6 Nasveti in priročnik za naložbe v delniške trge za začetnike - kontrolni seznam

Hkrati je dobesedno na stotine tisoč posameznikov, ki redno kupujejo in prodajajo vrednostne papirje na eni od reguliranih borz ali na NASDAQ in so uspešni. Dobičkonosni rezultat ni rezultat sreče, ampak uporaba nekaj preprostih načel, ki izhajajo iz izkušenj milijonov investitorjev v neštetih borznih ciklih.

Čeprav je inteligenca prednost pri kakršnih koli prizadevanjih, vrhunski IQ ni pogoj za uspeh naložbe. Peter Lynch, priznani portfeljski vlagatelj iz sklada Magellan od leta 1977 do 1990, je trdil, da si vsi lahko prizadevajo za sledenje na borzi: "Če se lahko potrudiš skozi matematiko petih razredov, lahko to storiš."

Nasveti za vlaganje v delniške trge

Vsi iščejo hitro in enostavno pot do bogastva in sreče. Zdi se, da je človeška narava nenehno iskala skriti ključ ali nekaj ezoteričnega kosa znanja, ki nenadoma pripelje do konca mavrice ali dobitne loterijske vozovnice.

Medtem ko nekateri v enem letu kupujejo zmagovalne vozovnice ali navadne zaloge, ki se štirikrat ali več, je zelo malo verjetno, saj je zanašanje na srečo naložbena strategija, ki bi se je odločili slediti samo neumni ali najbolj obupani. V svojem prizadevanju za uspeh pogosto spregledamo najmočnejša orodja, ki so nam na voljo: čas in čarobnost zbliževanja zanimanja. Redno vlaganje v naložbe, izogibanje nepotrebnemu finančnemu tveganju in dovolitev denarja, da za vas dela leta in desetletja, je določen način za zbiranje pomembnih sredstev.

Tu je nekaj nasvetov, ki bi jih morali upoštevati začetni vlagatelji.

1. Postavite dolgoročne cilje

Zakaj razmišljate o vlaganju v borzo? Boste potrebovali denar v šestih mesecih, letu, petih letih ali več? Ali prihranite za upokojitev, za prihodnje stroške fakultete, za nakup stanovanja ali za gradnjo posestva, ki ga pustite svojim upravičencem?

Preden investirate, morate vedeti svoj namen in verjeten čas v prihodnosti, ko boste morda potrebovali sredstva. Če boste verjetno morali naložbo vrniti v nekaj letih, razmislite o drugi naložbi; delniška borza s svojo nestanovitnostjo ne zagotavlja, da bo ves vaš kapital na voljo, ko jo potrebujete.

Če veste, koliko kapitala boste potrebovali in v kakšnem prihodnjem trenutku, ko ga boste potrebovali, lahko izračunate, koliko bi morali vložiti in kakšen donos naložbe boste potrebovali za dosego želenega rezultata. Če želite oceniti, koliko kapitala boste verjetno potrebovali za upokojitve ali prihodnje stroške fakultete, uporabite enega od brezplačnih finančnih kalkulatorjev, ki so na voljo po internetu.

Upokojitveni kalkulatorji, od preprostega do bolj zapletenega, vključno z vključevanjem v prihodnje ugodnosti socialne varnosti, so na voljo v podjetjih Kiplinger, Bankrate in MSN Money. Podobni kalkulatorji stroškov fakultet so na voljo pri CNNMoney in TimeValue. Mnoge borznoposredniške družbe ponujajo podobne kalkulatorje.

Ne pozabite, da je rast vašega portfelja odvisna od treh soodvisnih dejavnikov:

1. Kapital, ki ga vlagate
2. Znesek neto letnega zaslužka vašega kapitala
3. Število let ali obdobja vaše naložbe

V idealnem primeru bi morali začeti varčevati čim prej, čim več prihranite in prejeti najvišji možni donos, skladen z vašo filozofijo tveganja.

2. Razumevanje svoje tolerance do tveganja

Toleranca na tveganja je psihološka lastnost, ki temelji na genetski osnovi, vendar nanjo pozitivno vplivajo izobraževanje, dohodek in bogastvo (ko se ta poveča, se zdi, da se toleranca na tveganje rahlo poveča) in negativno glede na starost (s starostjo se strpnost do tveganja zmanjšuje). Vaša toleranca na tveganje je, kako občutite tveganje in stopnjo tesnobe, ki jo občutite, ko je tveganje prisotno. V psihološkem smislu je toleranca na tveganje opredeljena kot "stopnja, v kateri se oseba odloči, da bo pri doseganju ugodnejšega izida tvegala manj ugoden rezultat." Z drugimi besedami, ali bi tvegali 100 dolarjev in osvojili 1.000 dolarjev? Ali 1.000 dolarjev za osvojitev 1.000 dolarjev? Vsi ljudje se razlikujejo po svoji toleranci do tveganja in ni "pravega" ravnovesja.

Na toleranco do tveganja vpliva tudi dojemanje tveganja. Na primer, letenje z letalom ali vožnja z avtomobilom bi bilo v zgodnjih 1900-ih videti kot zelo tvegano, vendar manj danes, saj so leta in potovanja z avtomobilom pogosti dogodki. Nasprotno bi večina ljudi danes čutila, da je jahanje na konju lahko nevarno z veliko možnostjo padca ali odganjanja, ker je malo ljudi okoli konjev.

Pomembna je ideja percepcije, zlasti pri vlaganju. Ko boste pridobili več znanja o naložbah - na primer o tem, kako se zaloge kupujejo in prodajajo, koliko volatilnosti (sprememba cen) je običajno prisotna in težave ali enostavnost likvidacije naložbe - boste verjetno ocenili, da imajo naložbe v delnice manjše tveganje kot ste mislili pred nakupom. Posledično je vaša tesnoba pri vlaganju manj intenzivna, čeprav vaša toleranca do tveganja ostane nespremenjena, ker se je vaše dojemanje tveganja razvilo.

Če razumete svojo toleranco do tveganja, se lahko izognete naložbam, ki vas bodo verjetno zaskrbele. Na splošno ne bi smeli imeti lastnine, ki preprečuje spanje ponoči. Anksioznost spodbuja strah, ki sproži čustvene odzive (ne pa logične odzive) na stresor. V obdobjih finančne negotovosti neprestano pride vlagatelj, ki lahko ohrani hladno glavo in sledi postopku analitičnega odločanja..

Če se odločite investirati z robo svetovalcem, kot je Boljše, vaša toleranca do tveganja bo glavni dejavnik pri izbiri različnih naložb.

3. Diverzificirajte svoje naložbe

Izkušeni vlagatelji, kot je Buffett, so razbremenili zaloge v zaupanju, da so izvedli vse potrebne raziskave, da bi prepoznali in količinsko opredelili svoje tveganje. Udobni so tudi, da lahko ugotovijo morebitne nevarnosti, ki bodo ogrozile njihov položaj, in bodo lahko likvidirale svoje naložbe, preden bodo katastrofalne izgube. Andrew Carnegie pravi, da je rekel: "Najvarnejša naložbena strategija je, da vsa svoja jajca daste v eno košarico in gledate košarico." Kljub temu ne delajte napake, če mislite, da ste Buffett ali Carnegie - zlasti v prvih letih vlaganja.

Priljubljen način obvladovanja tveganja je diverzifikacija izpostavljenosti. Preudarni vlagatelji imajo v lasti zaloge različnih podjetij v različnih panogah, včasih v različnih državah, s pričakovanjem, da en sam slabi dogodek ne bo vplival na vse njihove deleže ali jih bo drugače vplival na različne stopnje.

Predstavljajte si, da posedujete zaloge v petih različnih podjetjih, od katerih vsako pričakujete, da bodo nenehno rasli. Žal se okoliščine spreminjajo. Ob koncu leta imate morda dve podjetji (A&B), ki sta dobro poslovali, tako da so se njihove delnice povečale za 25%. Zaloga dveh drugih podjetij (C&D) v drugi panogi se poveča za 10%, medtem ko so bila sredstva petega podjetja (E) likvidirana za poplačilo velike tožbe.

Diverzifikacija vam omogoča, da si povrnete izgubo celotne naložbe (20% svojega portfelja) z 10-odstotnim dobičkom v dveh najboljših podjetjih (25% x 40%) in 4% v preostalih dveh podjetjih (10% x 40%) ). Čeprav se je skupna vrednost portfelja znižala za 6% (20-odstotna izguba minus 14% dobiček), je bistveno bolje, kot če ste vlagali samo v podjetje E.

Boljše, tako kot drugi številni drugi svetovalci za robo, bo poskrbel, da bo vaš naložbeni portfelj sčasoma ostal raznolik in uravnotežen. Ko začne izhajati iz ravnotežja, bo za vas opravil potrebne prilagoditve.

Nasvet za profesionalce: Drug način za zagotovitev raznolikosti vašega portfelja je vlaganje v različne vrste naložb. Nekateri radi mešajo stvari z vlaganjem v likovno umetnost Mojstrska dela. Zabavno dejstvo - umetnost modrega čipa je v letu 2018 vrnila 10,6% v primerjavi s 5,1-odstotno izgubo za S&P 500. Drugi se odločijo za vlaganje v nepremičnine prek podjetja, kot je DiversyFund.

4. Nadzirajte svoja čustva

Največja ovira za delniške dobičke je nezmožnost obvladovanja čustev in sprejemanja logičnih odločitev. Kratkoročno cene podjetij odražajo združena čustva celotne investicijske skupnosti. Ko je večina vlagateljev zaskrbljena zaradi podjetja, bo njegova delniška cena verjetno padla; ko se večina počuti pozitivno glede prihodnosti podjetja, se njena cena delnic veča.

Oseba, ki se na trgu počuti negativno, se imenuje "medved", medtem ko se njihov pozitivni kolega imenuje "bik". Med tržnimi urami se neprestana bitka med biki in medvedi kaže v nenehno spreminjajoči se ceni vrednostnih papirjev. Ta kratkoročna gibanja poganjajo govorice, špekulacije in upa - čustva - namesto logike in sistematične analize premoženja, upravljanja in možnosti podjetja.

Cene delnic, ki se gibljejo v nasprotju z našimi pričakovanji, ustvarjajo napetost in negotovost. Ali naj prodam svoj položaj in se izognem izgubi? Naj obdržim zalogo v upanju, da se bo cena dvignila? Naj kupim več?

Tudi ko je cena delnice opravila po pričakovanjih, se pojavljajo vprašanja: Ali naj zdaj vzamem dobiček, preden cena pade? Naj obdržim svoj položaj, saj bo cena verjetno višja? Misli, kot so te, vam bodo preplavile um, še posebej, če nenehno opazujete ceno varščine in se sčasoma nadgradite do točke, ko boste ukrepali. Ker so čustva glavni dejavnik vašega delovanja, bo verjetno narobe.

Ko kupujete zalogo, bi morali za to imeti dober razlog in pričakovati, kaj bo cena storila, če je razlog veljaven. Hkrati bi morali določiti točko, na kateri boste likvidirali svoje deleže, zlasti če se izkaže, da je vaš razlog neveljaven ali če zaloga ne reagira, kot je bilo pričakovano, ko so bila izpolnjena vaša pričakovanja. Z drugimi besedami, imejte strategijo izstopa, preden kupite vrednostno papirje in izvedete strategijo nerazumno.

5. Najprej ravnajte z osnovami

Pred prvo naložbo si vzemite čas za spoznavanje osnov delniškega trga in posameznih vrednostnih papirjev, ki sestavljajo trg. Obstaja stara poslovica: To ni borza, ampak trg zalog. Razen če ne kupujete borzno zamenjanega sklada (ETF), bo vaš poudarek na posameznih vrednostnih papirjih in ne na trgu kot celoti. Redko se zgodi, da se vsaka zaloga premakne v isto smer; tudi ko povprečje pade za 100 točk ali več, bodo vrednostni papirji nekaterih podjetij povišali višje cene.

Področja, s katerimi bi morali biti seznanjeni pred prvim nakupom, vključujejo:

• Finančne metrike in opredelitve. Razumeti opredelitve meritev, kot so razmerje med P / E, dobiček na delnico (EPS), donosnost kapitala (ROE) in sestavljena letna stopnja rasti (CAGR). Ključnega pomena je poznavanje načina izračuna in zmožnosti primerjave različnih podjetij z uporabo teh meritev in drugih.
• Priljubljene metode izbire in časovni razpored. Razumeti morate, kako se izvajajo "temeljne" in "tehnične" analize, kako se razlikujejo in kje vsaka najbolj ustreza strategiji borznega trga..
• Vrste naročil na borzi. Spoznajte razliko med tržnimi naročili, omejenimi naročili, ustavitimi tržnimi naročili, stopnimi naročili za omejitve, zadnjimi naročili za ustavitev izgube in drugimi vrstami, ki jih pogosto uporabljajo vlagatelji.
• Različne vrste naložbenih računov. Medtem ko so gotovinski računi najpogostejši, za določene vrste trgovanja predpisi zahtevajo maržne račune. Razumeti morate, kako se izračuna marža in razlika med začetnimi zahtevami in zahtevami glede vzdrževanja.

Znanje in toleranca do tveganja sta povezana. Kot je dejal Warren Buffett, "Tveganje izhaja iz tega, da ne veš, kaj delaš."

6. Izogibajte se vzvodu

Finančni vzvod preprosto pomeni uporabo izposojenega denarja za izvajanje vaše borzne strategije. Banke in borznoposredniške družbe vam na računu marže lahko posojajo denar za nakup zalog, običajno 50% vrednosti nakupa. Z drugimi besedami, če bi želeli kupiti 100 delnic borznega trgovanja po 100 USD za skupne stroške 10.000 USD, bi vam lahko borznoposredniška družba izposodila 5000 USD za dokončanje nakupa.

Uporaba izposojenega denarja "vzvodi" ali pretirava zaradi gibanja cen. Recimo, da se zaloga premakne na 200 dolarjev na delnico in jo prodate. Če bi izključno porabili svoj denar, bi bil vaš donos 100% naložbe [(20.000 do 10.000 USD) / 10.000 USD]. Če bi si sposodili 5000 dolarjev za nakup delnice in prodali po 200 dolarjev na delnico, bi bil vaš donos 300% [(20.000 do 5.000 USD) / 5.000 $] po odplačilu posojila v višini 5000 USD in brez stroškov obresti, plačanih posredniku.

Super se sliši, ko se zaloge premaknejo navzgor, vendar razmislite o drugi strani. Recimo, da je delnica padla na 50 dolarjev na delnico, namesto da bi se podvojila na 200 dolarjev, vaša izguba bi bila 100% vaše prvotne naložbe, plus stroški obresti posrednika [(5000 do 5000 USD) / 5000 USD].

Finančni vzvod je orodje, niti dobro niti slabo. Vendar je to orodje, ki ga je najbolje uporabiti, ko pridobite izkušnje in zaupanje v svoje sposobnosti odločanja. Omejite tveganje, ko začenjate, da boste zagotovili dolgoročni dobiček.

Končne misli

Vlaganja v lastniške naložbe so v preteklosti znatno donosnejša od naložb drugih vrst, hkrati pa so dokazala enostavno likvidnost, popolno vidnost in aktivno regulacijo, da bi zagotovili enake pogoje za vse. Vlaganje v borzo je odlična priložnost za izgradnjo velike vrednosti premoženja za tiste, ki so pripravljeni biti dosledni varčevalci, vložiti potrebno vlaganje v čas in energijo, da pridobijo izkušnje, ustrezno obvladujejo svoje tveganje in so potrpežljivi, kar omogoča čarobnost mešanja da delajo zanje. Mlajši ko začnete z vlaganjem v naložbe, večji so končni rezultati - samo ne pozabite hoditi, preden začnete teči.

Katere dodatne nasvete lahko predlagate za uspešno vlaganje v borzo?