Kaj je zavarovanje hipotekarnega plačila - prednosti in slabosti

Ko vas preplavijo ti pošiljatelji, je težko vedeti, kaj jemati resno in kaj metati kot smeti. Plus, zakaj kdo sploh potrebuje zavarovanje hipotekarne zaščite? Odgovor na ta osnovna vprašanja vam bo pomagal, ko boste naslednjič videli ponudbo v nabiralniku.

Kaj je zavarovanje hipotekarne zaščite?

Na splošno lahko zavarovanje hipotekarnega zavarovanja krije del ali vse mesečne hipotekarne račune v primeru, da izgubite službo ali se onesposobite za različna obdobja. Večina teh politik vam bo tudi plačala celotno posojilo, če odidete. Politike se lahko med posameznimi agencijami zelo razlikujejo, zato morate vedeti, kaj določena politika ponuja za ceno.

Pogosto boste imeli možnost, da od posojilodajalca kupite hipotekarno zavarovanje. Vendar jih ni treba vedno prevzeti pri ponudbi, saj lahko hipotekarno zaščito pridobite tudi pri večini zavarovalnih agencij in drugih neodvisnih prodajalcev. Nakupujte, ker bodo različne agencije imele različne možnosti pokritja in cene.

Stroški hipotekarnega zavarovanja se razlikujejo od osebe do osebe in tako kot pri življenjskem zavarovanju vaša stopnja temelji na vaši starosti in zdravju ter na trenutni vrednosti vašega doma, višini vašega rednega plačila in trenutnem znesku izplačila hipoteke. S pravilniki, ki mesečno plačujejo v primeru invalidnosti, se bodo vaši stroški močno razlikovali glede na panogo, v kateri delate. Na primer krovnik ima večje tveganje za invalidnost kot računovodja.

Če kupite hipotekarno zavarovanje, ki vam v primeru smrti poplača vaše posojilo, bo zavarovalnica poslala vašemu posojilodajalcu ček za trenutni znesek izplačila na vaši hipoteki. Vašim dedičem pa se ne bo treba ukvarjati z domom, ki ima na njem hipoteko. Če vaše zavarovanje krije invalidnost ali izgubo zaposlitve, morda ne bo krilo celotnega hipotekarnega plačila. Namesto tega pokrijejo določen znesek, ki je določen v vaši pogodbi.

Hipotekarno zavarovanje ni isto kot zasebno hipotekarno zavarovanje, ki gre posojilodajalcu, če hipoteko privzamete, in za posojilojemalca nima posebne koristi za vas. Hipotekarno zavarovanje pa vas ščiti kot posojilojemalca. Čeprav veliko posojilodajalcev ponuja zavarovanje, ni zgrajeno za njihovo zaščito.

Prednosti zavarovanja hipotekarne zaščite

1. Zelo visoke stopnje sprejemanja. Razlogov, zakaj bi vas ponudnik zavarovanja zavrnil za zavarovanje hipotekarne zaščite, je zelo malo. Medtem ko mnogi ljudje računajo na svoje življenjsko ali invalidsko zavarovanje za kritje teh stroškov, imajo nekateri težave zaradi življenjskega zavarovanja zaradi starosti ali že obstoječih zdravstvenih stanj. Če uporabljate ta scenarij, je zavarovanje hipoteke lahko najboljša možnost za zaščito življenjskega standarda vaše družine.
2. Brezskrbnost. Tako kot pri vsaki zavarovalni polici nikoli resnično ne veste, ali boste zavarovanje kdaj uporabili. Toda varnostna mreža zavarovanja zagotavlja brezskrbnost. Nekateri ljudje hodijo vsak dan v službo in se sprašujejo, kaj se bo zgodilo z njihovim domom, če izgubijo službo ali postanejo invalidi. S pravim zavarovanjem hipotekarnega zavarovanja vam ni treba poudarjati in vedeli boste, da bodo plačila izvršena.

Pomanjkljivosti

1. Največje omejitve plačil. Če izgubite službo, vaša politika ne bo zagotovila denarne vsote, ki bi bila enaka vašim običajnim mesečnim plačam. Namesto tega, koliko boste prejeli, bo v vaši pogodbeni politiki določeno kot nastavljeni znesek ali odstotek. Na začetku se to morda ne zdi povsem pošteno, vendar zavarovalnice postavljajo to mejo, da motivirajo za hitro vrnitev na delo.
2. Uravnoteženje proračuna. Če imate hipotekarno plačilo zelo nizko, vam zavarovanje hipotekarnega zavarovanja morda ne bo vredno zavezati. Konzervativno vlaganje v sklad za nujne primere vam lahko nudi dovolj blazine za mesečna plačila med brezposelnostjo ali invalidnostjo. Ohranjanje sklada za nujne primere - približno 3-6 mesečne plače - je vaš način, da zagotovite, da boste lahko na tekočem s svojimi plačili, ne da bi mesečni premiji predali zavarovalnici.
3. Sčasoma upada vrednost. Če vzamete polico življenjskega zavarovanja v višini 200.000 dolarjev in še naprej plačujete premije, bodo vaši dediči prejeli 200.000 dolarjev, ne glede na to, kdaj boste umrli. Zavarovanje hipotekarnega zavarovanja pa krije le znesek izplačila na hipoteki, ki se zniža, ko ga plačujete vsak mesec. To pomeni, da če ste imeli svoj dom 20 let in ste prvotno imeli znesek odplačevanja v višini 200.000 USD, bo vaš znesek izplačila do zdaj že močno upadel. Kljub zmanjšanju zneska izplačila boste verjetno še vedno plačevali isto premijo pri zavarovanju hipotekarne zaščite.

Alternativa hipotekarnemu zavarovanju

Veliko ljudi uporablja hipotekarno zavarovanje namesto ali skupaj s tradicionalnim življenjskim ali invalidskim zavarovanjem. Če lahko za katerega koli od teh izdelkov dobite dobro ceno, lahko računate, da boste imeli ta denar v primeru invalidnosti ali smrti, dokler lahko vzdržujete premijo..

Malo agencij pa bo ponudilo zavarovanje izgube zaposlitve, nekateri načrti zavarovanja hipotekarnega zavarovanja pa bodo pokrili del ali vsa hipotekarna plačila, če boste izgubili službo. Osredotočite se lahko tudi na izboljšanje svojega sklada za nujne primere, tako da boste lahko v primeru invalidnosti ali izgube službe pokrili večmesečno hipotekarno plačilo..

Končna beseda

Če imate tvegano službo ali zdravstvene težave, zaradi katerih je težko pridobiti življenjsko ali invalidsko zavarovanje, morate preučiti svoje možnosti v zavarovalnih zavarovanjih za hipotekarno zavarovanje. Preden se dokončno odločite, si vzemite čas za nakupovanje - pred sprejetjem obveznosti morate vedeti podrobnosti pravilnika. Vprašanja, ki jih lahko postavite, vključujejo, kaj pokriva pravilnik, mesečne stroške, izplačilo, ki ga lahko pričakujete, kdaj se bo pravilnik izplačal, in vse druge funkcije, ki so pomembne za vas in vašo družino..

Ste uporabili hipotekarno zavarovanje? Kako vam je uspelo? Če nimate zavarovanja za hipotekarno zaščito, je vaš rezervni načrt?