnih razlogov?
