Psihologija denarja - kako se varčevanje in trošenje navad programirata v vašem možganu

Medtem ko mnogi verjamejo, da navade ravnanja z denarjem izvirajo od staršev ali negovalcev, trenutne raziskave dokazujejo, da naše navade ne temeljijo samo na lekcijah priprave in upravljanja denarja, ki smo se jih naučili kot otroci. V istih družinah živijo varčevalci in varčevalci, otroci, ki so odraščali v revščini in še vedno razvijajo veliko bogastvo, in dediči, ki razstrelijo družinsko bogastvo.

Če ni tako, kako si vzgojen, kaj naredi oblikujte način, kako gledate denar? Strokovnjaki razkrivajo, da kemija možganov igra ogromno vlogo pri vaših finančnih navadah.

Možganska aktivnost

V študiji, ki so jo izvedli Rick, Cyder in Loewenstein, je objavil v Časopis za raziskave potrošnikov, Možgani udeležencev so bili pregledani, ko so se pretvarjali, da sprejemajo odločitve o nakupu. Raziskovalci so opazili aktivnost na območju možganov, imenovanem insula, ki se stimulira, ko doživite nekaj neprijetnega. Več ko je stimulacija v izoli, manjša je verjetnost, da boste še naprej delali to, kar počnete. Ko gre za denar, lahko stimulacija z izolacijo ustavi vašo porabo.

Po drugi strani varčevanje - bodisi z gotovino v banki bodisi z občutnimi prihranki pri izdelku ali storitvi - prinaša prihranke v veliko zadovoljstvo. Zmaga dobrega obračuna se počuti dobro, vendar varčevalci občutijo hitenje še bolj, saj je to lajšanje nelagodja, ki ga je treba porabiti.

Meir Statman, vedenjska ekonomistka na univerzi Santa Clara, uporablja to analogijo: Če greste na obed v restavracijo, ki običajno za krožnik zaračuna 70 dolarjev, obrok pa dobite za samo 7 dolarjev, vam bo bolj dober okus. Če pa bi jedli v isti restavraciji, ne da bi vedeli stroške, ne bi uživali toliko hrane. Poznavanje skupnega zneska prihrani ogromno užitka.

Raziskovalci so zaključili, da so ljudje, ki imajo v možganih večjo izolacijsko aktivnost, bolj verjetno varčevalci in tisti, ki imajo manj nagnjenosti, da jih preživijo. In ker smo nagnjeni k skrajnosti, se lahko porabniki pozneje v življenju znajdejo v finančnih težavah in varčevalci lahko končajo z veliko obžalovanja. Če prepoznate, kdo ste, vam lahko pomaga doseči bolj zdravo ravnovesje.

Potrošniki

V zgodnjem poskusu na otrocih, ki ga običajno imenujejo marshmallow poskus 60-ih, so raziskovalci na Stanfordu otrokom vrtca predstavili pladenj dobrot, ki so vsebovali marshmallow, perece in piškote. Raziskovalci so otrokom rekli, da izberejo eno poslastico in da, če jo takoj pojedo, ne bodo več prejeli, če pa bodo počakali le nekaj minut, bodo prejeli še eno. Če bi lahko zadovoljili nekaj trenutkov, bi podvojili sladkarije. Otroke so opazovali, dokler niso odrasli, in izvedeli, da so tisti, ki so bili sposobni odložiti svoje zadovoljstvo, dosegli veliko večjo uspešnost v življenju kot tisti, ki so želeli takojšnje zadovoljstvo.

Če ste porabnik, ne morete odložiti odobritve. Z gotovino pred vami, tako kot marshmallow, se ne morete upreti želji, da bi jo imeli takoj, tudi če bi jo imeli kasneje. Zato v banki nimate veliko prihrankov, vendar vas to ne moti. Že z veseljem kupujete in jih v trenutku uživate. Dela se dovolj dobro, da se dovolj drži, da se le držiš navade. Če pa ste ugotovili, da stremite k ekstremni porabi, potem najbrž želite premagati ali omejiti svojo navado.

Teh sedem načinov, kako umiriti svoje impulze, vam bo pomagalo zmanjšati porabo:

1. Nikoli ne uporabljajte kreditnih kartic ali drugih kreditnih linij. Z uporabo gotovine se prisilite, da razmislite, koliko porabite.
2. S svojega bančnega računa dvignite gotovino, tako da lahko vidite upadajoče ravnovesje.
3. Plačaj sproti. V baru ne vodite zavihka in ne plačajte vsega za romantično preživljanje vikenda. Plačajte vse, kar pride, in bolje boste razumeli, kako se ves ta denar "oddalji od vas."
4. Bodite glasni glede svojih ciljev varčevanja. Če boste bližnjim prijateljem in družini povedali, koliko nameravate shraniti in do katerega datuma, bodo odgovorni za vas. Uporabite lahko celo osebna orodja za določanje ciljev, kot je stickK, da denar postavite na vrsto in tako dosežete svoje dolgoročne finančne cilje.
5. Nagradite se ko izpolnite svoje prihrankovne cilje, vendar le tako, da porabite odgovoren odstotek prihranka. To lahko pomaga preprečiti previdno utrujenost.
6. Ustavite se in vprašajte pred vsakim nakupom ne glede na to, ali resnično ali ne potreba artikel. Vedite razliko med potrebami in željami.
7. Poglejte v prihodnost, ne glede na to, kako neprijetno je. Zastavite si vprašanja, na primer koliko denarja boste potrebovali za upokojitev ali kako boste plačali za šolanje svojega otroka.

Varčevalci

V drugem znamenitem poskusu so imeli odrasli možnost, da takoj prejmejo 50 dolarjev ali počakajo na leto in prejmejo 100 dolarjev. Večina udeležencev je raziskovalce presenetila s 50 $. Takoj razveseljevanje se je zdelo bolj dragoceno kot podvojitev zaslužka po zamudi. Varčevalci so redki, ki žrtvujejo veliko zadovoljstva, da bi zagotovili polnih 100 USD, ko bodo na voljo.

Včasih boste brez stvari, ki jih resnično potrebujete, na primer dobre zdravstvene oskrbe prek police zdravstvenega zavarovanja ali toplega plašča, ker je denar v banki bolj zadovoljiv kot vse, kar bi lahko kdaj kupili. Redko prenašate dobroimetje na kreditnih karticah in celo ob povprečni plači osupnete druge z ogromnim gnezdom, ki ste ga zgradili v preteklih letih, medtem ko so vam vzeli le eno močvirnico in trenutnih 50 dolarjev.

Medtem ko mnogi ljudje uživajo v nakupu stvari, se varčevalci ne počutijo tako. Namesto tega vam je nakupovanje neprijetno in ob plačilu občutite resnično čustveno bolečino. Toda kaj vas naredi, da vam prihrani užitek? Ali pogrešate nekaj preprostih, poceni radosti v življenju? Ali žrtvujete preveč in ogrožate svoje zdravje?

Raziskovalci pojasnjujejo, da dva osnovna motivatorja varčujeta z varčevanjem: bolečina in užitek. In če ne doživite zadostnega užitka, si zaslužite, da sprostite torbice in uživate le malo.

1. Ko je čas za nekaj prijetnega, kot je dopust, distancirajte se s plačilom s kreditno kartico. Proračun ste že določili in denar imate na razpolago, tako da lahko zdaj odmislite stroške in se sprostite.
2. Bodite glasni o svojih ciljih porabe. Ko nameravate opraviti zanimiv nakup, tudi če se sliši kot dolgočasna potreba, obvestite vse, ki jih poznate, in določite datum za sklenitev posla.
3. Svoje nakupe obravnavajte kot nagrado za nekaj, kar ste dobro naredili, zato bodo v vašem umu prevzeli večjo vrednost.
4. Pomislite na svojo prihodnost: Ali res želite obžalovati stvari, ki jih niste storili, ker ne bi porabili nekaj denarja za uživanje?

Končna beseda

Navsezadnje smo mi odgovorni za našo finančno sedanjost in prihodnost. Čudno se mi zdi, da nas poganja vidik naših možganov, ki jih sploh ne razumemo v celoti. Toda na srečo je to znanje morda tisto, kar je potrebno za premagovanje naših slabih navad - pa naj gre za pretirano porabo ali varčnost - in življenje v največji možni meri, odgovorno.

Kaj pa ti? Ste porabnik ali varčevalec? Če bi vam dali nekaj, kar imate radi, in rekli, da če bi obesili eno uro, bi dobili dvojno, ali bi to lahko storili? Rada bi začela razpravo tukaj in prišla do dna tega!