Kako izračunati svoje 401K pristojbine v manj kot 5 minutah

Kako pomembno? No, če so vaše pristojbine v višini 401 tisoč odstotkov samo višje za odstotno točko, bi to lahko dobesedno pomenilo sto tisoč dolarjev razlike v celotnem donosu, ki ga ustvari vaš pokojninski račun. To velja tudi za vas, če vodite svoje majhno podjetje in poskušate najti 401K načrt majhnega podjetja za vas in vaše zaposlene. Pomembno je vedeti, kaj plačujete. Toda preden se poglobimo v izračun vaših 401K pristojbin, poglejmo, zakaj je te pristojbine tako težko določiti.

Nasvet za profesionalce: Na Blooom se lahko prijavite za brezplačno analizo 401 tisočakov, kar vam bo pomagalo razumeti, če plačujete preveč pristojbin. Preučili bodo tudi, kako raznolik je vaš portfelj in ali imate pravilno razporeditev sredstev.

Zakaj je 401K pristojbin tako težko najti?

Preprosto povedano, 401K skrbniki težko najdejo pristojbine. In preden pomislite, da kupujem 401 K, velja to tudi za Roth IRA in tradicionalne IRA pristojbine. Ko prvič poiščete svoje stroške za načrt 401K, je to lahko zelo moteče. Ni tako, kot da vam 401K administrator ali delodajalec ob koncu leta pošlje račun, v katerem je zapisano, koliko nam dolgujete za upravljanje pokojnine. Ali ne bi bilo lepo, če bi nas obravnavali tako? Ampak ne. Moje mnenje je, da je ta nastavitev posledica prehoda s pokojninskih skladov, ki jih nadzorujejo delodajalci, v načrte 401K, ki jih usmerjajo zaposleni.

Nazaj, ko ni bilo načrtov 401K, so obstajali pokojninski skladi. Delodajalci so nadzirali vse v zvezi z vašim pokojninskim premoženjem. Ko je bil ustvarjen 401K, so investicijske družbe pospešile zapolnitev vrzeli kot skrbniki. Skupaj s podjetjem določajo pravila, kako vam sporočiti podatke. Na žalost je to pomenilo stroške, ki so bili poznejši v komunikaciji z zaposlenimi. In dokler niso (zaposleni) spraševali, delodajalci in administratorji niso govorili o stroških.

Kako izračunati svoje pristojbine

Pojdimo do tega. Stroške 401K bi morali izračunati v samo nekaj minutah. V resnici morate izračunati dve vrsti splošnih pristojbin: upravne in investicijske pristojbine. Administrativne takse je najtežje najti in jih najmanj razumeti. Nadomestila za naložbe temeljijo na posameznih skladih ali naložbah, ki jih imate v načrtu.

Zamislite svoj delež upravnih stroškov načrta

Za izvedbo načrta 401K stane denar. Nekdaj te stroške prenesemo na vas. Če želite najti pristojbine, najprej poiščite povzetek letnega poročila načrta. V tem poročilu boste videli razdelek o osnovnih računovodskih izkazih. Tukaj boste morali najti dve številki: skupne stroške načrta in plačane ugodnosti. Odštejte koristi, plačane od skupnih stroškov programa.

Nato boste to številko razdelili s skupno vrednostjo načrta. Nastala številka je odstotek upravnih stroškov vašega načrta. Pomnožite odstotek, ki je večji od skupne vrednosti vašega deleža v načrtu, da dobite znesek upravnih stroškov, ki ste jih plačali med letom.

Izračunajte svoje posamezne naložbene provizije

Če vaše naložbe upravlja investicijski strokovni ali finančni svetovalec (kot večina vzajemnih skladov), mora ta oseba za svoj trud plačati. Če želite poiskati te stroške, poiščite razmerje med stroški sklada na najnovejšem prospektu sklada. Pomnožite količnik stroškov s skupnim zneskom, ki ste ga vložili v ta sklad. Naredite isti izračun za vsa svoja sredstva. Na koncu seštejte vse te stroške in to je skupna investicijska pristojbina za to leto.

Kaj pa zdaj? Kaj lahko storite glede pristojbin?

Na žalost, ko imate v pokojninskem načrtu visoke honorarje, tega takoj ne storite veliko. Toda samo poznavanje vaših pristojbin vam bo pomagalo odgovoriti na vprašanja, kot so:

• »Ali naj razmislim o naložbi v različne sklade v okviru svojega načrta?
• "Kaj naj naredim z naložbenimi dolarji, ko dosežem tekmo 401 K svoje podjetje?"
• "Ali naj zapustim načrt 401K svojega podjetja zaradi absurdno visokih honorarjev?"
• "Ali naj sredstva preusmerim med diskontne borzne posrednike?"
• "Kaj naj storim s temi sredstvi, ko zapustim službo?"

Na srečo se plima obrne in opažamo nov pritisk ameriških zakonodajalcev, da bodo te informacije o pristojbinah bolj nazorne. Spletna mesta, kot je BrightScope, tudi dobro razkrivajo resnico o načrtu družbe 401K.

Ta objava gostov je iz PT Money: Osebne finance. Nadaljujte, ko PT razpravlja o stvareh, kot so najboljša mesta za shranjevanje kratkoročnih denarnih sredstev, kako pametno porabiti svoj denar in najboljše kreditne kartice za vračilo denarja, da zaslužite več denarja pri svoji porabi.