Predplačniške debetne kartice za najstnike - pametna ideja ali finančni neuspeh?

Kot reformirani potrošnik vam lahko zdaj povem, kako hudo mi je bilo imeti kreditno kartico, preden sem razumela tveganja. Kmalu sem začel razmišljati o omejitvi svoje kreditne kartice kot o svojem denarju. Čeprav v banki nisem imel denarja - delal sem kot poslovodja za nekoliko nad minimalno plačo - se mi je zdelo, da je moj kreditni limit malo blazine gotovine, ki me čaka, da jo porabim. Na žalost sem porabila vsak peni za nakup novih oblačil, plačilo računa za telefon in pomlad za večerjo za svoje prijatelje.

Kot ste morda uganili, se je vse prej kot slej prijelo. Pri 19 letih sem razumel bolečino, ko sem moral vrniti ves tisti "brezplačni denar", in prvič sem videl, kako težko je rešiti dolga. Če se to sliši kot previdna zgodba, je. Kot najstnik nisem bil pameten s kreditnimi karticami, ker na žalost še nisem slišal za stanja in obrestnih mer, preden sem začel prestavljati.

Predplačniške debetne kartice kot alternativa kreditnim karticam

K sreči lahko izbirajo starši, ki ne želijo kreditne nesreče, da bi omejili kreditno zgodovino in bančni račun najstnika. Morda ste videli reklame za predplačniške debetne kartice - Justin Bieber je tiskovni predstavnik teen-centric kartice, imenovane SpendSmart. Predplačniška debetna kartica lahko najstnikom daje občutek za kreditno sposobnost in zadrževanje znotraj ravnotežja, vendar brez nevarnosti prave kreditne kartice. Zveni kot genialna denarna poteza, vendar preden se podpišete najstniku, se prepričajte, da razumete prednosti in slabosti.

Večina predplačniških debetnih kartic deluje skoraj na enak način. Lahko jih kupite v trgovini ali pa se prijavite prek spleta. Ko se prijavite, lahko nato kartico financirate, običajno v transakciji na spletu ali po telefonu. Dejanski znesek, ki ga morate vložiti na kartico, se razlikuje od ponudnika do ponudnika, vendar lahko znaša le 25 dolarjev. Po financiranju lahko nastavite številko PIN in kartico izročite najstniku. Vi ali vaš najstnik lahko nato kartico po potrebi naložite na enak način, kot je bila prvotno financirana. Če želite, lahko prejmete tudi izjavo, podobno kreditni kartici. Če so ukradeni ali izgubljeni, lahko kartico prekličete in morda celo zamenjate sredstva, odvisno od ponudnika kartice.

Prednosti

Od lekcij do finančne odgovornosti do enostavne uporabe obstaja veliko dobrih razlogov, da se svojim otrokom prijavite na predplačniške debetne kartice. Tukaj je nekaj:

1. Vaš najstnik ga lahko uporablja prek spleta. Sprijaznimo se: večina najstnikov ima spletne račune za vse, od iger do nakupov knjig za svoje Kindles. Če vas skrbi, da najstnik za svoje predmete uporablja kreditno kartico, je predplačniška debetna kartica bolj smiselna. V spletu deluje kot kreditna kartica, vendar vedno nadzorujete, koliko se porabi in ni zanimanja. Če ima vaš najstnik pametni telefon ali tablični računalnik, predplačniške debetne kartice omogočajo prilagojene spletne ID-je, poleg tega pa pomagajo olajšati porabo za igre, aplikacije in druge medije, ne da se vaš najstnik zanaša na vašo kreditno kartico.
2. Varneje kot gotovina. Seveda, gotovina je ponavadi kralj, zlasti ko gre za nakupe najstnikov, kot so oblačila, hrana in zabava, vendar niso vsi najstniki previdni s svojo gotovino. Izgubljena denarnica ali pozabljeni nahrbtnik lahko za vedno pomeni izgubo tega denarja. Vsaj s predplačniško debetno kartico lahko vaš najstnik pokliče in ga prekliče, če kartica ni bila storjena brez škode. Omogoča vam nekaj potrebnega miru, ko otrok potuje brez vas.
3. Tinejca nauči o zaslužku in proračunu. Težava s kreditnimi karticami je, da najstnike naučijo vprašljive lekcije o pripravi proračuna. S svojo prvo kartico sem izvedel, da če Visa osebno ne bi imel denarja, mi je Visa zadala hrbet, kar je privedlo do prekomerne porabe in visokega ravnovesja. Predplačniška debetna kartica najstnikom sporoča ravno nasprotno - denar je treba zaslužiti, preden ga porabite. Če vaš najstnik želi nov par čevljev, je treba denar najprej zaslužiti in nato pravilno načrtovati.
4. Dobite nadzor. Če vaš najstnik še vedno prejema dodatek, vam lahko predplačniška debetna kartica nadzoruje, koliko ali kako malo porabi vaš najstnik. Na primer, če ste o varčevanju govorili kot del otrokovega proračuna, lahko nekaj denarja vložite v običajni varčevalni račun in nato porabite denar na debetno kartico, da se izognete temu, da se najstnik potopi v prihranke, da plača noč na filme. Večina predplačniških debetnih kartic zahteva tudi dovoljenje in dostop staršev, tako da lahko preverite stanje in zgodovino porabe najstnika, kar lahko odpre nadaljnji dialog o pripravi proračuna.

Slabosti

Medtem ko se lahko na predplačniško debetno kartico zdi, da ne morete porabiti najstnikov, je nekaj stvari, na katere morate biti pozorni. Tukaj je nekaj potencialnih pasti, ki se jih morate zavedati, preden se odločite, ali ga boste dobili za svojega otroka ali ne:

1. Nadomestila se lahko povečajo. Pristojbine so, kako podjetja zaslužijo denar predplačniških debetnih kartic. Pričakujete lahko, da vam bodo zaračunali vse, od aktivacije do mesečne uporabe in celo ATM provizije za dvig gotovine. Te se lahko resnično seštevajo, še posebej, če ste vi tisti, ki upravlja kartico. Pristojbine znašajo od 1 do 3 USD za dvig na bankomatu do približno 5 do 10 USD za mesečne pristojbine za uporabo.
2. Ne vplivajo na kredit. Če upate uporabiti predplačniško debetno kartico za izboljšanje kreditne ocene vašega najstnika, preden se odpravite na fakulteto in poskušate financirati predmete, kot so študentska posojila ali avto, lahko na to pozabite. Predplačniške debetne kartice na kreditnih uradih veljajo enako kot bančni računi in se ne štejejo za posojilo ali kreditno kartico. Najstniki lahko preživijo s svojimi karticami, vendar tudi najboljše navade porabe ne bodo prikazane na bonitetni oceni.
3. Prehod je lahko težaven. Medtem ko lahko predplačniške debetne kartice pomagajo najstnikom, da se navadijo na uporabo plastike, se lahko prehod na študentske kreditne kartice, ko se starajo, izkaže za težaven. Navsezadnje debetna kartica bolj ali manj nadzoruje, kako preživijo najstniki - ko denarja ni več, ga ni več. S kreditno kartico se lahko najstniki počutijo osvobojene in na svoje kreditne limite gledajo kot na brezplačni denar, ki ga je treba porabiti. Ne bodo navajeni na stvari, kot so minimalna plačila, pristojbine in vračilo zaračunanega zneska podjetju s kreditnimi karticami. Starši se morajo z morebitnim najstnikom, ki je navajen na debetno kartico, pogovoriti o odgovorni uporabi kreditne kartice.

Kako najti in pravilno uporabljati predplačniške debetne kartice

Če menite, da je predplačniška debetna kartica najboljši način, da naučite najstnika o pametni porabi, nadaljujte previdno. Oba se prepričajte o uporabi in se odkrito pogovarjajte o upravljanju z denarjem - takšnega, ki ga pogosto obiščete.

1. Primerjalna trgovina za najboljšo ponudbo

Ne pozabite, da niso vse predplačniške debetne kartice ustvarjene enako. Pristojbine so pogosto odločilni dejavnik, katera kartica je najboljša ponudba. Tudi nekatere kartice zahtevajo, da ves čas zadržite minimalno količino gotovine - kar 500 dolarjev na mesec, kar je lahko za povprečnega najstnika preveč strmo. Namesto tega poiščite kartico z nizkimi pristojbinami in obvladljivim minimalnim mesečnim stanjem.

Nekatere kartice, usmerjene k najstnikom, vključujejo:

• PASS od American Expressa. Ima minimalne pristojbine - vaš najstnik dobi en brezplačni dvig na bankomatu vsak mesec in nato za to dvigne le 2 USD za vsak dvig. Za ponovno nalaganje kartice ni mesečnih pristojbin ali stroškov, morate pa jih naložiti najmanj 25 USD in znova naložiti najmanj 20 USD.
• Visa BUXX. Kartico BUXX podpira podjetje Visa in zaračuna 5 mesečnih pristojbin. Najmanjši znesek za prvo nalaganje in ponovno nalaganje je 20 USD. Za ponovno nalaganje (odvisno od banke izdaje) plačate med 2,50 in 5 dolarjev, poleg tega pa ponuja brezplačen dvig pri 70 000 sodelujočih bankah.
• SpendSmart. Kartica SpendSmart, ki jo podpira MasterCard, zaračuna 0,75 USD za nalaganje z drugega bančnega računa, za vsak dvig na bankomatu zaračuna 1,50 USD pristojbine in zahteva minimalno stanje 20 USD. Začetna obremenitev in ponovna nalaganje morata znašati najmanj 20 USD. Pazite, vendar - v 30 dneh nedejavnosti je treba plačati 3 USD, zato jo je treba preklicati, če je ne uporabljate več.

2. Ustvari pogodbo

Če boste kartico zaprosili in vzdrževali kot starš, morate s svojim najstnikom sestaviti pogodbo o porabi. Pogovorite se o tem, kaj pričakujete, kot so pametne navade pri uporabi, otrokovi prispevki na kartici in plačilo pristojbin. Omejitve uporabe kartice lahko postavite tudi prek spleta ali izvajate disciplinske ukrepe v primeru zlorabe kartice.

3. Napišite proračun

Končno - in kar je najpomembneje - vzemite si čas za pripravo proračuna za najstnika, vključno z denarjem, zasluženim s krajšim delovnim časom, in podrobnimi stroški, za katere je odgovoren, na primer telefonski račun ali pristojbine za debetne kartice. Vaš najstnik mora jasno videti, kaj je treba varčevati in kaj je dovoljeno porabiti. Ta lekcija o pripravi proračuna je lahko privlačna izkušnja in izkušnja, ki jo lahko vaš najstnik potegne pozneje, še posebej, ko se pojavi potreba po finančne odgovornosti. Mesečno preglejte proračun najstnika in po potrebi prilagodite, da boste vedno porabljeni na isti strani.

Končna beseda

Predplačniške debetne kartice lahko delujejo kot kolesa za usposabljanje za prihodnjo uporabo kreditnih kartic. Kljub temu, da si ne izposojajo denarja, mora vaš najstnik biti še vedno previden pri predplačniški debetni kartici. Spoznavanje pristojbin in povečanje kreditnih limitov vas lahko nauči dragocenih lekcij o kreditih, zato poskrbite, da bo vaš najstnik zdravo spoštoval vsemogočno plastiko.

Bi najstniku dali predplačniško debetno kartico?