Kaj je Roth IRA - Prednosti in omejitve
Podjetje Roth IRA namesto davčne olajšave omogoča rast vašega denarja brez davka. Zamislite Roth IRA kot dežnik in pod njega lahko postavite skoraj vse, kar želite. Roth IRA se lahko vlaga v delnice, obveznice, vzajemne sklade, potrdila o vlogah in / ali račune denarnega trga. Posamezni pokojninski računi se lahko ustanovijo v banki, borznoposredniški hiši ali kateri koli finančni ustanovi.
Roth IRA Upravičenost
Tu je nekaj pravil, ki izpolnjujejo pogoje za celoten prispevek k Roth IRA:
- Če ste zavezanec za enoten davek, mora vaš prilagojeni bruto dohodek znašati manj kot 105.000 USD. Poročeni davčni zavezanci potrebujejo svoj dohodek manjši od 167.000 dolarjev.
- Najvišji letni prispevek je 5000 USD na osebo. Poročeni pari lahko prispevajo 10.000 dolarjev. Če ste stari 50 let ali več, lahko letno prispevate 6.000 USD na osebo zaradi dogovora.
- Vaše prispevke lahko kadar koli prekličete in niso davčno priznani, ker se vplačajo po dolarjih.
Roth IRA-ji so preprost način za ustvarjanje davka brez dohodka in rasti za vaš pokojninski portfelj. Recimo, da ste v 20-letnem obdobju v podjetje Roth IRA vložili 5000 dolarjev letno, konec 20 let pa je vaš denar zrasel na 500.000 dolarjev. Morda ste izgubili davčno olajšavo na 100.000 ameriških dolarjev, vendar vam ni treba plačati davkov na 500.000 USD, ko dvignete sredstva po starosti 59 let in pol. To lahko poveča znatne prihranke, saj se vaš zaslužek povečuje.
Prednosti Roth IRA
- Davčna rast. Zaslužek ni zavezan za davek od dohodka, če imate račun vsaj 5 let in ste vsaj 59 1/2.
- Enostaven postopek umika. Neposredne prispevke je mogoče kadar koli umakniti, brez davka.
- Več računov za upokojitev. Roth IRA se lahko ustanovi, tudi če imate drug pokojninski načrt.
- Ni minimalnih zahtev za umik. Ni zahtevanih minimalnih porazdelitev kot v tradicionalni IRA ali 401 (k).
- Dediščina. Sredstva se lahko prenesejo upravičencem po smrti.
Roth IRA Omejitve
- Brez davčnih olajšav. Prispevki niso davčno priznani, kot so v tradicionalnih ocenah IRA in 401 (k).
- Omejitve dohodka od udeležbe. Morda niste upravičeni do vpisa v Roth IRA, če so vaši dohodki višji od meja dohodka.
- Pristojbine za zgodnji umik. Če dvignete denar pred 59 1/2 brez kvalificiranega razloga, plačate 10% pristojbine (stroški izobraževanja, prvi nakup stanovanja, invalidnost, zdravstveni stroški, smrt, zdravstveno zavarovanje itd.).
Končna beseda
Odpiranje Roth IRA je odličen način za prevzem nadzora nad vašo finančno prihodnostjo in pametna poteza za vse, ki jih lahko odprejo. Koliko vas že ima Roth IRA? Če je tako, ali ste srečni, da ste ga odprli?
(foto kredit: thelastminute)
