Finančne koristi zakonske zveze v primerjavi z samskim - kaj je bolje?

Študija iz leta 2005 na Državni univerzi Ohio (OSU) je pokazala, da so se po poroki ljudje močno povečali. Po desetih letih zakona sta par poročala o povprečni neto vrednosti približno 43.000 dolarjev v primerjavi z 11.000 dolarji za ljudi, ki so ostali samski. Vendar so bili ljudje, ki so se poročili in se nato razšli, slabše kot pri kateri koli drugi skupini. Po ločitvi je povprečnemu moškemu ostalo 8.500 dolarjev premoženja, povprečna ločena ženska pa le 3.400 dolarjev.

Kot kaže ta študija, poroka pomeni tveganja in koristi. Poleg tega je veliko dejavnikov, ki igrajo vlogo pri vplivu zakonske zveze na vaše finance. Koristi od zakonske zveze se razlikujejo glede na vaš dohodek, vaš življenjski položaj in predvsem, ali imate otroke.

Posledično je nemogoče reči, da se poročeni ljudje finančno vedno boljše od samskih ljudi ali obratno. Kaj je Možno je preučiti finančne pluse in minuse zakonske zveze ter ugotoviti, kako lahko vplivajo na vas, bodisi zdaj bodisi v prihodnosti.

Stroški in koristi zakonske zveze

Študija OSU ne raziskuje razlogov, zakaj lahko poročeni pari odtujijo več denarja, vendar avtor predlaga več možnosti. Poročeni pari, poudarja, lahko prihranijo denar z deljenjem gospodinjskih stroškov in gospodinjskih dolžnosti. Poleg tega pari uživajo številne ugodnosti, ki jih samski ljudje nimajo, ko gre za zavarovanje, pokojnino in davke.

Vendar pa poroka nosi tudi nekaj finančnih stroškov. Poroke so na primer za številne pare velik strošek. Davčna zakonodaja, ki koristi nekaterim parom, za druge pomeni kazen. In končno, vedno obstaja tveganje, da se bo zakonska zveza končala z ločitvijo, kar je ena največjih finančnih težav, ki jo lahko trpite.

Poročni dolg

Številni pari začnejo zakonsko življenje z velikimi enkratnimi stroški: veliko poroko. Študija resničnih porok leta 2013, ki jo je izvedel The Knot, je ugotovila, da povprečna poroka v ZDA stane skoraj 30.000 dolarjev. Seveda je to "povprečje" verjetno nagnjeno navzgor pri parih, ki so imeli neverjetno razkošne poroke, pa tudi po demografiji bralcev The Knot. Jasno pa je, da vsaj nekateri pari dejansko porabijo 30.000 dolarjev ali več za enodnevni dogodek.

Še bolj zaskrbljujoče je, da se veliko parov zavleče v plačilo velikega dne. Po podatkih MarketWatch-a približno 36% parov v anketi The Knot pravi, da so za financiranje poroke uporabili kreditne kartice, 32% pa, da so si izposodili denar, da so lahko presegli svoj proračun.

To je velik problem ne le za njihove finance, ampak tudi za njihovo prihodnjo srečo. Študija fundacije New Economics iz leta 2012 kaže, da so ljudje, ki imajo dolg na kreditni kartici, na splošno neprimerni in neobvladljiv dolg lahko privede do duševnih težav, kot sta tesnoba in depresija.

Kazen za zakonsko zvezo

Po končanem medenem mesecu se poročeni pari vrnejo domov in se skupaj usedejo v novo rutino. Poroka spremeni veliko stvari v vašem življenjskem položaju, od gospodinjskih opravil do prostega časa. Ena od sprememb, ki se jih morajo prilagoditi številni mladoporočenci, je vložitev skupne davčne napovedi - kar v mnogih primerih pomeni obravnavo zakonske kazni.

Zakonska kazen obstaja, ker davčni razredi - stopnje dohodka, pri katerih se davčne stopnje spreminjajo -, niso ravno dvakrat višje za pare, kot so za samske. Kot rezultat, pari, ki svoje davke vložijo skupaj, včasih plačajo več, kot bi bili dve samski osebi. Na primer, par, ki zasluži 200.000 dolarjev na leto, lahko plača višji odstotek tega davka od davka kot ena oseba, ki zasluži 100.000 dolarjev.

Vendar pa vsi pari dejansko ne plačajo te kazni. Dejansko, ko en zakonec zasluži vse ali večino dohodka, par pogosto dobi "poročni dodatek", plača manj davka za svoj skupni dohodek, kot bi posamezno. Kazen običajno vpliva na pare, pri katerih oba zakonca zaslužita približno enako količino denarja - situacija, ki je pogostejša med visokimi zaslužkarji. Na splošno, bolj kot par naredi, bolj strmo plača kazen.

Vendar lahko v nekaterih primerih zakonska kazen močno prizadene pare z nizkimi dohodki. To je zato, ker ljudje, ki izpolnjujejo pogoje za dobropis od dohodka (EITC), prejmejo manj denarja, ko vložijo skupno vračilo. Leta 2014 bi par brez otrok s skupnim prihodkom 17.000 dolarjev od EITC dobil le 230 dolarjev. Nasprotno pa bi dva samca, ki sta zaslužila 8.500 dolarjev, vsak dobila 465 dolarjev, tako da bi ta par z nizkimi dohodki plačal 700 evrov kazni - približno 4% skupnega dohodka.

Druga davčna vprašanja

Če zapustite zakonsko kazen ob strani, poročeni pari zagotovo dobijo nekaj davčnih olajšav, ki niso na voljo samskim. Ti vključujejo naslednje:

Dodatni odbitki. Tudi če se vaši dohodki po poroki ne podvojijo, se lahko odtegnejo dohodnine. Standardni odbitek, ki ga IRS omogoča za pare, je natančno dvakrat višji od odbitka za samske. Poleg tega lahko večina parov odšteje osebno oprostitev za vsakega zakonca, kar je 4000 dolarjev na kos za davčno leto 2015. Ti podvojeni odbitki dejansko dajo bonus parom z enim nezaposlenim zakoncem, ki sicer ne bi vložil davčnega obračuna.
Davki na nepremičnine. Če zapustite za seboj veliko premoženje, ko boste umrli - "veliko", kar pomeni 5,430.000 ali več v letu 2015, vlada skine davek na nepremičnine, preden denar preide na vaše dediče. Vendar je vsak denar, ki ga pustite neposredno zakonskemu zakoncu, oproščen tega davka. Če imate 10.000.000 USD in vse to prepustite soprogu, se vlada ne more dotakniti niti penija tega.
Darila za darove. Nekateri poskušajo obiti davek na nepremičnine tako, da dajo velike zneske gotovine sorodnikom, preden umrejo. Za zapiranje te vrzeli IRS zaračuna "davek na darila" za vsa darila, ki znašajo 14.000 USD ali več. Vendar se, tako kot davek na nepremičnine, tudi ta zakon ne uporablja za vašega zakonca. Zakonec lahko daste poljubno vsoto denarja - ali druge dragocene predmete, kot je nakit - brez plačila davka nanjo.
Prodaja na domu. Ko prodate svoj dom, vam ni treba plačati davka na kapitalski dobiček na prvih 250.000 USD dobička, če ste samski. Če pa ste poročeni in sta skupaj z zakoncema v zadnjih pet letih živela v hiši vsaj dve, se ta oprostitev podvoji. To pomeni, da lahko s prodajo svojega doma zaslužite 500.000 dolarjev in sploh ne plačate davka.

Koristi za zdravje

Poročeni pari imajo pogosto več možnosti za kritje zdravstvenega zavarovanja. Če delodajalca obeh zakoncev zagotavljata zdravstvene načrte, lahko vsak obdrži lastno pokritje na delovnem mestu ali pa se lahko oba pridruži načrtu enega zakonca. To jim daje več možnosti, da izberejo zdravnike, ki jih imajo najraje, ali pa prihranijo denar za premije.

Če en zakonec nima zdravstvene pokritosti z dela, so zdravstvene koristi še toliko pomembnejše. Sklenitev zakonske zveze omogoča nezavarovanemu zakoncu, da bi lahko pridobil kritje pri delodajalcu drugega zakonca. Glede na Consumer Reports je to skoraj vedno bolj dostopno kot plačilo za posamezno polico, saj zavarovalnice običajno zaračunajo manj za en polis, ki zajema dve osebi, kot za dve ločeni polici.

Ugodnosti za upokojitev

Poročeni pari imajo tudi več možnosti, ko gre za pokojnine. Tej vključujejo:

Prispevki IRA. Če ste samski in brezposelni, ne morete prispevati prispevka na račun individualne pokojnine (IRA). Če pa ste zakonca, ki stanujete doma, lahko ustanovite zakonca IRA in prispevate iz skupnega dohodka.
Dedne koristi. Če podedujete tradicionalno drugo osebo ali Roth IRA, morate v mnogih primerih takoj začeti umikati od nje - in če gre za tradicionalno IRA, morate vsakič plačevati davke. Če pa podedujete IRA zakonca, imate možnost, da jo v svojem imenu prenesete v IRA in ne prekličete, dokler se ne upokojite.
Socialna varnost. Poročeni pari imajo veliko več možnosti za zbiranje dajatev za socialno varnost. Zbirate lahko svoje lastne ugodnosti ali prevzamete plačilo v višini 50% koristi vašega zakonca - čeprav je to več, kot bi bili upravičeni sami. Prav tako se lahko odločite, da odložite lastne ugodnosti, če želite povečati izplačilo in vmes izkoristiti zakonca. Tudi nezaposleni zakonec, ki še nikoli sploh ni prispeval k socialni varnosti, lahko še vedno zbira ugodnosti za zakonca.

Tveganje ločitve

Morda je največje finančno tveganje za poroko možnost prenehanja ločitve. Čeprav je poročen, je na splošno za vašo denarnico boljše kot samski, pa razvezo ločitve koristijo - in potem še nekaj. Študija OSU kaže, da imajo razvezani ljudje v povprečju 77% manj bogastva kot samski v isti starostni skupini.

Zanimivo je, da se upad sreče ne bo zgodil takoj po ločitvi. Dejansko bogastvo para običajno začne upadati približno štiri leta, preden dejansko končajo zakonsko zvezo. Jay Zagorsky, avtor študije, pravi, da bi se to lahko zgodilo, ker se mnogi pari najprej ločijo, preden se uradno razvežejo, in prevzamejo dodatne stroške vzdrževanja ločenih gospodinjstev. Druga možnost je, da stres zaradi neuspešne zakonske zveze škodi sposobnosti vsakega zakonca, da dela in zasluži.

Vpliv ločitve se nadaljuje še dolgo po tem, ko se par razcepi. Novopečeni ljudje vidijo, da se njihovo bogastvo v enem letu spet začne stopnjevati navzgor, vendar se ne poveča zelo hitro. Tudi 10 let po ločitvi je njihovo srednje bogastvo še vedno pod 10.000 dolarjev - manj kot povprečje 11.000 dolarjev za ljudi, ki so ostali samski.

Vloga starševstva

Vzgoja otrok je velik strošek. Letno poročilo „Izdatki za družine otrok“, ki ga je objavilo ameriško ministrstvo za kmetijstvo (USDA), kaže, da lahko družina z otrokom, rojenim leta 2013, porabi več kot 245.000 dolarjev za vzgojo tega otroka v odraslost.

Pred desetletji je bil ta strošek nekaj, kar redko prizadene samske ljudi. Analiza raziskovalnega centra Pew kaže, da je leta 1960 v samohranilskih domovih živelo le 9% vseh otrok. Danes nasprotno več kot tretjina vseh otrok živi samo z enim staršem. V letu 2011 se je 41% vseh dojenčkov rodilo samohranilcem.

Imeti otroke je menjava finančnih iger za samske in poročene ljudi. Nega otrok in povečani stanovanjski stroški porabijo velik delež prihodkov vseh staršev. Vendar ni dvoma, da je vzgoja otrok z dvema osebama lažja, da si razdelijo breme. Ne samo, da imajo pari višje dohodke, imajo tudi več možnosti izbire za varstvo otrok.

Stroški varstva otrok

Raziskava Care.com iz leta 2015 je pokazala, da je za večino družin varstvo otrok največji strošek v proračunu. Zadrževanje le enega otroka v vrtcu stane povprečno 181 dolarjev na teden, kar je več kot 9.400 dolarjev na leto. Z dvema otrokoma v vrtcu ta strošek poskoči na 341 dolarjev na teden, več kot 17.700 dolarjev na leto.

Vendar pa se za številne poročene pare temu strošku izognejo. Pari imajo možnosti, ki niso na voljo večini samohranilcev, kot so:

Ostanite doma starševstva. Nekateri starši se izognejo stroškom varstva otrok, ker en zakonec neha delati - vsaj eno leto -, da bi skrbel za otroke s polnim delovnim časom. Matere so bolj verjetno kot očetje, da prevzamejo to vlogo. Študija iz leta 2014 v raziskovalnem centru Pew je pokazala, da je bilo leta 2012 29% mater, ki so bile doma, mame, kar je manj kot 20% v letu 1999. Vendar pa je druga študija Pew istega leta ugotovila, da so ostali -porodniki so bili tudi v porastu. Leta 2012 je bilo 16% vseh staršev, ki so ostali doma.
Starševstvo na domu. Nove tehnologije, kot sta e-pošta in telekonference, nekaterim staršem omogočajo delo od doma, kjer lahko tudi pozorno spremljajo svoje otroke. Čeprav je ta ureditev zaposlitve včasih mogoča za samohranilce, imajo pari z dvema zaposlitvama boljše možnosti, da eno od teh zaposlitev pretvorijo v položaj dela doma. Enemu staršu je to tudi lažje storiti, kadar ima drugi zaposlitev za polni delovni čas, saj so številne možnosti dela doma doma samostojne, samostojna delovna mesta pa imajo pogosto nepredvidljiv dohodek in nobene koristi.
Razdelitev staršev-Shift. Nekateri starši se odločijo, da svoj urnik prilagodijo tako, da je eden od njih vedno doma z otroki. Na primer, voditeljica novic Lisa Scott v Delovni materi razloži, kako njen mož dela čez noč kot strojni stroj, in se vrne domov le nekaj minut, preden se mora odpraviti, da bi opravil jutranjo in opoldansko novico. Starševstvo v delitvenih šolah pomeni, da oba starša preživita čas s svojimi otroki, vendar jim ostane zelo malo časa, da preživijo drug z drugim, kar lahko obremeni poroko.

Stroški stanovanja

Glede na poročilo USDA so stroški stanovanja največji dejavnik stroškov vzgoje otroka. Za starše s srednjimi dohodki 30% denarja, porabljenega za prvega otroka, gre za povečanje stanovanjskih stroškov, za varstvo otrok in izobraževanje pa le 18%.

Del razloga za to je, da večja družina preprosto potrebuje več prostora. Družina z dvema otrokom potrebuje vsaj dve spalnici in po možnosti tri, medtem ko se samska oseba ali par, ki nima otrok, lahko z eno. Vendar pa starši navadno plačujejo tudi več za stanovanje, ker želijo, da bi njihovi otroci lahko hodili v najboljše šole, domovi v teh šolskih okrožjih pa so dragi.

Septembra 2015 je CBS News izračunal, koliko je stalo živeti v 10 najvišjih šolskih okrožjih v državi, kot je ocenilo spletno mesto za preučevanje izobraževanja Niche. V 7 od 10 mest je bila povprečna cena stanovanja nad 475.000 USD. V dveh od desetih je bilo več kot milijon dolarjev. V nasprotju s tem je bila povprečna cena stanovanja za celotno državo, kot poroča Nacionalno združenje nepremičnin, le 221.000 dolarjev.

Na srečo je od tega pravila nekaj izjem. Na primer, eden izmed prvih 10 šolskih okrožij, imenovanih v članku DZS, je McCandless Township v Pensilvaniji, kjer je povprečna cena doma le 206.200 USD. Spletno mesto, imenovano sosedski skavt, je opredelilo cenovno ugodne soseske, ki imajo tudi dobre šole na 20 največjih metropolitanskih območjih v državi. Izbira doma v eni od teh sosesk lahko staršem pomaga, da nadzirajo svoje stanovanjske stroške, hkrati pa otrokom še vedno nudijo veliko izobrazbo.

Davčne kršitve za starše

Ker je vzgoja otrok tako draga, IRS zagotavlja staršem vrsto davčnih olajšav, s katerimi lahko poravnajo stroške. Za začetek lahko starši zahtevajo osebne oprostitve za svoje otroke, pa tudi zase. To vsakemu otroku odvzame 4.000 ameriških dolarjev.

Poleg tega so starši upravičeni do različnih davčnih olajšav in ugodnosti, vključno z:

Davčna olajšava za otroke. Ta kredit znižuje davke staršev za do 1.000 dolarjev na otroka. Poročeni pari s skupnimi dohodki do 110.000 dolarjev lahko prevzamejo celoten znesek. Tako lahko starši samohranilci z dohodki do 75.000 dolarjev, ne glede na to, ali se prijavijo kot "samohranilec", "vodja gospodinjstva" ali "vdova ali vdova." Nad temi stopnjami dohodka se kreditna sposobnost postopoma zmanjšuje. To je primer, ko starši samohranilke dejansko uživajo svoj status samohranilke. Dva starša samohranilca, vsak z enim otrokom in 75.000 USD dohodka, bi lahko vsak dobila po 1.000 USD kredita. Če pa bi se poročili, ta družina z dvema dohodkoma, dvema otrokoma sploh ne bi dobila nobenega davka na otroke.
Davčna olajšava za otroka in vzdrževane osebe. Starši, ki morajo plačati za varstvo otrok, lahko del teh stroškov odštejejo z davčnim dobropisom za otroka in vzdrževano nego. Ta kredit zagotavlja do 3000 dolarjev za nego otroka, mlajšega od 13 let, in do 6000 dolarjev za dva ali več. Za to davčno olajšavo ni omejitve dohodka, vendar je odstotek stroškov, ki jih prejmete, nižji pri višjih dohodkih. Začne se pri 35% za dohodke do 15.000 dolarjev in se postopoma zniža na 20% za dohodke v višini 43.000 dolarjev ali več - ne glede na vaš status vložitve. To pomeni, da bi lahko starš samohranilec s 30.000 dohodki, ki za dnevno varstvo plača 9.400 dolarjev na leto, dobil 27% tega zneska ali 2.538 dolarjev. Nasprotno pa bi poročen par s 60.000 dohodki in enakimi izdatki za varstvo dobil nazaj le 20% stroškov oziroma 1.880 dolarjev - le 940 dolarjev na osebo.
Prožni potrošni računi. Starši lahko nadomestijo tudi stroške varstva otrok z uporabo prilagodljivega računa porabe (FSA), če ga njihov delodajalec ponudi. S sistemom FSA lahko starš za varstvo otrok nameni do 5000 USD v predplačilih. V večini primerov je to alternativa prevzemu davčnega dobropisa za otroka in vzdrževane otroke. Vendar lahko starši, ki imajo dva ali več otrok in stroškov za varstvo otrok v višini več kot 5000 USD na leto, storijo oboje, in sicer v finančni agenciji FSA namenijo 5000 USD in zahtevajo davčni dobropis za kakršne koli stroške nad tem zneskom..

Otrok poveča tudi znesek, ki ga lahko dobite od EITC. Za osebe, ki nimajo otrok, je najvišje dobroimetje 503 dolarjev za davčno leto 2015. Vendar pa ta znesek poskoči na 3.359 dolarjev za osebe z enim otrokom in za starše s tremi otroki ali več znaša 6.242 dolarjev. Te številke so enake za starše samohranilce in poroke.

Če imate otroke, se boste lažje uvrstili tudi na EITC. Posamezna oseba brez otrok potrebuje 14.820 dohodkov ali manj, da bi se lahko uvrstila v EITC, vendar pa se lahko ena oseba z enim otrokom kvalificira za do 39.131 dolarjev dohodka. Za zakonski par so omejitve 20.330 dolarjev brez otrok in 44.651 dolarjev z enim. Dodatni otroci te meje še bolj zvišujejo.

Pomočnik EITC iz IRS prikazuje, kako se EITC razlikuje za starše samohranilce in poročene. Poročeni par z dvema otrokoma in prilagojenim bruto dohodkom (AGI) v višini 40.000 dolarjev bi od EITC dobil 1.929 dolarjev - le 965 dolarjev na osebo. V nasprotju s tem bi ena oseba z dvema otrokoma in 20.000 dolarjev, ki bi se prijavila kot vodja gospodinjstva, dobila 2.954 dolarjev. Torej, kot vidite, je to primer, ko zakonska kazen povzroči velik udarec zakonskim parom.

Status vložitve davka

Vse zgoraj naštete davčne olajšave so na voljo tako za pare, ki vlagajo skupne napovedi, kot tudi starše samohranilce, ki vložijo vlogo vodje gospodinjstva. Starši, ki se prijavijo kot vodja gospodinjstva, imajo nižje davčne stopnje kot druge samske osebe, prav tako lahko sprejmejo višji standardni odbitek. V primerjavi s poročenimi pari plačujejo več davkov za isti znesek dohodka - vendar kljub temu plačajo manj na osebo.

Na primer, glava gospodinjstva, ki zasluži 40.000 dolarjev na leto, po vseh odbitkih in dobropisih plačuje 5.432,50 USD davka na ta dohodek. Poročeni par z enakimi dohodki od 40.000 dolarjev bi plačal le 5,077,50 dolarja. Vendar pa bo zakonski par, kjer je vsak zakonec zaslužil 40.000 dolarjev, za skupni dohodek 80.000 dolarjev plačal 11.587,50 dolarja - več kot dvakrat toliko kot samohranilec gospodinjstva.

Stanje s standardnim odbitkom je enako. Standardni odbitek gospodinjstev za davčno leto 2014 znaša 9 250 USD. To je manj kot 12.600 dolarjev, ki jih lahko odšteje zakonski par, vendar je to veliko več kot 6.300 dolarjev, ki jih dobi vsak zakonec v paru. Torej je to še en primer, v katerem si starši samohranilke tako potrebujejo oddih.

Skupna raba doma

Jay Zagorsky, avtor študije OSU, je domneval, da je razlog, da poročeni pari rešijo več kot samskih ljudi, ta, da si lažje delijo gospodinjstvo. Z delitvijo stroškov, kot so najemnina, hrana in gospodarske javne službe, lahko preživijo manj kot dve samski osebi, ki živita sami.

Letna anketa o potrošniških izdatkih, ki jo je opravil Urad za statistiko dela, podpira to teorijo. Iz njega je razvidno, da povprečna samska oseba porabi 36.585 dolarjev na leto, povprečni par z dvema dohodkoma pa 69.785 dolarjev. Z združevanjem svojih stroškov par prihrani 3,385 dolarja vsako leto.

Vendar te ugodnosti niso samo za poročene pare. Tudi samske osebe jih lahko dobijo, če si dom delijo s sostanovalcem, družinskim članom ali pomembnim drugim. Delitev gospodinjstva je eden najboljših načinov za samske ljudi, da zaprejo vrzel v premoženju in začnejo zgodaj varčevati za velike stroške.

Skupni odhodki

Po starem pregovoru: "Dva lahko živita tako poceni kot ena." To ni ravno natančno, a vsekakor je res, da lahko dve osebi, ki živita skupaj, delita vse svoje stroške, živita ceneje kot dve osebi, ki vzdržujeta ločena gospodinjstva.

Stroški stanovanja so dober primer. Predpostavimo, da dve osebi živita v ločenih, enakih enosobnih stanovanjih, ki plačujeta 1.250 dolarjev na mesec. Če se skupaj preselita in si delita samo eno od teh stanovanj, takoj na koncu znižita najemnino. Tudi če nadgradijo v dvosobno stanovanje, da bi si zagotovili več prostora, lahko svoj skupni stanovanjski račun še vedno zmanjšajo za velik znesek. Raziskava iz leta 2015, ki jo je izvedlo finančno spletno mesto SmartAsset, je pokazala, da v nekaterih mestih delitev dvosobnega stanovanja stane kar 800 dolarjev manj kot najem enosobne lastne.

Ljudje, ki si delijo gospodinjstvo, lahko prihranijo tudi za vse vrste drugih stroškov. Lažje jim je, da kupujejo špecerijo na veliko - na primer, da dobijo galon mleka namesto pol galona, ne da bi skrbeli, da bo šlo slabo, preden bodo porabljeni. Lahko si delijo en stacionarni telefonski račun, kombinirajo svoje police za zavarovanje doma in delijo obremenitve v pralnici kovancev. Vsi ti prihranki lahko vsako leto prištejejo do tisoč dolarjev.

Skupne odgovornosti

Ljudje, ki živijo sami, ne smejo samo plačati vseh lastnih gospodinjskih stroškov, ampak morajo tudi sami sami vzdrževati dom. Spremljanje s čiščenjem, kuhanjem, pranjem perila in vsemi drugimi gospodinjskimi opravili se lahko počutijo pretirano. Čez nekaj časa postane mamljivo najeti nekoga drugega, ki bi poskrbel za to - in to lahko postane drago. Po navedbah Angie's List povprečni stroški čiščenja hiše v tednu dni znašajo med 100 in 150 dolarjev oziroma od 2.600 do 3.900 dolarjev na leto.

Nasprotno pa življenje s partnerjem ali sostanovalcem lahko obremenjuje oba. Če ena oseba kuha večerjo, lahko druga postreže posodo; če eden opere perilo, lahko drugi očisti kopalnico. Ker kuhanje ali čiščenje za dve osebi ne traja veliko dlje kot to, da naredite za eno, to zmanjšuje čas, ki ga ta opravila trajajo.

Ljudje, ki živijo sami, plačujejo storitve tudi na manj očitne načine. Na primer, ko se v službi srečujete, pogosto pridete pozno domov in nimate časa ali energije za kuhanje. Če si delite dom, lahko prosite partnerja ali sostanovalca, da prevzame kuhanje za vas, dokler se ne konča delovna kriza.

Če pa živite sami in nimate te možnosti, je večja verjetnost, da boste vsak večer jedli v restavracijah. Jedo stane veliko več kot kuhanje doma - od 4 dolarjev za burger in pomfrit v McDonald'su, do 50 ali več v francoskem bistroju. Lahko pa se obrnete tudi na priročno hrano iz trgovine z živili, na primer zamrznjene večerje, da vas popeljejo skozi naporno obdobje. Te so cenejše kot restavracijski obrok, vendar so še vedno veliko dražje od kuhanja iz nič.

Nasveti za varčevanje

Seveda se poroka v resnici ni odločitev, ki jo lahko sprejmete ali bi jo morali sprejeti na podlagi tistega, kar je najbolje za vašo denarnico. Verjetno ste se že odločili, ali je poroka ali samska, vsaj za zdaj, za vas najbolj primerna. V resnici morate vedeti, kako najbolje sprejeti finančne odločitve za ne glede na situacijo, v kateri ste.

Nasveti za varčevanje parov

Kot del poročenega para dobite velik finančni zagon z deljenjem gospodinjstva. Vendar pa vam ta prednost pomaga le, če zakonska zveza traja - zato je najpomembnejša stvar, ki jo lahko pomagate svojim financam, da se izognete ločitvi.

Kot se zgodi, ta nasvet deluje tudi obratno. Raziskava iz leta 2013, ki jo je opravil Inštitut za ločitvene finančne analitike, kaže, da so težave z denarjem eden vodilnih vzrokov za ločitev. Vse, kar lahko storite, da bo vaša poroka finančno trdna, vam lahko pomaga tudi, da se izognete dragi ločitvi.

Tukaj je nekaj načinov, kako pari lahko ohranijo zakonsko zvezo na močnih finančnih temeljih:

Izogibajte se poročnemu dolgu. Ne obremenjujte zakonske zveze z dolgovi s poroko, ki si je ne morete privoščiti. Študija iz leta 2014 na univerzi Emory kaže, da več parov porabi za svoj zaročni prstan in poročno slovesnost, krajša bo njuna poroka. Ženske, ki so na porokah porabile več kot 20.000 ameriških dolarjev, so se 3,5-krat pogosteje razvezale kot tiste, ki so porabile med 5.000 in 10.000 dolarjev. Zato je poroka, ki je primerna proračunu, veliko boljši način, da se poroka spravite na pravo nogo.
Povečajte svoje koristi. Poročeni pari dobijo veliko ugodnosti zaradi davkov, zdravja in pokojnin, zato jih kar najbolje izkoristite. Primerjajte zdravstvene načrte za delovna mesta obeh zakoncev in izberite tistega (ali obeh), ki vam bo najbolj pomagal. Pridobite dobrega davčnega strokovnjaka ali dober del davčne programske opreme in tako zagotovite, da boste dobili vse davčne dobropise, do katerih ste upravičeni kot par. Ko se bližate upokojitveni starosti, preučite možnosti za zbiranje socialne varnosti, da kar najbolje izkoristite svoje skupne ugodnosti.
Komunicirajte o financah. Študija iz leta 2012 na državni univerzi v Kansasu je pokazala, da so argumenti o denarju vodilni napovedovalec, ali se bosta par ločila. Zato je neverjetno pomembno, da o zakonu komunicirate o denarju in poskrbite, da ste na isti strani o svojih finančnih ciljih in pričakovanjih. Redno in odkrito govoriti o svojih financah ne bo okrepilo samo vašega bančnega stanja, temveč tudi celotne poroke.

Nasveti za varčevanje za samske

Za samske ljudi je najlažji način, da prihranite denar, da najdete nekoga, s katerim bi si delili življenjske stroške. Z deljenjem doma lahko prihranite pri vsem, od najemnine, telefonskih računov, do špecerij. Prav tako si lahko delite gospodinjska opravila, tako da boste oboje pustili več časa za delo in zaslužek.

Seveda to deluje le, če dejansko stori lastna opravila v gospodinjstvu, vključno s kuhanjem. Če še ne veste, kako kuhati, se učite, kako je ena najboljših naložb, ki jih lahko naredite. Poiščite dobro kuharsko knjigo, obvladite nekaj preprostih receptov in imejte svoje zamrzovalnike in shrambe dobro založene, da nikoli ne boste naročili pice, ker v hiši ni ničesar za jesti.

Nasvet za profesionalce: Druga možnost za kuhanje lastnih obrokov bi bila uporaba storitve, kot je HelloFresh. To vam omogoča kuhanje lastnih obrokov, s čimer prihranite pri stroških prehranjevanja, a zmanjšuje čas, ki je potreben za nakup sestavin.

En poseben strošek samskih ljudi, ki ga poročeni ljudje, niso stroški zmenkov. Seveda, nekateri poročeni pari nameravajo imeti mesečno "nočno zmenek", da se umaknejo od otrok in se znova povežejo, vendar to ni isto kot redno zmenki. Da bi ta strošek imeli pod nadzorom, poskusite z nekaj poceni alternativami za večerjo in film. Ideje za poceni zmenke vključujejo umetniške muzeje, prireditve v skupnosti, noči filma ali noč doma ali samo romantičen sprehod v mesečini.

Bonus poceni datumov je, da vam pomaga odpraviti potencialne partnerje, ki imajo drage okuse. Tako se boste, če se boste sčasoma odločili za poroko, pogosteje končali z nekom, ki želi deliti vaš varčen življenjski slog. Mladoporočenci, s katerimi se je pogovarjal LearnVest, pravijo, da njihovi partnerji močno vplivajo na njihov pristop k porabi. Ljudje, ki se poročijo s »varčevalci«, se na splošno zmanjšajo za svoje stroške, medtem ko se tisti, ki se poročijo s »potrošniki«, začnejo bolj trošiti.

Končna beseda

Brez dvoma ima poroka nekaj prednosti v primerjavi s samskim. Vendar je veliko boljše, tako finančno kot čustveno, ostati samski kot pa se poročiti z napačno osebo. Poroka z nekom, ki ne deli vaših vrednot in ciljev, je dober recept za poskočno poroko in, verjetno, bolečo in drago ločitev.

Če ste zdaj samski, vendar se načrtujete, da se boste nekoč poročili, je najpomembnejše, da partnerja izberete skrbno. Poskrbite, da razumete in se strinjate s finančnimi cilji drug drugega, da boste sodelovali in ne drug proti drugemu. In če ste že poročeni, še ni prepozno za ta pogovor. Če si vzamete čas za pogovor o svojih finančnih potrebah in ciljih, lahko ohranite svojo poroko in svoje finance močne.

Kaj menite, da je v denarnici lažje - če ste poročeni ali samski?