Kako se s starimi starši pogovorite o načrtovanju posesti in vnaprejšnji oskrbi - vprašanja, ki jih morate zastaviti

Na žalost nas preveč ljudi mine, ne da bi zapustili oporoko ali druga navodila svojim ljubljenim, ki lahko govorijo za nas, ko ne moremo več, in to lahko pri že tako težkem času povzroči stisko in stres prijateljem in družini..

Po raziskavi družbe Caring.com iz leta 2017 ima voljo le 42% Američanov. Kljub temu pomanjkanje vnaprejšnjega načrtovanja lahko povzroči veliko čustveno in finančno obremenitev tistih, ki ostanejo, da poberejo koščke, ki se ne smejo ukvarjati samo s posestvom ljubljene osebe, potem ko bodo umrli, temveč se morajo v tednih spoprijeti z napredovalo boleznijo in duševno nesposobnostjo. , mesece ali leta, ki vodijo do prehoda.

Predvidevanje staranja in smrti staršev ni enostaven postopek, zato se mnogi in drugi zaradi tega izogibajo razpravljanja o zapuščini in vnaprejšnjem načrtovanju nege s svojimi najbližjimi. Vendar, ko se generacija baby boomer stara, se mnogi odrasli otroci znajdejo v negotovih finančnih situacijah, ko se spopadajo z zdravstvenimi potrebami in pogrebi svojih starih staršev ali se znajdejo v obupnih situacijah z nesposobnimi starši, ki za seboj ne vnaprejšnje direktive o zdravstvenem varstvu.

Nadalje, iskanje težav, iskanje dogovorov in plačilo oskrbe lahko nastanejo zaradi uravnoteženosti žalosti, dela in družinskega življenja in lahko povzročijo nepopravljivo škodo bratom in sestram, ki se ne strinjajo s tem, kakšne so morda bile želje mame ali očeta.

Čeprav je ob rojstvu starša verjetno veliko stresa, žalosti in celo družinskih sporov, ne glede na to, koliko predhodnega načrtovanja je opravljeno, je nekaj mogoče omiliti, če si vzamete čas in se pozanimate o starih starših. " želje in osnovne elemente njihovega posestva in načrte predhodne nege.

Načrtovanje konca življenja, da se pogovorite s starši

Pomembno je razumeti, kaj morate vedeti o načrtovanju konca življenja svojih staršev, ki vključuje tako njihovo posestvo kot predhodno načrtovanje nege.

Kakšno načrtovanje nepremičnin so doslej počeli?

Imata starša voljo? Zaupanje? Računi z imenovanimi prejemniki ali računi na dan smrti ali nakazila na smrt? Skupni računi s pravicami preživelih oseb?

Pomembno je vedeti, katere vrste posesti so načrtovali vaši starši, da boste razumeli, kaj se bo zgodilo z njihovim premoženjem, ko bodo umrli. Ne glede na to, ali ste izbrani izvršitelj njihovega posestva ali ne, bo to znanje pomagalo omiliti družinske spore, ki izhajajo iz nesporazumov, in pomagalo vedeti, kaj pričakovati.

Prav tako boste želeli vedeti, koga so starši izbrali za usmrtitev njihovega premoženja, saj bo izvršitelj tisti, ki bo ob njihovi smrti prevzel vse premoženje vaših staršev.

Vnaprejšnje direktive, ki bi jih morali imeti vaši starši

Načrtovanje konca življenja ne gre samo za načrtovanje posesti; vključuje tudi načrtovanje vnaprejšnje oskrbe. Načrtovanje vnaprejšnje oskrbe pomeni načrtovanje možnosti, da bodo vaši starši postali telesno nesposobni ali duševno neoporečni, zaradi česar ne bi mogli sami sprejemati odločitev.

Ključnega pomena je, da se s starši pogovarjate o tem, kakšne bi bile njihove želje, če bi se te stvari zgodile, ker vam ne bodo mogle povedati, kaj hočejo, ko postanejo nesposobne. Če počakate na ta pogovor, bo morda že prepozno.

Vendar je načrtovanje teh priložnosti več kot samo to, da veste, kaj bi želeli vaši starši. To pomeni tudi, da imate na voljo pravne dokumente, imenovane "vnaprejšnje direktive", ki lahko govorijo za vaše starše, kadar ne morejo.

Brez vnaprejšnjih napotkov zdravniki morda ne bodo mogli z vami govoriti o stanju vaših staršev, staršem bodo morda dali zdravljenje, kakršnega si ne bi želeli, in starši bodo morda postavljeni v situacijo, ko za njih ne bi mogli finančno skrbeti..

To preprečujejo osnovni dokumenti, ki bi jih morali imeti vaši starši, po besedah odvetnika za načrtovanje posesti Walter R. Pierce, avtor knjige "Pričakujte nepričakovano: Soočanje z vprašanji smrtnosti z dostojnostjo in zaupanjem."

1. Živa volja

Živa volja je pravni dokument, ki navaja vaše želje glede uporabe življenjsko sposobnega zdravljenja, če postanete trajno nezavestni ali smrtno zboleli. Zdravnike pooblašča, da v teh okoliščinah upoštevajo vaša navodila o vrsti zdravljenja, ki ga želite, in vpliva le na nego, ki umetno podaljša smrt.

Žive volje lahko postanejo zelo specifične. Navedejo lahko, ali ne želite pomoči pri dihanju, umetni hidraciji ali hranjenju, transfuziji krvi in celo določenih zdravilih.

2. Trajno pooblastilo

Pooblastilo (POA) pomeni določeno osebo, ki je znana kot "dejanski odvetnik", ki sprejema odločitve namesto vas. POA-ji so lahko "posebni" ali "omejeni", kar pomeni, da so lahko z določenim namenom, kot je dovoljenje zakonca, da kupi hišo in da svoje ime na listino, ali pa so lahko "splošni", kar daje odvetnika -izkoristite vsa pooblastila, ki bi jih imeli, če bi bili prisotni.

Opozorila o lastni uporabi so lahko tudi „trajna“, kar pomeni, da segajo v čas nezmožnosti, tako fizične kot duševne. Trajno pooblastilo postane ključno, ko starši ne morejo sami sprejemati odločitev. Brez tega je sprejetje kakršne koli odločitve ali plačilo računov v imenu nesposobnega starša nemogoče, ne da bi prišli na sodišče in vzpostavili skrbništvo, kar je lahko težaven in dolgotrajen postopek. Zato ne čakajte, da vaš starš postane onesposobljen; naj jih imenujejo nekoga, ko so še zdravi, da delujejo v njihovem imenu, ko ne bodo mogli več delovati sami.

3. Trajno pooblastilo za zdravstveno varstvo

Trajno pooblastilo za zdravstveno varstvo je pravni dokument, ki pooblasti koga, ki ga imenujete, da sprejme odločitve v zdravstvu za vas, če jih ne morete sprejeti sami..

4. Določba za anatomska darila

Nekatere države zahtevajo, da živijo oporoke, da vključujejo določbe za anatomska darila - z drugimi besedami, darovanje organov - in večina držav zdaj zaprosi za registracijo darovalcev, ko se prijavite za pridobitev ali podaljšanje vozniškega dovoljenja..

Vaša registracija kot darovalka je vnaprejšnja direktiva, ki navaja, da vam bodo organi, tkiva in oči, če bodo uporabni, lahko opomogli ob vaši smrti. Poleg tega vam veliko držav omogoča, da določite namen uporabe anatomskih daril, kot so presaditev, terapija, raziskave, izobraževanje ali napredek medicinske znanosti.

5. Naročilo ne oživljajte (DNR)

Naročilo DNR obravnava različne metode, ki se uporabljajo za oživitev ljudi, katerih srca so prenehala delovati ali so prenehala dihati. Ti lahko vključujejo stiske v prsih, električni srčni šok, umetne cevi za dihanje in posebna zdravila.

Če želite oživljati, če potrebujete take reševalne ukrepe, vam ni treba storiti ničesar, saj zdravniki običajno sprejmejo vse možne ukrepe, da zadržite dih in utripate srce. Če tega ne želite, lahko v svojo življenjsko oporoko vključite določbo o DNR.

Kje se ti dokumenti nahajajo?

Noben od teh pogovorov o načrtovanju ne bo pomemben, če ne veste, kje najti vse potrebne dokumente, ko bodo potrebni.

Poročilo UBS za leto 2014 o tem, zakaj naj bi družine govorile o dedovanju, je ugotovilo, da ima 80% staršev oporoko, polovica pa o njih ni povedala svojim otrokom. To vključuje, kje se nahajajo ali celo, ali sploh obstajajo. To je lahko velik problem, še posebej, če se pričakuje, da bodo odrasli otroci izpolnili katero od zaupnih vlog izvršitelja ali pravnega zastopnika za zdravstveno varstvo ali finančno poslovodenje. Študija Fidelity iz leta 2015 je pokazala, da 92% staršev pričakuje, da bo eden od njihovih otrok izpolnil vlogo izvršitelja, 27% tistih, ki so bili izbrani za izvršitelja, pa sploh ni vedelo, da so izbrani..

Izvajalec ima ogromno vlogo pri upravljanju posesti svojih staršev. Oni bodo pozvani, naj zberejo vse finančne dokumente svojih staršev, plačajo vse upnike in nato izplačajo preostanek zapuščine po želji staršev. Če izvršitelj ne najde vseh potrebnih dokumentov - vključno z ne samo oporoko, ampak tudi z informacijami za vsak posamezen finančni račun, pa tudi s čim drugim, kar je treba upravljati ali "zapreti", kot so računi družbenih medijev - zaposlitev bo zahtevna.

Rešitev je, da starši naredijo "življenjsko karto", ki vključuje:

Številka računa, institucija in vsi podatki o prijavi za vse njihove finančne račune, vključno z bančnimi in naložbenimi računi
Pravne informacije, vključno z njihovo voljo, morebitnimi POA in zaupnimi informacijami
Informacije o policah in podrobnosti za vse police življenjskega zavarovanja, pokojnin in zahtevkov za socialno varnost
Naslovi za vsa sredstva, vključno z vozili in domovi
Medicinske informacije in vnaprejšnje direktive o zdravstveni negi
Izkaznice socialne varnosti in rojstni listi
Podatki o kreditnih karticah, neporavnani dolgovi in morebitni tekoči stroški in plačila, kot so naročnine

Vključite vse, kar bi bilo potrebno za upravljanje premoženja vaših staršev ali kakršnih koli finančnih in zdravstvenih odločitev, ki jih sami ne bi mogli sprejeti, če bi postali nezmožni..

In ne pozabite na digitalne račune, vključno z uporabniškimi imeni in gesli, ki bodo morda potrebni za zaustavitev česar koli v spletu. Slišal sem veliko zgodb o umiranju posameznikov in preživelcem ne puščajo možnosti, da bi izbrisali stvari, kot so Facebookovi računi.

Ker bo ta življenjska datoteka vsebovala vse o življenju vaših staršev, jo ne pozabite hraniti na zelo varnem mestu in delite njeno lokacijo z družinskimi člani, ki jih morate vedeti.

Načrti predhodne nege, ki bi jih morali narediti vaši starši

Ljudje živijo dlje kot kdaj koli prej. Čeprav se je življenjska doba povečala, kakovost življenja ni nujno enaka. Daljša življenjska doba lahko pomeni povečano potrebo po dolgotrajni oskrbi, kot sta pomoč na domu in oskrba na domu.

Po navedbah ameriškega ministrstva za zdravje in človeške storitve ima nekdo, ki je v letu 2019 dopolnil 65 let, 70% možnosti, da bo potreboval kakšno dolgotrajno oskrbo v preostalih letih. To je lahko oskrba doma ali v objektu, stroški pa so lahko ogromni.

Nega negovalcev na domu lahko stane več kot 8000 dolarjev na mesec, kaže raziskava o stroškovni oskrbi Genworth leta 2018. Življenje s pomočjo v povprečju stane približno 4000 dolarjev na mesec. Ti stroški lahko marsikoga spodbudijo k razmisleku o oskrbi na domu, vendar oskrba na domu morda ni manj draga. Nega na domu bi lahko vključevala najem pomočnika za zdravstveno oskrbo na domu, kar bi lahko tudi po študiji Genworth stalo 4000 dolarjev na mesec, ob predpostavki, da je potrebno 44 ur na teden pomoči.

Tudi če sami prevzamete nalogo skrbeti za svoje ostarele starše, ne boste prihranili stroškov, saj bi lahko skrb za ostarelega starša za polni delovni čas zahtevala, da zmanjšate svoj delovni čas ali celo zapustite službo. Poleg tega CNBC poroča, da kar 68% skrbnikov svojim ostarelim staršem zagotavlja finančno podporo s plačilom za zdravila, hrano, prevoz in druge življenjske stroške.

Ti stroški so lahko pomembni, zato je ključnega pomena družinski sestanek, na katerem se boste pogovarjali o tem, kdo bo skrbel za vaše starše in kako bodo stroški obvladovali. Ne pozabite vprašati:

Kakšne so njihove želje po negi? Ali eden ali drugi od vaših staršev ostro nasprotuje temu, da bi zadnje dneve preživeli v domu za ostarele ali bivalnem domu s pomočjo? Ali se raje starajo doma? Čeprav lahko družinske razmere preprečijo, da bi se nekatere od teh želja uresničile, je koristno, da vsaj veste, kakšne so želje vaših staršev.
Ali imajo zavarovanje za dolgotrajno oskrbo? Čeprav je Medicare na voljo vsem, ko dopolnijo 65 let, ne pokriva stroškov dolgotrajne oskrbe, kot so pomoč pri življenju, oskrba na domu in oskrba na domu. Za tiste, ki si to lahko privoščijo, zavarovanje dolgotrajne oskrbe krije te stroške. Pomanjkljivost pa je, da je lahko drago, zlasti starejši, ko se prijaviš, in ne izpolnjujejo vsi.
Kakšne stroške krije njihovo zdravstveno zavarovanje? Vaši starši imajo morda zdravstveno zavarovanje od prejšnjega dela, ki se nadaljuje v pokoj, lahko imajo izključno Medicare ali pa imajo kombinacijo obeh. Ne glede na to, vsi načrti niso ustvarjeni enako. Seznanite se s pokritjem in ugodnostmi svojih staršev, še posebej, če boste morali sprejeti odločitve o zdravstveni negi zanje ali zagotoviti finančno pomoč pri plačilu oskrbe ali zdravil.
Ali so namenili dovolj za kritje zdravstvenih stroškov v pokoju? Po oceni stroškov zdravstvenega varstva za upokojence Fidelity za leto 2018 morajo pari, ki so v letu 2018 dopolnili 65 let, privarčevati približno 280.000 dolarjev za kritje stroškov zdravstvenega varstva v pokoju. Če staršem še ni 65 let, ne pozabite, da se ta ocena vsako leto poveča.
Če ne, kako bodo kriti stroški? Če vaši starši niso prihranili dovolj za kritje stroškov zdravstvene oskrbe, se boste morda znašli v enakem položaju kot večina odraslih otrok, ki poleg oskrbe za ostarele starše plačujejo tudi za zdravstveno varstvo in potrebe po zdravilih. . Poskrbite za načrtovanje in pogovor z družino, vključno s sorojenci, kako se bodo upravljali ti stroški.

Koristno je tudi vedeti, kako se krijejo stroški nekaterih oblik oskrbe. Na primer, če Medicare ne krije stroškov bivanja v domu za ostarele, Medicaid ne. Pravzaprav ima večina prebivalcev domov za ostarele kritje Medicaid. Vendar Medicaid ne začne, dokler vaš ostareli starš ne doseže pragov revščine, in bo najprej jedel prek vseh pokojninskih dohodkov, ki jih dobijo vaši starši.

Kakšne so želje vaših staršev za pogreb?

Moja mati je nenadoma umrla, ne da bi še kdaj izrazila želje o njenem pogrebu. Nismo imeli pojma, ali bi raje bila pokopana ali kreirana, ali bi svoj pepel nekje razširila ali bi ga odnesli na določenem mestu. Tako nam je ostalo vse, da vse te odločitve sprejmemo sami.

Čeprav so pogrebi resnično namenjeni preživljanju, če vaši ostareli starši ne puščajo navodil o svojih željah, se boste morda poleg dvoma, ki ga boste doživeli, borili z dvomi, ali ste sprejeli prave odločitve. Zato se prepričajte o tem pogovoru, preden bo prepozno.

Prav tako je vredno vprašati, ali so vaši starši sklenili kakršne koli finančne dogovore za svoje pogrebe, na primer nakup pogrebnega zavarovanja ali predplačilo za njihov pogreb ali določeno pokopališče.

Kako s starši govoriti o načrtovanju posesti in vnaprejšnje oskrbe

Načrtovanje konca življenja ni lahka tema pogovora, vendar je pomembna. Po raziskavi neodvisne dobe iz leta 2016, spletnega mesta, osredotočenega na podporo starejšim generacijam, skoraj štiri od petih ljudi meni, da je razprava o staranju in smrti pomembna, manj kot tretjina pa jih je dejansko imela takšne pogovore.

Študija ugotavlja, da so nekateri ključni razlogi za izogibanje pogovoru pomanjkanje znanja, skrb za reakcijo družinskih članov, izogibanje neželenim možnostim in občutek, da čas ni pravilen.

Kljub temu so stroški izogibanja pogovoru lahko monumentalni. Starejši posamezniki lahko občutijo večjo tesnobo zaradi neznanega; odrasli otroci se lahko počutijo preobremenjeni zaradi odločanja v imenu svojih staršev, zlasti kadar ne vedo, kakšne so njihove želje; in odrasli otroci bodo verjetno sprejemali odločitve, ki se razlikujejo od tistih, ki bi jih sprejeli njihovi starši.

Če ni načrtovanega načrtovanja, obstajajo tudi morebitne finančne posledice. Ti lahko vključujejo odrasle otroke, ki morajo plačevati napredno zdravstveno oskrbo, sami skrbeti, plačati pogreb (katerega povprečni stroški presegajo 7000 USD) ali se ukvarjajo s plačilom višjih davkov na nepremičnine, kot so potrebni.

Brezpogojno je pomemben "pogovor" o načrtovanju konca življenja, toda kako pristopiti k tako težki temi? Razmislite o naslednjih nasvetih Catherine Hodder, odvetnice za načrtovanje posesti in avtorice "Načrtovanja posesti za generacijo sendvičev: kako pomagati svojim staršem in zaščititi svoje otroke", in Ellen Goodman, ustanoviteljice projekta Pogovor, ki želi družinam pomagati govoriti njihove želje po koncu življenjske dobe.

1. Bodite potrpežljivi

To bo verjetno stalni pogovor s starši in ne enkratna stvar. Pomislite, kdaj je pravi čas za začetek pogovora, in razmislite, da to storite malo naenkrat.

2. Bodite transparentni z drugimi družinskimi člani

Poskusite v pogovor vključiti brate in sestre, da ne bo videti, kot da poskušate biti nadzorovalni ali tajni. Pomagalo bo tudi izogniti se družinskim sporom in zagotovilo, da bodo vsi na isti strani. Ne pozabite, da ne poskušate vprašati o dediščini; samo poskušate razumeti želje svojih staršev, tako da boste, ko bo napočil čas, znali sprejeti ustrezne odločitve.

3. Vodite zapiske

Ker bo to stalni pogovor, se lahko starši premislijo o svojih željah. Bodite prepričani, da vodite evidenco o svojih željah, tako da se boste lahko na njih sklicevali. Ne pozabite tudi, da ne glede na to, kaj vam starši rečejo, da želijo, ko gre za določitev, kdo bo dobil, nič od tega ne bo pomembno, razen če bo to zapisano v oporoki.

4. Ne pritiskajte

To ni čas za prerekanje, kdo dobi kaj ali poskuša odpraviti napake. Ne pozabite, da je namen pogovora olajšati finančno in čustveno naprezanje odločitev ob koncu življenja.

5. Sodelovati

Upoštevajte, da je to lahko težaven pogovor ne samo za vas, ampak tudi za vaše starše. Zelo malo nas radi govori o smrti in umiranju. Pomislite, kako bi se počutili, če bi bili predmet pogovora. Bi bili zaskrbljeni nad morebitno prihodnostjo ali se prestrašili smrti? Vadite sočutje in empatijo.

6. Poslušaj

Vaša naloga ni, da staršem poveste, kaj naj mislijo, čutijo ali počnejo, ampak da razumejo njihove želje. Pogovor bi lahko vzbudil tudi veliko občutkov, predvsem občutke žalosti in obžalovanja. Dovolite svojim staršem, da brez presoje izrazijo svoje občutke.

7. Posvetujte se s odvetnikom

Poleg tega, da vam pomaga pri kakršnih koli pravnih dokumentih, vam lahko odvetnik, ki je specializiran za načrtovanje posesti, pomaga pri posredovanju pogovora in predlaga teme za razpravo, o katerih morda niste pomislili drugače.

8. Razmislite, kako boste začeli pogovor

Lahko bi bilo zastrašujoče, če bi odprli pogovor z: "Pogovorimo se o načrtovanju konca življenja." Namesto tega poskusite odpreti družinsko anekdoto in jo uporabiti za pogovor o tem, kaj si starš morda želi. Na primer: "Se spomniš, kdaj je babica umrla, in nismo vedeli, kaj storiti za njen pogreb, ker nam je ni nikoli povedala?"

Lahko pa jo poskusite izraziti tako, da prosite za pomoč svojih staršev, tako da bodo vaša vprašanja videti manj obvladljiva. Na primer: „Mama, potrebujem tvojo pomoč. Nekega dne bi se moral odločiti zate in nočem biti na tem položaju in ne vem, kaj bi si želel. "

9. Osredotočite se na vrednote

Goodman predlaga, da je težko, če ne celo nemogoče, pokriti vse možne scenarije o koncu življenjske dobe. Namesto tega se poskušajte osredotočiti na temeljne vrednote svojih staršev in pridobite splošno mnenje o tem, kaj želijo, kar lahko vodi v prihodnje odločitve.

10. Naj bodo pogovor, ko so vaši starši zdravi

Ne čakajte, da vam starši duševno ali fizično ne bodo mogli povedati, kaj hočejo. Za številne odločitve boste morda sprejeti, če boste čakali, bo prepozno. Pogovorite zdaj, preden boste potrebovali odgovore.

Upoštevajte tudi, da je včasih ravno začetek pogovora lahko najtežji del. Goodman pravi: "Strah, ki ustavi ljudi, prestopi ta prag. Ker enkrat prestopite ta prag, ti pogovori niso strašljivi in ne depresivni. Ljudje vam bodo povedali, ko so to storili, da je bil toplejši in najintimnejši pogovor s svojimi ljubljenimi. "

Ne pozabite pa, da če se vam zdi celoten pogovor neprijeten, niste sami. Čeprav toliko ljudi verjame, da je pomemben pogovor, jih je malo. Če potrebujete več smeri, Goodman na svojem spletnem mestu ponuja komplete za zagon pogovorov.

Skupne pasti, ki se jih je treba izogibati

Skozi leta pomoči družinam na njihovih posestvih, pred in po smrti, je Pierce naletel na številne ljudi, ki so bodisi zapravili denar ali trpeli zaradi jeze, konfliktov in nesporazumov zaradi slabega načrtovanja. Če se želite izogniti temu, ko razpravljate o načrtovanju posesti s svojimi starši, bodite pozorni na naslednje skupne pasti.

1. Nesporazum "Skupni najemniki s pravicami do preživetja" (JTWROS)

Družinski spori pogosto nastanejo, kadar starši nekaj prepustijo enemu ali več odraslim otrokom na način, ki ni bil namenjen. Na primer, to se lahko zgodi, ko starši starši na svojega bančnega računa imenujejo enega od svojih odraslih otrok kot solastnika, ki jim omogoča, da pišejo čeke in plačujejo račune, ko kognitivne sposobnosti staršev upadajo. Kot poroča The New York Times, je sposobnost upravljanja financ ena prvih kognitivnih sposobnosti, izgubljenih zaradi bolezni, povezanih s staranjem.

Vendar pa ima lahko to dejanje nenamerne posledice. Banke običajno imenujejo imetnike skupnih računov kot "skupne najemnike s pravicami preživelih oseb" (JTWROS), kar pomeni, da ko oseba A umre, celoten račun samodejno postane izključna last osebe B.

Recimo, da ima Jim tri otroke - Sally, Crystal in Joe - in da Jim pomeni, da bo celotno posestvo razdeljeno med njimi. Jimovo posestvo vključuje 100.000 dolarjev na bančni račun, ki ga vodi skupaj s Sally, in dom v vrednosti 300.000 dolarjev. Ker je bila Sally določena za imetnika skupnega računa, ko Jim umre, lastništvo 100.000 $ samodejno preide nanjo; nikoli ne vstopi v preizkus.

Vendar hiša vstopi v izpit. Ko se posestvo razdeli na tri načine v skladu z Jimovo voljo, poleg 100.000 dolarjev Sally podeduje tudi tretjino hiše - kar pomeni, da dobi 200.000 dolarjev, Crystal in Joe pa vsak le 100.000 dolarjev.

Vidite, kako bi to lahko povzročilo spore med družinskimi člani. Jim to ni želel in Crystal in Joe bo verjetno ocenil kot nepošteno, vendar je Sally zaradi oznake JTWROS na bančnem računu zakonsko upravičena do dodatnih 100.000 dolarjev.

Da bi preprečil takšno situacijo, bi moral Jim po besedah Piercea ustvariti trajno pooblastilo, ki bi Sally dalo možnost plačevati Jimove račune, ne da bi ji skupno lastništvo Jimovega denarja. Tako bi, ko bi šel Jim, skupna vrednost Jimovega posestva - 400.000 dolarjev - bila enakomerno razdeljena med tri brate in sestre.

2. Prepustitev lastnine več kot enemu upravičencu

Drug pogost vir družinskih sporov je, ko starši prepustijo premoženje več kot enemu upravičencu. Razdelitev dediščine lastnine pogosto pomeni odkriti njeno vrednost in jo nato likvidirati. To morda ne bo težava, če je na primer hiša, ki nima nobenega od upravičencev do sentimentalne ali fizične vrednosti. Toda kaj se zgodi, ko sestra ne želi prodati? Kako razdelijo dediščino?

Pierce pripoveduje o poskusu omilitve primera, v katerem sta dva brata podedovala dom. En brat Dan je še živel v domu, drugi, Kevin, pa ne. Dan je želel še naprej živeti tam, Kevin pa je želel svoj del vrednosti doma.

Pierce se spominja, da je bratom povedal, da je za reševanje njihovega vprašanja najprej treba določiti vrednost hiše, nato pa bi moral Dan plačati Kevinu svoj delež poštene tržne vrednosti, če bi Dan želel tam živeti. Dan pa Kevinu ni želel plačati, zato sta končala na sodišču. Po veliko zapravljenem času in stroških je sodišče na koncu reklo isto, kot je imel Pierce. Na žalost za brate je to pomenilo prodajo hiše in njihovo dedovanje, ki se vzajemno zniža za stroške odvetniških stroškov.

Boljša rešitev bi bila, da bi se starši odločili, kaj resnično želijo za svoje otroke. So želeli, da bi Dan lahko še naprej živel tam? Če bi bilo tako, bi Dan morali narediti za JTWROS ali pa bi na smrtni list (DOD) preložili Dan na hišni list, katerega koli od njih bi omogočile, da bi hiša samodejno prešla nanj. Potem bi lahko Kevinu morda pustili kaj drugega enake vrednosti.

Vendar ne pozabite, da ni treba, da bi brat in sestra pustili enakovrednih deležev na zapuščini, in starši imajo morda dobre razloge, da tega ne storijo, kar nima nobene zveze s prednostjo enega brata nad drugim. Morda imate na primer sorojenca s posebnimi potrebami, ki zahtevajo vseživljenjsko oskrbo v ustanovi, zato so vaši starši vzpostavili zaupanje za posebne potrebe, da nadaljujejo z nego. Mogoče pa se dobro počutite in denarja ne potrebujete toliko, kot sorodniki.

Pogovor s starši o tem, zakaj so na površini sprejemali posebne odločitve, ki se zdijo »nepoštene«, je ključen način za pomoč pri ublažitvi družinskih sporov. Če teh pogovorov nikoli ne boste, lahko ugotovite, kaj so se starši odločili, ko je prepozno, da bi se z njimi pogovorili in izvedeli njihovo razmišljanje.

3. Če ne bi financiral živega sklada

Veliko ljudi spodbuja, da ustanovijo življenjske sklade finančnih strokovnjakov, ki hvalijo sposobnost skladov za zaščito premoženja in znižanje davka na nepremičnine. Čeprav je res, da imajo lahko skrbniški viri nekaj koristi od oporoke, če zaupanje ne bo financirano.

To pomeni, da mora biti vsako premoženje, ki ga imajo vaši starši, ponovno naslovljeno ne v svojem imenu, ampak v imenu skrbniškega sklada. Vse, kar v času njihove smrti ni v lasti zaupanja, vendar ostane samo v njihovem imenu, bo postalo potrdilo. To pomeni, da postane del njihove zapuščine, zaradi česar je predmet davka na nepremičnine in upnikov. Upniki so vedno plačani najprej iz zapuščine; upravičenci dobijo le tisto, kar ostane.

Če torej zaupanje ne bo financirano - kar pomeni, da premoženje vaših staršev ni navedeno v imenu skrbniškega sklada - tega ni nobenega namena. Kljub temu je po besedah Deirdre R. Wheatley-Liss, avtorice "Načrtujte lastno posest", to najpogostejša napaka tistih, ki uporabljajo skrbništvo kot del svojega načrtovanja posesti.

4. To je bolj zapleteno, kot mora biti

Čeprav živimo v dobi, ko so pokojnine preteklost in so 401 (k) s, IRA in drugi samofinancirani pokojninski računi postali pravilo, velika večina Američanov ni milijonarjev. Glede na raziskavo iz leta 2017 Charlesa Schwaba ima le 10% Američanov v lasti premoženje milijon dolarjev ali več.

Od leta 2018 mora oseba podedovati vsaj 11 180 000 ameriških dolarjev, da bo na zvezni ravni plačala nepremičninski davek. In čeprav imajo države svoje meje davka na nepremičnine, ki segajo od davka sploh do davkov, ki se v Massachusettsu in Oregonu začnejo s pragom milijon dolarjev, celo milijon dolarjev več kot 90% Američanov zapusti svojim naslednikom.

Mnogi ljudje mislijo, da jim je treba vzpostaviti živo zaupanje kot način, da se izognejo davkom na nepremičnine. Če pa so vaši starši med večino Američanov, ki vam ne bodo pustili takšne dediščine, jim ni treba ustanoviti zaupanja.

Pierce ne mara zaupanja samo zato, ker so lahko za marsikoga zapravljanje denarja. Pripoveduje o svojih zakonih, ki jih je brezvestni finančni profesionalec, ki jim je na koncu zaračunal nekaj tisoč dolarjev, vložil v živo zaupanje za nekaj, kar jim na koncu ni bilo potrebno..

Čeprav so zaupanja edini način, da denar in premoženje pustimo mladoletnikom, obstajajo enostavnejši načini prenosa premoženja ob smrti, ki se izognejo zavezi, kar je daljši in dražji postopek prenosa lastništva. Te metode so znane kot nadomestki in vključujejo zgoraj omenjeno poimenovanje JTWROS, pa tudi oznaki "plačilo ob smrti" (POD) in "prenos na smrt" (TOD)..

Oznake POD in TOD omogočajo, da se lastništvo ali lastništvo premoženja samodejno prenese ob smrti prvotnega lastnika na imenovano osebo. POD ali TOD je mogoče označiti na vseh naslovih, vključno z nepremičninami, vozili, bančnimi računi in naložbenimi računi. Na primer, če Jim na svoj avtomobil postavi TOD na Sally, se bo naslov avtomobila ob njegovi smrti samodejno prenesel na Sally.

Končna beseda

Čeprav je pogovor s starši o njihovem načrtovanju konca življenja nedvomno težaven, je pogovor kritičen. Če nič drugega, družinam lahko pomaga, da se izognejo paniki, ko se znajdejo v zvezi s smrtjo ljubljene osebe. V družinski in finančni študiji Fidelity Investments 2016 je bilo ugotovljeno, da je 93% odraslih otrok, ki so se s starši pogovarjali o načrtovanju življenja, počutilo bistveno večji mir. Podobno je 95% staršev po teh pogovorih poročalo, da imajo več miru.

Nadalje, Chris McDermott, višji podpredsednik oddelka za upravljanje zasebnega bogastva pri Fidelityju, opozarja, da pogovori o večgeneracijskem načrtovanju posesti niso zgolj za premožne: "Ne glede na to, koliko bogastva se je nabralo družino, so razprave o načrtovanju posesti bistvene za zagotovitev želja starši se izvajajo. " Dodaja, da "[nerazumevanje ciljev in pričakovanj staršev - in dogovorjen načrt, vključno z vlogo vsakega družinskega člana - pomaga zagotoviti bolj pozitivne finančne in čustvene izide za vse."

Nihče ne mara govoriti o smrti in umiranju, odrasli otroci pa lahko še posebej težko razmišljajo o staranju in smrti svojih staršev. Izguba starša ni nikoli enostavna, postopek žalosti pa je lahko globok in trajen. Ta čustvena težava se še dodatno stisne, če eden ali več vaših staršev doživi telesno ali duševno nesposobnost ali umre, ne da bi vedeli njihove želje, imeli potrebne pravne dokumente ali vedeli, kje jih lahko poiščete, kadar je to potrebno.

Ste se s starimi starši pogovarjali o njihovem posestvu in načrtovanju predhodne nege? Ali pa se trudite ugotoviti, kako odpreti pogovor? Kaj mislite, da vas lahko zadržuje?