Kaj je mehansko zavarovanje avtomobilskih popravil - ali je to smiselno?

Avto, ki traja leta, je odličen, a starejši kot je, večja je verjetnost, da se bo soočil z mehanskimi težavami. Toyota Tercel, ki sem ga vozil več kot desetletje, je redno zbirala račune za popravilo do 900 USD, dokler nisem končno ugotovila, da lahko prihranim več denarja s preprostim nakupom novega avtomobila. Lastniki finančno zvesti z globokimi varčevalnimi računi in izrednimi skladi so pripravljeni na nepričakovane težave, toda tisti, ki nismo razmišljali naprej, se lahko hitro zataknejo s pomembnimi računi.

Rešitev? Zavarovanje mehanske okvare.

Kaj je mehansko zavarovanje za okvaro?

Zavarovanje za popravilo avtomobilov se od zavarovanja pred trkom razlikuje tudi po tem, da plača popravila, ki niso povezana z nesrečo, tudi po poteku garancije. Ne pokriva običajne obrabe vašega avtomobila, vendar pa plača za določena popravila, če so navedena v pravilniku. Avtomobilske zavarovalnice, prodajalci avtomobilov in finančne ustanove ponujajo ta dragocen mir.

Kot pri večini zavarovalnih polic tudi vi izbirate med različnimi stopnjami kritja. Vaša premija, ki jo lahko plačujete mesečno ali vnaprej, se izračuna na podlagi termina kritja, stanja in kakovosti vašega avtomobila, ne glede na to, ali je nov ali rabljen, in kilometrov, ki ste jih prijavili.

Minimalno kritje običajno vključuje delo na naslednjem:

Deli motorja, na primer oljna črpalka ali vodna črpalka
Pogonski sklop
Prenos
Izpušni plini
Zavore
Električne komponente, kot je alternator

Če imate raje celovitejši načrt, lahko izberete takšnega, ki zajema težave s krmiljenjem, klimatsko napravo in vašim sistemom za gorivo.

Poleg popravil računov zavarovanje mehanske okvare običajno plačuje tudi za:

Vleka (pravila se razlikujejo glede vleke na dolge razdalje)
Pokrivanje izposojenega avtomobila
24-urna pomoč na cesti
Zaklepna storitev

Stroški zavarovanja za mehanske okvare

Glede na vrsto avtomobila, ki ga imate, starost in stanje ter stopnjo pokritosti, ki jo izberete, bi lahko plačali od 300 do približno nekaj tisoč dolarjev na leto. Nekateri finančniki avtomobilov vam omogočajo, da stroške tega kritja združite s plačili iz posojila, vendar bodite previdni, saj vas to lahko stane več kot vodenje ločenih pravil za popravilo avtomobilov. Odbitki so običajno v razponu od 100 do 200 dolarjev, vendar nekateri načrti ponujajo načrte brez odbitka, če ste pripravljeni plačati višjo premijo.

Za razliko od običajnih avtomobilskih zavarovanj vaše premije temeljijo le na vašem avtomobilu in pravilniku, ki ga izberete, ne na vozniškem listu, bonitetni oceni ali drugih osebnih lastnostih. Bodite prepričani, da preučite svojo politiko za skrite stroške, kot so stroški odškodnin, kar lahko stroške popravila dražje.

Kdo bi moral kupiti zavarovanje mehanske okvare?

Zavarovanje avtomobilskih popravil ni samo za voznike starejših avtomobilov. Če vozite drag avtomobil s kompleksnimi mehanskimi sistemi in posebnostmi, bi se lahko soočili z dragimi stroški popravil, če bi vaš avto naletel na težave.

Pomembna vprašanja, ki jih morate zastavljati pri zavarovanju mehanskih okvar:

Kakšno kritje že imam pod garancijo avtomobila? Ni smisla plačati dvakrat za isto zavarovanje.
Kako dolgo naj načrtujem avto? Če kupujete avtomobil, ki ga nameravate obdržati le leto ali dve, verjetno ne potrebujete dodatne zaščite. Vendar pa številni ponudniki zavarovanj omogočajo, da svojo polico prenesete na novega lastnika, če prodajate svoj avto.
Ali imam urgentni sklad za kritje popravil avtomobilov? Če tega ne storite, je zagotovo boljša mehanična napaka, kot zaračunavanje popravil na visoki obrestni kreditni kartici.

Prednosti in slabosti pokritja samodejnih popravil

Odločitev o nakupu te specializirane vrste zavarovanja je odvisna od stanja vašega avtomobila in stanja vaših financ.

Prednosti:

Brezskrbno, da je večina popravil pokritih, odvisno od vaše politike
Vključene so lahko dodatne storitve, kot so vleka in najem avtomobila
Spore z obračunom reši neposredno zavarovalnica
Samodejni vgrajen mesečni proračun za vaša popravila avtomobilov
Zajeti so starejši avtomobili, ki potrebujejo več popravil, pa tudi novejši avtomobili, ki so tik pred garancijo

Slabosti:

Lahko je drago in nepotrebno, če vaš avto redko potrebuje popravilo
Morda ne boste mogli uporabljati svojega mehanika
Morda boste potrebovali popravilo, ki ni pokrito
Namesto tega lahko ustvarite svoj sklad za nujne primere
Morda so skrite dajatve, kot so pristojbine za zahtevke, pristojbine za obdelavo in davki

Kako izbrati zavarovanje mehanske okvare

Trg je poln možnosti, ko nakupujete zavarovalno polico. Prvi korak je, da se odločite, koliko časa želite, da je vaš avtomobil pokrit in katere storitve in funkcije so vam najpomembnejše. Če imate določene pomisleke glede določenega dela avtomobila, lahko kupite omejen obseg tega sistema. Vendar se zavedajte, da je poskus napovedovanja, kaj se bo ali ne bo razpadlo, tvegana igra - če se motiš, lahko izgubiš pomemben denar.

Ko primerjate pravilnike, postavite naslednja vprašanja:

Ali bom moral plačati karkoli vnaprej? Večina polic plača popravilo minus odbitek, ne da vam ga povrne. Nekatere zavarovalnice za popravila delajo samo z avtomobilskimi servisi, druge pa vam omogočajo, da izberete svojega mehanika.
Ali bom moral uporabiti posebno servisno delavnico? Če imate mehanika, ki vam je všeč, se prepričajte, da politika pokriva njegove storitve. Ne izberite pravila, ki zahteva, da potujete na neprijetno lokacijo.
Ali so kriti vsi stroški dela? Poskrbite, da vaša politika v celoti pokriva delovno silo ali vsaj prispeva dovolj visoko stopnjo, da lahko plačate levji delež tipičnih stroškov dela na vašem območju.
Kako deluje postopek za zahtevke? Ne želite, da se zataknejo čakalni meseci na vaše povračilo ali čakate na dovoljenje, da se popravilo zaključi. O njegovem postopku se pozanimajte v oddelku za pomoč strankam zavarovalnice in preverite, kaj ste povedali glede mnenj strank.
Ali obstajajo kakršne koli pristojbine za obdelavo? Preden pritisnete na sprožilec, se prepričajte, da poznate celotne stroške - vključno z vsemi pristojbinami, vendar nepomembnimi ali malo verjetnimi - za vsako politiko..

Končna beseda

Čeprav vas bo morda skušal kupiti najcenejši pravilnik, ki ga najdete, morda ni vredno, če so povračila stroškov dela prenizka ali če bistveni elementi vašega avtomobila niso pokriti. Zadnja stvar, ki jo želite storiti, je, da plačate zavarovalno zaščito in morate plačati tudi velik račun za popravilo. Morda vam bo bolje, da denar, ki ga boste namenili za zavarovalno polico, vložite v svoj urgentni sklad, da boste sami plačali popravila. Tako, če se vaš avto nikoli ne pokvari, imate v banki denar, ki bi ga sicer dali zavarovalnici.

Imate pokritost s popravili za avto? Če ne, bi razmislili, da bi ga dobili?