10 korakov za prehod na družino z enim dohodkom

Ni tako staromodno, kot se sliši. Dejansko več tisočletnih staršev (21%) ostaja doma s svojimi otroki kot starši Gen-X (17%), ko so bili isti starosti, kaže raziskava Pew leta 2018. In število tisočletnih očetov, ki ostanejo doma, se je podvojilo, kar še dodatno dokazuje, da je morda zgodba, ki jo pripovedujemo o zakoncih, ki ostanejo doma, staromodna, ne pa sama praksa.

Odstotek staršev, ki ostanejo doma, je leta 2000 dosegel nizko točko, pri 15% skupaj in 23% pri materi. Od takrat se več staršev odloči ostati doma - v razponu od 18 do 20 odstotkov in pri mamicah od 27 do 29 odstotkov. Kar postavlja vprašanje: kako plačujejo za to?

Preden se odločite, da boste postali starši, ki ostanejo doma, razmislite o naslednjih prednostih in natančno, kaj bo finančno potrebno, da pridete do nje.

Prednosti prehoda na gospodinjstvo z enim dohodkom

Bodimo iskreni: vaših otrok ne bo nihče vzgajal tako, kot boste vi ali vaš zakonec. Kot starš, ki prebiva doma, lahko vzbudite najpomembnejše strukture, disciplino, vrednote in prioritete. To je tvoja oddaja in pokličeš vse posnetke. Medtem ko nekateri starši ljubijo svojo kariero, drugi menijo, da je njihov klic starš in ne delavec.

In koristi niso vse usmerjene v družino. Obstajajo tudi finančne ugodnosti, na primer varčevanje pri otroškem varstvu. V mnogih družinah z nižjim in srednjim dohodkom varstvo otrok stane skoraj toliko, kot zasluži en zakonec.

Celo družine z višjimi dohodki imajo pogosto finančne spodbude za enega zakonca, da ostane doma. V času, ko se je moj oče ponovno poročil in imel še en krog otrok, je zaslužil visoko plačo. Izkazalo se je, da bi med njunim davčnim okvirom in stroški za varstvo otrok stalo večjo mačeho, da bi se vrnila v službo, kot da bi ostala doma s polbratoma..

Tudi stroški prevoza in prevoza so daleč od nepomembnih, zato številni zaposleni starši vsako leto porabijo znatne vsote za delovne omare..

Ali lahko privoščite prehod na en dohodek?

Preden lahko določite, kako priti do cilja, morate vedeti, kje ste. Začnite s podrobno revizijo svojih stroškov v zadnjem letu. Začnite z enostavnimi podatki: fiksni mesečni stroški, kot so najemnina ali hipoteka, plačilo z avtomobilom in kateri koli drugi računi, ki ostanejo enaki vsak mesec.

Nato seštejte vse svoje spremenljive stroške v zadnjih treh mesecih. Sem spadajo vsi stroški, ki jih imate vsak mesec, vendar se razlikujejo od meseca do meseca, kot so hrana, zabava in plin. Skupni del vsakega odhodka razdelite za tri, da dobite povprečne mesečne stroške.

Potem se vrnite celo leto, da poravnate svoje nepravilne stroške. To so stroški, ki jih ne plačate vsak mesec, na primer zavarovanje, oblačila, vzdrževanje avtomobila, vzdrževanje doma in darila. Te mesečno povprečite te stroške in dodajte vse, da dobite svoj mesečni proračun.

Tudi v vašem proračunu obstaja vrstica za varčevanje in upokojitev? Moralo bi.

Nasvet za profesionalce: Če še nimate nastavljenega proračuna, je to ena prvih stvari, ki jih morate storiti. Priporočamo uporabo osebnega kapitala. Dajo vam vsa orodja, potrebna za popoln 360-stopinjski pogled na vaše finance.

Zdaj si oglejte svoj čisti dohodek. Prištejte štiri tedne prihodka po obdavčitvi tako vi kot vaš zakonec. Upoštevajte, da na mesečno osnovo vse, na kar lahko računate, znašajo dohodki štirih tednov, ne pa vaš letni dohodek, deljen z 12, zato določite mesečni prihodek na štiri tedne dohodka po davku.

Preden obupate, ne pozabite, da se lahko vsak strošek v tem proračunu zmanjša. Lažje je porabiti, če imate dva dohodka, in če ste kot večina ameriških gospodinjstev, meja med potrebami, željami in razkošjem ni tako jasna, kot bi lahko bila.

Kako torej začnete zniževati stroške in doseči, da bodo številke delovale?

Prehod na gospodinjstvo z enim dohodkom

Tudi stroški, za katere mislite, da so "potrebe", niso zapisani v kamnu. Prav tako imajo vaši fiksni mesečni stroški ravno toliko možnosti za obrezovanje kot vaši spremenljivi in ​​nepravilni stroški.

Vaša naloga je, da sesedete čim več stroškov, začenši z največjimi stroški v proračunu.

1. Zmanjšajte svoje stanovanjske stroške

Stanovanja predstavljajo več kot 35% povprečnega ameriškega dohodka po obdavčitvi, ki temelji na številkah urada za statistiko dela (BLS). BLS pavšalne zvezne, državne, lokalne in davčne dajatve FICA skupaj za približno 25%; Business Insider davke ocenjuje še višje in tako stanovanjski delež postavlja na 37% povprečnega Američana po prihodku od davka. Zaradi tega so stanovanja največji stroški, s katerimi se srečuje večina družin, in zato prvi stroški v sekalni hiši.

Obstaja veliko načinov, kako prihraniti denar za stanovanjske stroške. Večina ljudi domneva, da morajo svoj dom zmanjšati in to vam lahko znatno prihrani, vendar še zdaleč ni edina možnost. Ko sem kupil svoj prvi dom, sem najel sobo pri hiši. Ne samo, da je pokrila skoraj tri četrtine mojega hipotekarnega plačila, ampak smo postali tudi tesni prijatelji.

Ne želite polno zaposlenega sostanovalca? Vedno lahko najamete sobe na Airbnbu, ko vam je všeč. Lahko pa postanete bolj kreativni. Zakaj ne bi kupili majhne veččlanske nepremičnine, se preselili v eno enoto, drugo pa oddali v najem?

Moj prijatelj Deni je šel še dlje. Z možem sta prazna gnezda, ki živita v velikem primestnem domu. Niso še bili pripravljeni zmanjšati velikost, vendar se je njihova hiša - in njihovo hipotekarno plačilo - počutila ogromno, saj sta tam živela samo dva. Tako je Deni raziskal službo za namestitev študentov v tuji valuti in ugotovil, da plačuje veliko mesečno stipendijo. Z možem sta v drugem letniku gostovanja Alexa, srednješolca iz Kitajske, ki je življenje vrnil v njihov dom. In ne škodi, da storitev za polaganje pokrije več kot polovico hipotekarnega plačila.

2. Prihranite pri prevozu

Prevoz je drugi največji strošek proračuna večine Američanov. Po številkah BLS poje skoraj 17% povprečnega Američana po zaslužku po davku. Tako kot pri zniževanju stanovanjskih stroškov imate tudi veliko možnosti, da prihranite pri prevoznih stroških, kot so pešačenje, kolesarjenje, javni prevoz, delitev vožnje in storitve vožnje z avtomobili ter avtomobili.

Toda najučinkovitejši način za zmanjšanje stroškov prevoza je tisti, ki ga verjetno najmanj želite slišati: znebite se avtomobila. Študija stroškov lastništva avtomobilov v letu 2018 AAA povprečni letni strošek znaša skoraj 9.000 USD za vsak avtomobil v gospodinjstvu. S plačili posojila, zavarovanjem, plinom, vzdrževanjem, parkiriščem in vsemi drugimi različnimi stroški lastništva avtomobila se stroški hitro seštejejo. Veliko lahko prihranite s prehodom na gospodinjstvo z enim avtomobilom ali še bolje, na gospodinjstvo brez avtomobila, če se delovni zakonec lahko sprehaja, kolesari, parkira ali se z javnim prevozom odpravlja na delo.

Z ženo sva si prvič delila en sam avto. V službo ima 25 minutno potovanje, zato večino dni vzame avto. Namerno smo izbrali domačo lokacijo, kjer se lahko sprehodim do coworking prostora. Mislil sem, da me čez dan ne bo imel dostop do avtomobila, vendar tega sploh ne opazim. Če pride v sili, se lahko vedno peljem s taksijem ali Uberjem.

3. Nehajte toliko trošiti za hrano

Američani porabijo veliko, veliko preveč denarja za hrano - skoraj 14% njihovega zaslužka po obdavčitvi, poroča BLS. Še huje je, da skoraj polovico tega porabimo za hrano zunaj doma, kar stane več v dolarjih in kalorijah. Če potrebujete prepričanje, si oglejte to študijo Johnsa Hopkinsa.

Prvo pravilo varčevanja s hrano je, da prenehamo jesti. Privoščite si priboljšek za posebne priložnosti in presenečeni boste nad tem, koliko manj porabite za hrano vsak mesec. To vključuje vaše družabno življenje; prenehajte se srečevati s prijatelji v restavracijah in barih in začnite najti načine, kako se družiti s proračunom.

To pomeni tudi, da vsak dan v službo prinesete svoje kosilo. Presenečeni boste nad tem, koliko denarja prihranite. Rjava vreča dobrega, staromodnega sendviča in jabolka je ena od možnosti, ali pa si lahko na večerji skuhate dovolj, da naslednji dan vzamete ostanke na kosilo..

In, seveda, poiščite načine, kako prihraniti denar na trgovinah z živili. Začnite tako, da za večino nakupovanja odidete v manjše prodajalne z živili in kupite samo kritične izdelke v precenjeni, domišljijski trgovini, ki vas kot molj privadi na plamen.

Nasvet za profesionalce: Dostava obrokov, kot je HelloFresh, pomaga tudi pri stroških hrane. Ne le, da boste manj verjetno kupovali, ko boste hodili po hodnikih po trgovinah, ampak vam bodo poslali ravno dovolj sestavin za vsak obrok. To pomeni, da ni več odpadkov hrane.

4. Odplačajte dolg s kreditne kartice

Preden odrežete kabel na drugem dohodku vašega gospodinjstva, si prizadevajte, da v celoti izplačate dolg s kreditne kartice. Dolg na kreditnih karticah je drag, obrestne mere so pogosto severno od 20%. Prenos stanja na kreditni kartici je zanesljiv način, da ostanete zlomljeni in nikoli ne dosežete svojih finančnih ciljev.

Uporabite preizkušen načrt za hitro odplačilo dolga s kreditne kartice. Hitreje ko boste za seboj položili dolg na kreditni kartici, prej boste lahko začeli denar vlagati tja, kjer bo ustvaril bogastvo za vas, na primer v pokojninske naložbe.

Nasvet za profesionalce: Če je obrestna mera na vaših kreditnih karticah višja, kot bi želeli, razmislite o osebnem posojilu pri SoFi. Ne zaračunavajo pristojbine za izviranje in lahko drastično zmanjšajo obresti, ki jih plačujete.

5. Proračun za upokojitve obeh partnerjev

Če preidete na gospodinjstvo z enim dohodkom, bo treba z enim dohodkom financirati pokojninski račun obeh partnerjev. Na srečo zakonci, ki ne delajo, lahko še vedno odložijo denar brez davka v zakonskem zakonu IRA. Preberite si pravila o upravičenosti za zakonca IRA in ga nastavite, ko en partner preneha delati.

Prav tako lahko več denarja usmerite v 401k delovnega partnerja, če ga njihov delodajalec ponudi. Upoštevajte, da imajo 401 tisočakov veliko večje meje prispevkov kot IRA.

Nasvet za profesionalce: Če morate postaviti IRA zase ali za zakonca, je Betterment odlična možnost. Trenutno ponujajo do eno leto brezplačnega upravljanja računa in takrat znašajo le 0,25%.

6. Načrt zdravstvenega zavarovanja

Zdravstveno zavarovanje je velikanski strošek za številne ameriške družine. V idealnem primeru delodajalec delovnega partnerja zagotavlja zdravstveno zavarovanje za vso družino. V nasprotnem primeru bi moral delovni partner raziskati nove možnosti zaposlitve z boljšimi ugodnostmi za zdravstveno zavarovanje.

Vsekakor ni znana vsaka izbira kariere po močnih prednostih zdravstvenega varstva. Če delodajalec delovnega partnerja ni primeren za zdravstveno zavarovanje družine, je možno, da en partner pobere delo s krajšim delovnim časom, ki ponuja zdravstveno zavarovanje.

V najslabšem primeru lahko zdravstveno zavarovanje kupite na izmenjavi. Vendar to storite, ko se premikate proti enemu zakoncu, ki odpoveduje službo, imejte v mislih zdravstveno zavarovanje kot strošek.

7. Vzemite življenjsko in dolgotrajno invalidsko zavarovanje

Ko en zakonec preneha delati in ostane doma polni delovni čas, kaj se zgodi, če delovni zakonec nenadoma izgubi sposobnost zaslužka?

Nihče ne mara razmišljati o tem, toda vi ali vaš zakonec bi jutri lahko prišel z avtobusom. Če delovni zakonec umre ali utrpi neko dolgotrajno invalidnost, kako bo družina plačala račune?

Na police življenjskega zavarovanja si oglejte Politigenius. Razmislite o možnostih, da se odločite, ali je vreden stroškov za svojo družino. Preglejte tudi dolgoročno invalidsko zavarovanje kot drugo obliko kritja, ki vam lahko pomaga, da boste ponoči bolje spali.

8. Gojite brezplačne (ali dobičkonosne) hobije

Bivanje doma z otroki je lahko koristno. Lahko je tudi mukotrpno dolgočasno. In kaj počnejo dolgčasi? Denar trošijo.

Videl sem, da se vedno znova dogaja. Moja žena dela v šoli in ima vsako poletje dva meseca prostega dne. Njena potrošnja je bila v teh mesecih. Več mam, ki jih poznam, vem, da so obsedene s projekti za izboljšanje doma. Vsak dan, ko vsak dan preživijo v hiši, si mislijo: "Veste, kaj bi naredila to hišo bolj dragoceno: Če bi imela ta soba več naravne svetlobe!" ali »Knjigo bi že napisal do zdaj, če bi le imel domačo pisarno. Morali bi dodati domačo pisarno! "

Kjer se dolgčas sreča z racionalizacijo, se zgodijo drage stvari. Redno sem videl, da se ti projekti povečujejo od ene same nadgradnje do 50.000 dolarjev ali več projektov za širitev in obnovo domov.

Trik je v gojenju hobijev, ki so brezplačni ali poceni. Domač zelenjavni vrt je odličen primer. Lahko bi vzgajali tudi nekaj piščancev, se lotili pohodništva ali začeli blog. Poiščite načine, kako lahko v hobi vnesete socialni element, da ostanete povezani s svetom okoli vas. Na primer, lahko ustvarite skupnostni vrt s sosedi. V idealnem primeru lahko celo zaslužite z novimi hobiji.

9. Možganska nevihta načinov za pridobitev dodatnega dohodka

Vzgoja otrok, kuhanje obrokov in druge gospodinjske dejavnosti vam bodo vzele veliko časa, vendar ne bodo zavzele vsake minute vsakega dne. Poleg tega vaši možgani potrebujejo stimulacijo. V življenju potrebujete izziv, ki ne presega obvladovanja novega obroka.

Obstaja veliko načinov, kako lahko zaslužite od doma. Otroke lahko poučujete popoldne ali med vikendi ali nudite storitve varstva otrok sosednjim staršem, saj tako ali tako ostajate doma s svojimi otroki. Lahko bi opravljali samostojno delo ali ga, če imate blog, spremenili v spletno podjetje.

Moja mačeha je nagovorila svoje vnukinje in se obrnila na trgovanje z delnicami in investiranje. Pridružila se je celo investicijskemu klubu, ki se vsak mesec sestaja, da bi razpravljali o njihovih naložbenih odločitvah in skupaj vlagali v sklade in podvige.

To, da ste odpovedali službo s polnim delovnim časom, ne pomeni, da bi morali zapustiti ambicije. Ne pustite, da bi vaši možgani zarjaveli kot neuporabljeno orodje v garaži.

10. Počasi prehod

Poskusi, da bi čez noč prešli iz proračuna z dvema dohodkoma na enega, je kot trkanje zavor na avtocesti. Če je vaš cilj prenehati delati zakonca, začnite z izvrševanjem proračunskih znižanj nad eno postavko naenkrat. Začnite porabljati manj časa, preden en zakonec dejansko odpove službo.

Pomaga vam, da se s trenutnim delom spustite na krajši delovni čas, preden kabel v celoti prerežete. Ne samo, da bo finančni premik bolj postopen, ampak vam bo pomagal tudi prilagajati se več časa doma z otroki in manj časa v službi z drugimi odraslimi.

V času, ko se en zakonec končno odpove, bi moral vaš proračun prijetno zvišati na en sam dohodek.

Končna beseda

Vaš trenutni proračun z dvema dohodkomoma je enak kvadratom pri prehodu na partnerja, ki ostane doma. Potem, ko ste šli skozi rdeče pero, kako udobni ste s svojim ciljnim proračunom z enim dohodkom?

Ne pozabite, da lahko traja več vmesnih proračunov. Delajte postopoma, da zmanjšate svojo porabo, in če potrebujete niz vedno manjših proračunov za pomoč pri prehodu, obravnavajte ta premik kot potovanje, ne le kot destinacijo. Ko ste se navadili živeti s proračunom z enim dohodkom, vsak nov dohodek, ki ga začnete znova zaslužiti, postane "dohodkovni dohodek", ki ga lahko postavite v pokoj, šolanje svojih otrok ali morda celo na naslednje sanjske počitnice.

Ne pozabite tudi, da ostati doma kot starš ni stalna odločitev. Če vam ni všeč po šestih mesecih ali enem letu, se lahko vedno vrnete na delo. Tudi če radi ostanete doma, na koncu vaši otroci ne bodo potrebovali toliko vašega časa kot zdaj.

Ste že kdaj poskusili živeti z dohodkom enega partnerja? Kateri so vaši najboljši nasveti za ostala gospodinjstva z enim dohodkom?