Vanguard Brokerage Review - Upokojenski skladi in naložbe

Vanguard ponuja popolno ponudbo naložbenih storitev, vključno z IRA-ji, prevračanjem 401 tisočakov, 529 načrtov za varčevanje v šolah, računi vzajemnih skladov, posredniškimi storitvami, možnostmi in ETF-ji. Vendar pa so najbolj znani po svojih nizkocenovnih indeksnih skladih, ki so vrsta vzajemnega sklada, ki široko vlaga na trg, s ciljem, da ohranja stroške nizke in obenem ohranja diverzifikacijo..

Tu je seznam sredstev in računov, ki jih ponuja Vanguard, prednosti in slabosti njihovih storitev ter vrsta vlagatelja, za katero je Vanguard najbolj primeren..

Kaj so Vanguardovi skladi?

Preko Vanguarda je na voljo več kot 100 indeksnih skladov, ki jih oblikuje Vanguard, aktivno upravljani skladi in ETF-ji. Ta sredstva so priljubljena zaradi nizkih odhodkov, učinkovitosti in raznolikosti v industriji.

Vanguard ima sredstva, ki so specializirana za upokojevanje, kratkoročne prihranke, varčevanje na fakultetah in skoraj vsako drugo naložbeno situacijo. Ta sredstva so tako znana, da je revija Money pred kratkim izbrala 24 vzajemnih skladov Vanguard za svoj seznam najboljših vzajemnih skladov Money 70.

Vrste računov naložb

Računi vzajemnih skladov

Ta račun je namenjen vlaganju v vzajemne sklade Vanguard zunaj pokojninskih računov. Davčnih ugodnosti ni, vendar lahko denar kadar koli dvignete in ni omejitev, koliko lahko vložite.

Povprečni delež odhodkov teh skladov je le .21%, medtem ko je povprečje industrije več kot 5-krat večje od 1,15%. Pristojbina za storitev računa znaša 20 ameriških dolarjev, če pa se prijavite na elektronske izpiske, se opustijo.

RRA in 401k Rollovers

To so davčno zaščiteni računi za upokojitev. Med najbolj priljubljene odločitve za naložbe IRA sodijo preprosti in stroškovno učinkoviti ciljni pokojninski skladi. Če želite vložiti v ta sredstva, izberete koliko let imate do upokojitve in Vanguard določi ustrezen sklad za vašo starost.

Na primer, 25-letnik lahko investira v sklad Vanguard Target Retirement 2050. Ta sklad začne agresivno dodeljevati 90% delnic (sestavljenih iz dveh drugih skladov Vanguard) in 10% obveznic. Ko čas mineva, postane sklad bolj konzervativen z večjim odstotkom, dodeljenim obveznicam, ko se upokojitev bliža. Vse je samodejno in ne zahteva nobenega truda, razen da vsako leto odprete račun in položite denar.

Če ciljni pokojninski skladi ne ustrezajo vašim naložbenim potrebam, lahko za svoj IRA še vedno izberete katerega od več kot 100 vzajemnih skladov Vanguard. Ti računi nimajo pristojbin za storitve, če se prijavite na elektronske izpiske in ne plačujete provizij, kar bi sicer povečalo njihove stroške.

Če ste se pred kratkim upokojili ali izgubili službo in se morate odločiti za načrt 401 tisočakov, vas bo Vanguard lahko vodil skozi postopek prevračanja 401 tisočakov. Namesto da se soočate z nepotrebnimi davki za pokojninske račune in kazni z dvigom 401 tisoč sredstev, položite 401 tisočakov na IRA. Nato poceni investirajte v enega ali več od številnih skladov Vanguard.

Posredniške storitve

Odprete lahko račun Vanguard Brokerage Services in kupite posamezne zaloge, vzajemne sklade, obveznice in CD-je pri drugih podjetjih. Račun za posredniške storitve stane 20 dolarjev na leto in vam ponuja dostop do katere koli delniške ali vzajemne blagajne.

Z računom Vanguard Brokerske storitve znaša vsaka trgovina 7 dolarjev za prvih 25 poslov in 20 USD za vsako nadaljnjo trgovino, če ima vaš račun manj kot 50.000 USD. Za račune med 50.000 in 500.000 dolarjev so vsi posli 7 dolarjev. Trgovine za račune s 500.000 do 1.000.000 dolarjev so le 2 USD. Zaradi trgovalnih provizij Vanguard morda ni primeren za aktivne vlagatelje s skromnimi portfelji.

Če že imate račun za posredovanje, lahko odprete tudi opcijski račun. Vanguard zaračuna 30 USD plus 1,50 USD na opcijsko pogodbo. Če imate vodilne storitve (račune nad 1.000.000 USD), potem možnosti stanejo le 8 USD plus 1,50 USD na pogodbo. Vanguard je najprimernejši za trgovca z redkimi opcijami, ki lahko zahteva ali si želi pomoči pri trgovanju z opcijami.

ETF-ji Vanguard

Ko imate račun za posredovanje, lahko investirate v ETF-ove Vanguard. Ti skladi so podobni vzajemnim skladom, vendar se čez dan trgujejo na borzi, kot delnice. ETF-ji Vanguard nimajo transakcijskih stroškov in povprečno razmerje med stroški skladov je samo .17%. Povprečje v panogi je .53%.

529 Šolski računi

Če razmišljate o prihodnjih šolskih stroških vašega otroka, vam Vanguard ponuja načrt 529. 529 varčevalnih načrtov vam omogoča, da prihranite za stroške fakultete na davčno ugodni osnovi. Za več informacij nudijo koristno stran z načrtom 529, ki vas bo vodila skozi postopek.

Anuitete

Anuitete so zavarovalni produkt, ki vam pomaga prihraniti do upokojitve in vam lahko denar traja skozi vaša zlata leta. Vanguard ponuja tako fiksne rente kot spremenljive rente z letnimi stroški, ki so bistveno nižji od povprečja v panogi. Oglejte si pregled rente Vanguard za več informacij.

Prednosti

1. Nizke pristojbine za sredstva Vanguard

Vanguard se ponaša z ohranjanjem stroškov na nizki panogi. Njihovi povprečni letni stroški vzajemnih skladov so skoraj 1% nižji od povprečja v panogi. Čeprav se vam lahko ena odstotna točka zdi nepomembna, upoštevajte, da vam lahko prihranite deset tisoč dolarjev pristojbin med dolgoročno naložbo.

Vanguard ponuja tudi Admiral Delnice, ki imajo zelo nizka razmerja odhodkov le 0,18% za več kot 60 skladov, ko znesek naložbe doseže 10.000 USD. Vanguard, ki se drži izkušenj z naložbami brez težav, samodejno promovira vaše delnice v Admiral, ko dosežete minimalni znesek 10 000 USD.

Ne pozabite, da Vanguard ne zaračuna pristojbine za storitev, dokler se prijavite za elektronske izpiske.

2. Očistite uporabniški vmesnik

Za razliko od nekaterih spletnih mest za naložbe in trgovanje, vas Vanguard ne bombardira z zalogami in preveč porabljenega prostora na zaslonu. Vanguard želi, da uživate v vseh vidikih svojih naložbenih izkušenj. To je eno področje, kjer ima Vanguard prednost pred drugimi borznimi posredniki, kot sta Schwab ali E * TRADE.

Ko kupite sklad ali zaloge, je zelo enostavno najti možnosti sledenja uspešnosti za spremljanje svojih naložb. Z njihovimi orodji lahko v nekaj sekundah spremljate naložbe, uspešnost, davke in razporeditev sredstev.

Tudi posamezne strani skladov so dobro urejene. Koeficienti stroškov, najmanjši znesek na računu, imetniki, dividende, tveganje in pretekle uspešnosti lahko preprosto najdete s samo pomikanjem miške.

3. Izkušnje z vlaganjem brez težav

Moj najljubši vidik dela z Vanguardom je spoštovanje, ki ga izkažejo svojim strankam. Ne bodo vas prodali na svojih najnovejših izdelkih ali vas bombardirali z ničvrednimi sporočili, ki zamašijo vašo mapo »Prejeto«. Na vaš e-poštni naslov se prikaže le najpomembnejše dopisovanje - na primer trgovanje ali izjave.

4. Omembe vreden spletni dnevnik in storitve učenja

Vanguard svojim strankam ponuja dostopne izobraževalne informacije o varčevanju, upravljanju z denarjem in upokojitvi. Vodijo tudi miselno zanimiv blog, s katerim lahko strankam pomagajo povečati svoje znanje o vlaganju.

Ti dve ponudbi spodbujata Vanguardovo kulturo poceni, dolgoročnega vlaganja. Gostijo tudi gostujoče objave pomembnih avtorjev ter gostujoča predavanja in video posnetke.

Slabosti

1. Visoki minimumi

Ena od težav, ki jih imajo novi vlagatelji pri Vanguardu, je njihov visok minimum. Njihova sredstva imajo minimalno začetno naložbo v višini 3000 dolarjev ali več in so brez pogajanj. Za primerjavo, Charles Schwab se bo odpovedal minimalnemu znesku v višini 1000 USD, če se prijavite na samodejne nakazile na svoj naložbeni račun. Scottrade ima najmanj 500 dolarjev.

Če pa se vam zdi 3000 USD preveč strmo, vam Vanguard ponudi sklad STAR, ki je indeksni sklad, sestavljen iz 11 drugih skladov Vanguard. Naložbe v sklad STAR lahko začnete z le 1.000 dolarjev, ko pa stanje preseže 3000 USD, lahko svoj denar nakažete na kateri koli drug sklad Vanguard.

2. Stroški trgovanja s posredniškimi storitvami

Večina računov Vanguard bo za trgovanje z delnicami plačala 7 provizij, kar je v panogi izjemno konkurenčna stopnja. Če pa želite aktivno trgovati, razmislite o ponudniku popustov, ki zaračuna še nižje pristojbine.

Na primer, TradeKing za trgovanje z zalogami, opcijami in ETF zaračuna 4,95 USD. OptionsHouse je zelo poceni borzno posredništvo, ki zaračuna le 2,95 dolarja na borzo, ING-ov Sharebuilder pa zaračuna 4 dolarje na trgovino in ima odlične možnosti samodejnega vlaganja. Ne pozabite, da bodo posredniki s popustom na splošno ponujali manj storitev kot podjetje, kot je Vanguard, vendar bodo ponudili najbolj konkurenčne cene.

Opomba: Če je vaš račun Vanguard med 500.000 in 1.000.000 USD, bodo vaše provizije za posredovanje znašale le 2 USD.

Za koga je Vanguard najbolj primeren?

Veliko Vanguarda je izdelanih za dolgoročne investitorje, ki kupujejo in ga držite (tj. Pasivno vlaganje). Njihov poudarek na indeksnih skladih in nizkih letnih provizijah najbolj koristi temu slogu naložbe in je jedro njihove filozofije podjetja.

Ko boste gostovali po Vanguardovem spletnem mestu, boste videli veliko informacij, ki govorijo z vlagatelji, ki želijo investirati le enkrat na leto in vsakih nekaj mesecev preveriti napredek svoje naložbe. Če iščete bolj aktivno izkušnjo trgovanja, pa razmislite o drugih posrednikih, ki zaračunavajo nižje provizije ali ponujajo boljša orodja za aktivno vlaganje.

Glede na to Vanguard ponuja širok izbor možnosti in storitev ter konkurenčne cene za aktivne vlagatelje z velikimi stanji na računih. Trgovci z aktivnimi možnostmi in vlagatelji, ki jih zanima trgovanje z manj običajnimi instrumenti, kot so terminske pogodbe, blago in drugi izvedeni finančni instrumenti, bodo bolje odšli drugam.

Končna beseda

Vanguard je odličen primer, kako preprosto je lahko vlaganje v internet. Ko vlagate več deset tisoč dolarjev, želite, da je vaše spletno posredovanje na vaši strani in ne deluje proti vam. Dejstvo, da želi Vanguard, da bi vaš denar ostal na vašem računu in ga ne boste odvajali z visokimi letnimi stroški.

Po treh letih z Vanguardom sem njihove storitve priporočil neštetim prijateljem in družinskim članom, saj s svojimi strankami ravnajo kot s tesnimi prijatelji, ne le s poslovnimi partnerji. Ne želijo vas preganjati s pristojbinami, temveč želijo poskrbeti, da bo vaše gnezdo iz leta v leto raslo, da se boste počutili varno in varno.

?