6 znakov, da imate veliko dolga
Nadzor nad svojim dolgom pomeni priznanje morebitnih težav: Ali na dolg gledate kot na način življenja? Ali zlahka vzamete posojila za financiranje velikih nakupov, kot so televizorji z ravnim zaslonom, aparati in druga elektronika? V tem primeru lahko to kaže na osnovno težavo z dolgom. Vendar prej ko prepoznate opozorilne znake, prej boste sprejeli ukrepe za spremembo svoje porabe.
Znaki preveč dolga
1. Ves vaš denar gre proti dolgu
Vzemite si minuto, da izračunate, koliko porabite za plačilo dolga vsak teden. Izvlecite izpiske svojih kreditnih kartic in druga finančna poročila, izračunajte svoje minimalne plačila dolga in primerjajte ta znesek z mesečnim dohodkom. V popolnem svetu plačilo dolga ne sme presegati 36% vašega bruto mesečnega dohodka. Če pa vsak mesec porabite 50% ali več za plačilo dolga, je čas, da opravite nekaj finančnih prilagoditev.
Delo, preprosto za poplačilo dolga, je naporno in lahko vodi do izgorelosti. Čeprav ne morete storiti ničesar, da bi se čez noč znebili dolga na kreditni kartici, lahko sprejmete ukrepe za odpravo drugih dolgov. Na primer, lahko najamete cenejše stanovanje ali poiščete sostanovalca, da zniža stroške. Obstaja tudi možnost prodaje vašega avtomobila in znižanje plačila z avtomobilom. Imate časovni zakup? Če je tako, razmislite o izpustitvi nepremičnine, da zmanjšate plačila dolga.
2. Dosegate lahko le minimalna plačila
Če si komaj privoščite minimalno plačilo na svojih kreditnih karticah, verjetno imate preveč dolga. Pojdite na telefon in se prosite za podjetja, da kreditne kartice znižajo svoje obrestne mere. Če ste plačali pravočasno in imate dobro zgodovino z upnikom, bo podjetje verjetno sodelovalo z vami.
V nasprotnem primeru prenos sredstev na kartico z nizko uvodno ponudbeno ceno. V tem scenariju je idealno, da odplačate svoj dolg - ali toliko, kolikor lahko - v obdobju uvedbe APR, preden se prilagodi višjim standardnim APR. Medtem ko bo znižanje obrestne mere znižalo vaše trenutno minimalno plačilo, če boste še naprej plačevali prvotni minimum, boste dolg hitreje zmanjšali.
3. Doživite fizične stranske učinke
Preveč dolga ima pogosto za posledico kreditne kartice, ki so skoraj zakrpane. Poleg tega lahko upniki večkrat pokličejo vaš domači telefon ali mobilni telefon, če zaostajate pri plačilih. Stres, ker ne morete slediti plačilom, lahko vpliva na vašo spalno rutino, srečo, apetit in tesnobo. Če nenehno razmišljate o svojem dolgu - ali vas opominjajo na svoj dolg s klicem za izterjavo - verjetno imate preveč.
4. Zavrnili ste novo kreditno sposobnost
Znesek dolga, ki ga dolgujete, vpliva na vašo kreditno oceno. Več dolga kot imate, težje je pridobiti novo posojilo. Vaš niz odobritev kreditov se lahko hitro konča, ko posojilodajalci in upniki pregledajo vaše vloge in ugotovijo, da ste prekomerno podaljšani.
Upniki in posojilodajalci po zavrnitvi kreditnih zahtevkov pošljejo zavrnilna pisma in ti dopisi pogosto pojasnijo razloge za zavrnitev. Pogosti razlogi vključujejo nizko kreditno oceno, brez kreditne zgodovine, visoke razlike in včasih tudi preveč veliko kredit.
5. Na vašem varčevalnem računu ni ničesar
Udobno gnezdo jajčeca je znak dobrega upravljanja z osebnimi financami. To zagotavlja dohodek po izgubi zaposlitve in denar za druge nujne primere. Če pa porabite ves svoj denar za plačilo dolga, vam verjetno prihrani malo denarja.
Zaslužiti dodaten dohodek od stranske zaposlitve ali povišanja plače ni nujno, da kupite večji dom ali boljši avto. Oglejte si svoje osebne varčevalne račune: Koliko imate likvidnih sredstev? Imate vsaj šestmesečni dohodek v denarni rezervi? Pomanjkanje varčevalnega računa lahko pomeni velik problem - še posebej, če nenehno nakupujete in nabirate nove upnike.
6. Položnice plačujete pozno
Če imate preveč dolga, je težko slediti mesečnim plačilom. Na upnike in roke zapadlosti lahko pozabite v celoti ali pošljete zamude pri plačilih. Zaradi preveč lahko škoduje vašemu kreditnemu rezultatu in če začnete pošiljati zamude pri plačilih, bo vaš rezultat še večji.
Končna beseda
Ko prepoznate morebitno težavo z dolgom, je naslednji korak izdelava načrta odprave dolga. Za reševanje dolga potrebujete razpoložljivi dohodek - do katerega je težko priti. Možnosti za ustvarjanje dodatnega dohodka vključujejo prodajo svojih stvari na spletu in izplačilo zaslužka v dolg. Lahko se prijavite za začasno delo s krajšim delovnim časom ali se pogovarjate o poravnavi dolga s svojimi upniki. Podjetja za poravnavo dolgov in bankrot so druge možnosti, ki bi jih bilo treba raziskati le v zadnjem primeru.
Kateri drugi dejavniki po vašem mnenju kažejo na problem dolga?
