6 razlogov, zakaj bi morali kupiti življenjsko zavarovanje

Žal pa večina ljudi pridobi življenjsko zavarovanje - tega ne kupijo, proda se jim. Toda ali je življenjsko zavarovanje nekaj, kar resnično potrebujete, ali je to zgolj nevšečnost, ki vam jo prodaja prodajalec pod nos? Čeprav se morda zdi, da je slednje res, je pravzaprav veliko razlogov, zakaj vi naj bi nakup življenjskega zavarovanja.

Razlogi za nakup življenjskega zavarovanja

Ko sem se postaral, se poročil, ustanovil družino in začel s poslovanjem, sem spoznal, da je življenjsko zavarovanje nepogrešljivo in temeljno za dober finančni načrt. Z leti mi je življenjsko zavarovanje dajalo mir, saj sem vedel, da bo denar na voljo za zaščito moje družine in posestva na več načinov, vključno z:

1. Za plačilo končnih stroškov
Stroški pogreba in pokopa lahko zlahka presežejo več deset tisoč dolarjev in ne želim, da moja žena, starši ali otroci finančno trpijo poleg čustvene ob moji smrti..

2. Kritje otroških stroškov
Kot večina očetov se tudi jaz želim prepričati, da je za moje otroke dobro poskrbljeno in si lahko privoščijo kakovostno univerzitetno izobrazbo. Zaradi tega je dodatna pokritost nujno potrebna, medtem ko so moji otroci še vedno doma.

3. Nadomestiti dohodek zakonca
Če bi moja žena umrla, ko so bili otroci majhni, bi moral nadomestiti njen dohodek, ki je bil bistven za naš življenjski slog. Prav tako bi potreboval najem pomoči pri domačih opravilih, ki smo si jih delili, kot so čiščenje hiše, perilo, kuhanje, pomoč pri šolskih nalogah in vozili otroke na obiske zdravnika..

4. Za poplačilo dolgov
Poleg zagotavljanja dohodka za kritje vsakodnevnih življenjskih stroškov bi moja družina potrebovala zavarovanje za kritje dolgov, kot je hipoteka, zato jim ne bi bilo treba prodati hiše, da bi ostala plačilna sposobnost.

5. Nakup delnic poslovnega partnerja
Ker sem udeležen v poslovnem partnerstvu, potrebujem zavarovanje za življenje partnerja. Razlog je v tem, da če umre, bom imel dovolj denarja, da odkupim njegove obresti od dedičev in plačam njegov delež obveznosti družbe, ne da bi moral sam prodati podjetje. Ima enake potrebe (zaradi tveganja, da bom umrl), hkrati pa je kupoval zavarovanje za moje življenje.

6. Za plačilo davkov na nepremičnine
Davki na nepremičnine so lahko strmi, zato je zavarovanje za njihovo plačilo bistvenega pomena, da ne bi ogrozili premoženja ali sredstev, zgrajenih za upokojitev. Uporaba zavarovanja v ta namen je najpogostejša na velikih posesth in uporablja trajno (ne terminsko) zavarovanje, da se zagotovi, da kritje ostane do konca življenjske dobe..

Koliko pokritja naj kupim?

Višina zneska ali „smrtna nadomestila“ zavarovalne police (tj. Znesek izplačanega prejemka upravičencu) mora biti dovolj visok, da nadomesti dohodek po obdavčitvi, ki bi ga zaslužili, če bi živeli polno življenje, ob predpostavki, da lahko privoščite letne premije za ta znesek. Z drugimi besedami, zavarovanje nadomesti dohodek, ki ga zaradi prezgodnje smrti niste imeli možnosti zaslužiti z življenjem in delom do upokojitve..

Primerna višina zavarovanja omogoča družini, da nadaljuje svoj življenjski slog, čeprav vaš dohodek ni več na voljo. Dejanski znesek, ki ga morate kupiti, je odvisen od vaših sedanjih in verjetnih prihodnjih prihodkov, morebitnih posebnih okoliščin, ki vplivajo na vas ali družino, in vašega obstoječega proračuna za premije..

Celotno življenje ali izraz?

Nekateri raje vozijo Cadillacsa ali Mercedesa, ki so opremljeni z vsemi elektronskimi pripomočki, ki omogočajo varno in čim lažjo vožnjo. Drugi imajo raje manj prilagojene znamke, ki so enako zanesljive kot njihovi dražji bratranci, vendar zahtevajo večjo pozornost.

Celotno življenje je "Cadillac" zavarovanja; njeni sponzorji poskušajo narediti vse za vas, posebej vložiti del premij, da se letni stroški, ko ostarite, ne povečajo. Naložbena značilnost zavarovanja pomeni, da so premije praviloma višje od podobne terminske police z isto nominalno vrednostjo. Konec koncev je celotno življenjsko zavarovanje namenjeno kritju vašega celotnega življenja.

Po drugi strani je terminsko zavarovanje odstranjen model življenjskega zavarovanja. Presežne premije, ki jih je treba vložiti, in obljub ali garancij po koncu mandata, ki se lahko gibljejo od 1 do 30 let, ni. Letna premija za sklenjena zavarovanja je vedno manj kot celo življenje, manjka naložbena komponenta, vendar se bodo vaše premije po izteku obdobja povečale (pogosto bistveno)..

Obe vrsti življenjskih zavarovanj (ali eden od njunih izvedenih finančnih instrumentov) imata prednosti in slabosti; oboje ima svoje mesto, odvisno od potreb, želja in finančnih ciljev kupca. Spreten poklicni zavarovalni agent vam lahko pomaga, da se odločite, katera vrsta police je za vas najbolj primerna, odvisno od okoliščin. Ne glede na to, kaj izberete, bodite prepričani, da imate dovolj kratkega kritja, da lahko v kratkem času dosežete svoje cilje in dolgoročno. V svojem življenju sem porabil tisoč dolarjev premij za življenjsko zavarovanje obeh vrst in nikoli nisem obžaloval niti enega penija stroškov.

Končna beseda

Nekateri zmotno verjamejo, da je življenjsko zavarovanje prevara. To je posledica dejstva, da se denar za premije izgubi, če smrt ne nastopi v času kritja (v primeru terminskega zavarovanja) ali ker mnogi živijo do zrele starosti in še naprej plačujejo svoje stalne zavarovalne premije . Takšni poznavalci primerjajo zaščito življenjskih zavarovanj z igrami na srečo in zaščiti v celoti opustijo.

Stave seveda ni - vi volja umreti, a nihče ne ve, kdaj. Lahko bi bilo danes, jutri ali 50 let v prihodnost, vendar se bo zgodilo sčasoma. Življenjsko zavarovanje varuje vaše dediče pred neznanjem in jim pomaga v sicer težkem času izgube.

Imate življenjsko zavarovanje? Zakaj ali zakaj ne?