Načrtovanje posesti za tisočletja - Kako začeti

Načrtovanje posesti ni ravno nekaj, kar večina ljudi, še manj mladih odraslih, rad razmišlja. Vendar ta nepripravljenost ne bo spremenila dejstva, da obstajajo osebni, finančni in pravni vidiki načrtovanja nepremičnin, o katerih morate razmisliti in se začeti ukvarjati čim prej..

Kaj je načrtovanje posesti?

Večina ljudi ima malo osebnih izkušenj z načrtovanjem posesti in malo ideje o tem, kaj je to. Na splošno je načrtovanje posesti vse, kar počnete v pripravi na morebitno onesposobitev ali morebitno smrt. Načrt nepremičnin je preprosto zbirka pravnih orodij, ki jih je mogoče zlahka sestaviti Zaupanje in volja. Tako boste lahko sprejemali odločitve o tem, kaj želite, da se zgodi, ko umrete, ali če izgubite sposobnost komunikacije ali odločanja sami.

Večina ljudi, ki ustvari načrt zapuščine, je starejših, vendar to še ne pomeni, da bi morali mlajše odrasle odložiti. Nikoli ne veš, kaj se lahko zgodi, zato mora vsak odgovoren odrasli prej ali slej razmisliti o načrtovanju posesti.

Vprašanja za načrtovanje nepremičnin za tisočletnike

V tisočletjih je več vprašanj glede načrtovanja posesti, ki jih starejšim odraslim morda ni treba upoštevati.

1. Digitalna sredstva

Ena največjih razlik pri načrtovanju posesti starejših in tisočletnikov je oblika njihovih načrtov za posesti. Milenijci so odraščali z računalniki, mobilnimi telefoni in internetom, njihovo življenje pa je neusahljivo prepleteno s svetom digitalnih informacij. Posledično je večja verjetnost, da bodo ustvarili digitalni načrt nepremičnin.

Z digitalnim načrtom nepremičnin se boste morali odločiti, kako bodo ravnali z vsemi digitalnimi sredstvi - na primer s svojim Facebook računom, osebnimi fotografijami in spletnimi bančnimi računi. Načrt digitalne nepremičnine navaja vsa pomembna digitalna sredstva, ki jih imate, in podrobnosti o tem, kdo lahko dostopa do njih, kako do njih in kaj se zgodi z njimi, ko jih odidete

Ko se vaš seznam digitalnih sredstev povečuje in spreminja, mora biti takšen tudi vaš načrt. Če na primer posodobite geslo na svojem bančnem računu v spletu, se boste morali prepričati, da vaš digitalni načrt nepremičnin odraža to spremembo. Enako velja, če si premislite, kaj želite, da se zgodi s premoženjem, koga želite upravljati ali kaj drugega.

Poleg tega imajo številna digitalna sredstva, na primer računi v družbenih medijih, določena pravila ali postopke, ki jih morate upoštevati, če želite prenesti nadzor nad njimi po smrti. Te procese ne samo da morate upoštevati pri ustvarjanju načrta, ampak boste morali posodobiti tudi svoj načrt, če se ta pravila spremenijo.

2. Domače živali

Po podatkih CNBC ima približno 73% tisočletnikov v lasti psa, mačko ali kakšno drugo vrsto hišnega ljubljenčka. Ko gre za tisočletnike, ki kupujejo domove, jih ima skoraj 90% vsaj enega hišnega ljubljenčka in vsaj delno izbere svoj dom, ali je to idealno za njihove spremljevalce živali. Hkrati je nekaj tisočletnikov sprejelo ukrepe za zagotovitev ustrezne oskrbe svojih hišnih ljubljenčkov v primeru, da njihov lastnik zboli ali umre.

Bistveni del načrtovanja posesti lastnikov hišnih ljubljenčkov je oblikovanje načrta hišnih ljubljenčkov, ki varuje vaše živali, če zanje ne morete več skrbeti. Načrti za hišne ljubljenčke običajno uporabljajo skrbništvo za hišne ljubljenčke, neke vrste pravno osebo, ki lahko poseduje premoženje v imenu vašega ljubljenčka. S pomočjo zaupanja hišnih ljubljenčkov lahko poimenujete tudi nekoga, ki ne le upravlja s premoženjem, ampak tudi skrbi za vašega ljubljenčka, in ki lahko z zaupnim denarjem porabi vse stroške, povezane s hišnimi ljubljenčki.

3. Poroka in sobivanje

Tisočletniki so zdaj v svojih dvajsetih in tridesetih in so že na poti k gradnji premoženja, vzpostavljanju poklicne poti in ozaveščanju družin. Hkrati je ta največja generacija v ameriški zgodovini najmanj verjetna za poroko. Več tisočletnikov živi z romantičnim partnerjem zunaj zakonske zveze kot baby boomeri in generacija X. Čeprav je enakost zakonskih zvez zdaj zakon države, vse več tisočletnikov to tradicijo zapušča in se odloči za sobivanje s partnerjem.

Za tiste, ki se odločijo živeti skupaj zunaj zakonske zveze, pravna zaščita in ugodnosti, ki vam jih ponujata v primerjavi z zakonskimi partnerji, nista blizu. Pravice do dedovanja, davčne olajšave, socialne in invalidske dajatve, zavarovalne ugodnosti in drugo so na voljo poročenim parom, ne pa vam. Tudi če imate sporazum o sobivanju, ki obravnava, kako boste razdelili finančne odgovornosti in premoženje, če se boste razšli, boste morali razmisliti o drugih vprašanjih. Na srečo lahko načrt posesti uporabite tako, da sebi in partnerju zagotovite enake zaščite in pravice, kot jih imajo zakonski pari.

Vzemite na primer pravico do medicinskih odločitev za svojega partnerja, če zboli. Če ste poročeni, imata zakonca pravico, da se odločita drug za drugega v primeru, če drugi postanejo nesposobni. Če pa živite skupaj in niste poročeni, nobeden od njiju nima avtomatske pravice. V primeru, da vaš partner zboli, lahko pravica do zdravniških odločitev zanje prihaja na starša, sorojenca ali nekoga, ki ga je izbralo sodišče. Edini način za zagotovitev zdravniških ali finančnih odločitev za partnerja in obratno je, da vsak od vas ustvari vnaprejšnje direktive, ki podeljujejo pravice odločanja.

4. Upokojitveni načrti, bančni računi in sredstva nakazila ob smrti

Številni tisočletniki so v svojih 20-ih in 30-ih, najstarejši pa se približujejo njihovim 40-im. Niso stari, vendar niso tako mladi, kot se pogosto izdelujejo. S starostjo prihaja do odgovornosti, modrosti in sredstev, kot so pokojninski načrti, 401 (k) s in več. In z vsakim novim premoženjem se pojavijo dodatni problemi in zapleti pri načrtovanju nepremičnin. Nekatera sredstva, kot so posredniški in pokojninski računi, se ne prenesejo v skladu z zadnjo oporoko in oporoko. Ta sredstva, znana kot sredstva na dan smrti (TOD), vam omogočajo, da poimenujete upravičenca, ki jih podeduje ob smrti.

V večini primerov lahko kot upravičenec do TOD izberete koga, ki vam je všeč. Postopek je sorazmerno preprost in običajno vključuje izpolnjevanje obrazca, v katerem navedete osebo, po kateri želite podedovati sredstvo. Če umrete, bo vaš izbrani upravičenec podedoval TOD, ne da bi moralo to premoženje iti skozi postopek potrjevanja.

Vendar pa obstajajo morebitni zapleti, ko gre za TOD in načrtovanje posesti. Na primer, če imate TOD, vendar ne določite upravičenca, mora sredstvo še vedno preizkusiti postopek. Podobno, če vaš izbrani upravičenec ne more - zaradi starosti ali slabosti - podedovati TOD, tudi to zahteva sodelovanje sodišča. Poleg tega, če vaša zadnja volja in oporoka zagotavljata enake dediščine, vendar TOD-ov ne upoštevate pri delitvi lastnine, lahko za seboj pustite darila, ki niso nikjer enaka.

5. Staranje staršev

Stareš in moraš začeti razmišljati o tem, kaj ima tvoja prihodnost, tako tudi starši. Če še niso upokojeni, se ta dan hitro bliža. Prav tako obstaja tudi možnost, da z ostankom starosti zbolijo ali potrebujejo pomoč. Ko gre za reševanje starajočih se staršev, je treba tisočletnic preučiti veliko vprašanj.

• Nega starejših. Staranje ostaja pogosto zbolevanje in izguba sposobnosti. S temi spremembami lahko pride do pomembnih sprememb v zmožnosti vašega starša, da skrbi zase. V mnogih situacijah morajo tisočletni otroci skrbeti za svoje ostarele starše, vendar na to niso pripravljeni. Če vaši starši nimajo dovolj varčevanja za zasebno oskrbo, boste morda morali prevzeti del finančnega bremena. Tudi če vam ni treba plačevati iz lastnega žepa, boste morda morali porabiti nekaj časa za njihovo nego, tudi če gre le za naročila ali občasna opravila po hiši.
• Dediščine. Medtem ko mnogi starajoči se otroški boomerji načrtujejo, da bodo dediščino prepustili svojim otrokom, pa vsi tega ne storijo in ne vsi to storijo, ko nastanejo pogosto pomembni stroški, povezani z oskrbo starejših. Če načrtujete prejem dediščine ali se zanašate na svoje pokojninske načrte, morate s starši spregovoriti o njihovem finančnem stanju in o tem, kaj lahko upravičeno pričakujete od njih.
• Medicinske in finančne izbire. Če vaš starš zboli ali izgubi sposobnost odločanja, se mora nekdo odločiti za to. Če vaši starši nimajo svojega lastnega načrta, morda ni jasnega kazalca, kdo naj bi bila ta oseba. Če se vi ali drugi družinski člani ne morete dogovoriti o zdravniških ali finančnih odločitvah v njihovem imenu, se bo morda moralo vključiti sodišče.
• Osebne izbire. Poleg zdravstvenega varstva, dediščine in zadnjih želja ima vaš starš pričakovanja, kako želijo preživeti zadnja leta ali kakšno pomoč pričakujejo od vas. Na žalost se mnogim od teh pričakovanj lahko izognemo, kar vodi v stres in družinske konflikte. Morda bo težko opraviti pogovor s starši o njihovih prizadevanjih za načrtovanje posesti. Kljub temu pa lahko gremo daleč do odpravljanja morebitnih težav, ki bi se lahko pokazale katastrofalne za vaše družinske odnose.

6. Otroci

Kar zadeva načrtovanje posesti, imajo otroci vse spremembe. Po podatkih raziskovalnega centra Pew vsako leto rodi 1,2 milijona tisočletnih mater. Za vsakega otroka, rojenega tem tisočletnim staršem, se pojavlja vrsta novih vprašanj glede načrtovanja posesti.

Najpomembnejša od teh vprašanj je izbira in prenos pooblaščenca. Če umrite nepričakovano ali izgubite sposobnost skrbi za svojega otroka, mora nekdo drug prevzeti starševske odgovornosti. Če niste izbrali skrbnika na zakonito izvršljiv način, na primer z veljavno zadnjo oporoko in oporoko, mora sodišče izbrati za vas. Ko to stori, nimate možnosti nadzorovati njegove izbire. Tudi če ne boste umrli ali izgubili sposobnosti, boste morda morali pooblastilo za začasno skrbništvo prenesti na koga drugega, če boste morali potovati dlje časa in ne boste mogli vzeti svojega otroka s seboj.

Ko gre za izbiro skrbnika za svojega otroka, morate upoštevati več vprašanj. Medtem ko se večina ljudi odloči za družinskega člana kot skrbnika, to morda ni vedno najboljša izbira, še posebej, če v družini nimate nikogar, ki bi bil dovolj zanesljiv za skrb za majhnega otroka. Morda boste morali razmisliti, ali vaš otrok potrebuje drugačnega skrbnika, odvisno od njegove starosti. Na primer, starajoči se starš lahko zdaj skrbi za otroka, vendar morda ni idealna izbira, če je otrok neurejen najstnik.

Poleg izbire skrbnika boste morali v primeru smrti poskrbeti tudi za finančne, zdravstvene in osebne potrebe vašega otroka. Življenjsko zavarovanje, oporočni skladi in druga orodja so lahko vsi pomembni, toda odločitev, kaj potrebujete, česa ne in kako jih vključiti v svoj načrt, potrebuje čas, zato je nujno, da začnete zdaj.

Nasvet za profesionalce: Če trenutno nimate police življenjskega zavarovanja, začnite danes Lestev. Prijavite se lahko v samo petih minutah in prejmete takojšnjo odločitev. Začnite z Ladderjem že danes!

Končna beseda

Izdelava ustreznega načrta posesti zahteva čas, misel, trud in sposobnost oblikovanja orodij, ki ustrezajo vašim potrebam. Ko se starate in se vaše potrebe in želje spreminjajo, lahko ta orodja posodobite glede na spremenljive okoliščine.

In čeprav imate dobro predstavo o tem, kaj želite uresničiti s svojim načrtom, verjetno nimate izkušenj ali strokovnega znanja, potrebnih za samostojno izdelavo celovitega načrta. Državni zakoni o načrtovanju nepremičnin se močno razlikujejo in se redno spreminjajo. Pogovor z izkušenim odvetnikom za načrtovanje nepremičnin je vedno najboljši način, da zaščitite sebe in svoje ljubljene.

Millenials, ste že ustvarili načrt posesti? Zakaj ali zakaj ne?