Kako izračunati svojo osebno neto vrednost - opredelitev in izračuni

V večini primerov gre za precej preprosto vajo. Čista vrednost se določi tako, da se od določenih trenutkov odštejejo obveznosti od sredstev. Če imate več sredstev kot obveznosti, imate pozitivno neto vrednost. Če vaše obveznosti preplavijo vaše premoženje, je vaša neto vrednost negativna.

Cilj je doseči pozitivno neto vrednost, kar pomeni, da lahko poplačate vse svoje dolgove, če morate, ali pa ste že brez dolga. Na ta način je neto vrednost lahko eno merilo vašega finančnega zdravja in dobrega počutja.

Kako ugotoviti svojo neto vrednost

Določitev neto vrednosti je dokaj enostavna. Naštejete in seštejete vsa sredstva in vse obveznosti. Nato od svojih sredstev odštejete obveznosti. Ker je določitev vaše neto vrednosti podobna finančnemu posnetku, ne upoštevate letnega dohodka, temveč koliko denarja imate trenutno "v banki". Če želite, da je vaša neto vrednost višja, izračunajte takoj, ko položite plačo.

Spodaj vam bomo pokazali, kako lahko ročno izračunate svojo neto vrednost. Lahko pa uporabite osebni kapital. Ko sinhronizirate vse svoje račune, bodo samodejno izračunali vašo neto vrednost.

Sredstva

Vaša sredstva se lahko opredelijo kot vse, kar imate v lasti, z denarno vrednostjo. Morda so tekoči kot tekoči račun ali nelikvidni, kot je vaš dom. Če je sredstvo likvidno, to preprosto pomeni, da vam ni treba najprej prodati, da uresničite njegovo denarno vrednost. Nekaj splošnih primerov sredstev je:

Tržna vrednost vašega doma.
Tržna vrednost vaših vozil.
Denar na vaših naložbenih računih (vključno z vašimi pokojninskimi računi in pogodbami o življenjskem zavarovanju).
Znesek, ki ga imate na svojih tekočih in varčevalnih računih, vključno s CD-ji in računi denarnega trga.
Med pomembnimi lastnimi predmeti, kot so umetnine, pohištvo, lep nakit ali zbirateljstvo.

Ker so predmeti, kot so umetnine in nakit, lahko zelo subjektivni, jih vključite le kot premoženje, če ste jih strokovno ocenili ali če imate dober občutek, kaj bi nekdo plačal za njih na današnjem trgu.

Obveznosti

Obveznosti, za razliko od premoženja, pomenijo beg vaših virov. To so obveznosti, ki jih moraš plačati. Vaše skupne obveznosti niso določene z dolgovanimi mesečnimi plačili, temveč s celotnim dolgom. Primeri obveznosti vključujejo:

Hipoteke
Posojila za avtomobile
Kreditne kartice
Študentska posojila
Neplačani računi za zdravstvo
Povratne davke
Zastavne pravice in sodbe zoper vas

Mnogi ljudje ugotovijo, da imajo negativno neto vrednost, predvsem zaradi hipotekarnega dolga in avtomobilskih posojil. Dolg na kreditnih karticah in študentska posojila prav tako močno vplivajo na vašo skupno neto vrednost. Primer: študentska posojila mojega moža in jaz sta velik razlog, da je naša neto vrednost trenutno negativna. Če ugotovite, da je vaša neto vrednost negativna zaradi vaših študentskih posojil, boste morda želeli razmišljati o refinanciranju s podjetjem, kot je SoFi.

Izračun vaše neto vrednosti

Ko naštejete vsa sredstva in obveznosti, lahko izračunate svojo neto vrednost tako, da odštejete svoje obveznosti od sredstev. Tu je primer:

Sredstva:

Vrednost domačega trga: 180.000 USD
Tržna vrednost vozila 1: 2000 dolarjev
Tržna vrednost vozila 2: 15.000 USD
IRA: 7000 USD
401 tisočakov: 11.000 dolarjev
Drugi naložbeni računi: 5000 USD
Sklad za nujne primere: 4.500 dolarjev
Kratkoročni prihranek: 1.000 USD
Preverjanje: 2000 dolarjev
Drugi bančni računi: 2000 dolarjev

Skupna sredstva: 229.500 USD

Obveznosti:

Hipoteka: 184.000 USD
Posojilo za vozilo 2: 10.000 USD
Skupna stanja na kreditni kartici: 1.000 USD
Študentska posojila: 60.000 dolarjev

Skupne obveznosti: 255.000 USD
Čista vrednost = 229.500 dolarjev - 255.000 dolarjev = -25.500

Neto vrednost tukaj je negativna; ta oseba dolguje 25.500 dolarjev več, kot je "vredno" v denarnem smislu.

Izboljšanje vaših financ s pomočjo neto vrednosti

Vaša neto vrednost je posnetek, kje ste finančno. Ne ponuja informacij o denarnem toku ali mesečnih prihodkih in odhodkih. Vendar pa daje vpogled v to, kako dobro uresničujete svoje dolgoročne finančne cilje. Ko določite svojo neto vrednost, boste lažje videli, kateri predmeti vas zadržujejo.

V zgornjem primeru je videti, da se je stanovanje zmanjšalo, zato je tržna vrednost manjša od tiste, ki jo lastnik stanovanja dolguje pri posojilu. Upajmo, da bo to stanje popravil obnovljiv trg stanovanj.

Poleg tega so študentska posojila za to osebo velika obveznost. Mogoče natančnejša preučitev mesečnega proračuna lahko prinese območja, ki jih je treba omejiti, in s tem sprosti sredstva, namenjena dodatnim hipotekarnim plačilom, plačilom študentskega posojila ali dodatnim naložbam, ki bi lahko izravnale dolgove v izračunu neto vrednosti. Lahko pa bi bilo smiselno pomagati odplačevati dolg z zaslužkom dodatnega dohodka s pasivnimi naložbenimi strategijami ali stransko skupino, kot je vožnja za DoorDash.

Pogled na izjavo o neto vrednosti razkriva tudi, da se manj dragoceni avtomobili izplačajo in, če bi bili prodani, bi dejansko lahko odpravili preostanek dolga na kreditni kartici. Te vrste opazovanja vam lahko pomagajo, ko oblikujete načrt za izboljšanje svojih financ in si prizadevate za pozitivno neto vrednost.

Sledenje neto vrednosti

Vsakič, ko posnamete ta "posnetek", si oglejte napredek, ki ste ga dosegli. Izračunajte neto vrednost na isti dan vsakega meseca ali vsakega četrtletja. S tem lahko hkrati poskrbite, da primerjate jabolka z jabolki in lahko izkoristite rezultate. Zakaj? Vzorci vašega mesečnega proračuna bodo motili. V začetku enega meseca bi lahko imeli več denarja od ravno prejete plače, kot ste jo imeli sredi drugega meseca, potem ko ste porabili za plačilo računov. Namesto da bi dosegli resnično merilo svojega napredka, na koncu dosežete poševen rezultat, ki vam ne more pomagati oceniti splošnega finančnega stanja.

Vsak mesec ali četrtletje določite en določen dan kot "neto vreden dan." Sledite in zabeležite svojo neto vrednost sčasoma (lahko jo sčasoma grafično oblikujete) ali uporabite brezplačno orodje, kot je Mint.com Ta praksa se lahko uporablja za redno merjenje vašega finančnega zdravja in zagotovitev, da dosežete svoje cilje.

Končna beseda

Redno izračunavanje in sledenje neto vrednosti je le ena pomembna postavka v vašem finančnem orodju. Neto vrednostne preglede dopolnite z analizo proračuna in programsko opremo za sledenje ter vzpostavite finančni načrt, ki vključuje kratkoročne in dolgoročne finančne cilje, kot sta nakup stanovanja in upokojitev. Za dosego teh ciljev zaslužite proračun s Tillerjem ali osebnim kapitalom in uporabite preglede v neto vrednosti, da se prepričate, da jih dosežete.

Ne pozabite, da neto vrednost, čeprav dragocen pokazatelj, ne daje globine informacij, ki jih potrebujete za popolno oceno vašega finančnega stanja. Nekdo, ki ima na primer veliko študentskega posojila z nizko obrestno mero, je morda v veliko boljšem finančnem položaju kot nekdo, ki ima za polovico toliko dolga na visoki obrestni kreditni kartici, čeprav njihova relativna neto vrednost lahko nakazuje drugače.

Ali veste, kakšna je vaša neto vrednost? Kako uporabljate to številko za sledenje in izboljšanje vašega finančnega zdravja?