Razumevanje razlike med denarno vrednostjo in nadomestnimi stroški zavarovanja

Ko na primer kupite dom in ga zavarujete samo za denarno vrednost, vam bo zavarovalnica povrnila škodo samo do vrednosti vašega doma. Če ste kupili hišo za 150.000 dolarjev in je bila uničena v požaru, vam bo zavarovalnica plačala samo 150.000 ameriških dolarjev, zmanjšane za odbitke in amortizacijo. Na tem vidiku amortizacije zavarovalnica odšteje znesek za obrabo, ki ste jo povzročili na sredstvu, preden izplača zahtevek. To lahko znatno zmanjša vaše plačilo in vas morda pusti v dolgovih.

Z denarno vrednostjo boste morda prejeli bistveno manj denarja, kot je bila vredna in zavarovana vaša hiša, še posebej, če ste v njej živeli dlje časa. Z zavarovanjem denarne vrednosti bo zavarovalnica plačala vse, kar meni, da je bilo vaše premoženje v času izgube vredno.

Zavarovanje klavzule stroškov nadomestila je vredno cene

Zavarovanje stroškov nadomestitve je odlična določba, da morate biti del kritja zavarovanja vašega lastnika stanovanja, da zagotovite, da ste v celoti pokriti za celotne stroške obnove, če imate zavarovalni zahtevek. Z izrazom nadomestitve stroškov v vaši zavarovalni pogodbi se amortizacija ne odšteje od izplačila škod. Edina stvar, za katero ste odgovorni, je vaša odbitka. Na primer, če imate šestdeset palčni plazemski televizor, ki ste ga imeli več kot pet let, ki so ga ukradli od vas domov, bi morala zavarovalnica plačati vaš zahtevek v višini tistega, kar stane, da zamenja televizijo z drugo primerljiva šestdeset palčna televizija minus vaš odbitni.

Zavarovanje stroškov nadomestitve: Bolje je, kot ko ste začeli?

Ena najboljših lastnosti zavarovanja nadomestnih stroškov je, da bi lahko ustvarili dobiček na celotni izgubi. Vzemimo za primer vaš dom. Če bi svoj dom kupili pred desetimi leti za 150.000 dolarjev in je ta, ko je pogorel, znašal 250.000 dolarjev, bi prejeli trenutni znesek, ki bi ga stal, da bi obnovili povsem isto hišo v današnjih dolarjih, kar bi lahko zelo značilo 250.000 dolarjev znesek, ker ste imeli v zavarovalni polici določbo o skupnih nadomestnih stroških. Nekatere zavarovalnice zdaj od zavarovancev zahtevajo, da s tem denarjem obnovijo svoje domove, namesto da bi denar žepali, kar je bila včasih možnost. Razlog za to je, da zavarovalnice skušajo preprečiti stvari, kot so goljufija ali pretirano dobiček pri tej vrsti zavarovanja. Če se kljub temu odločite, da vas ne bodo obnovili doma, vam lahko marsikatera zavarovalna polica izplača samo znesek, ki je enak prvotni vrednosti vašega doma. Preden se prijavite za klavzulo o nadomestnem strošku, si to zamislite.

Če imate zavarovanje z denarno vrednostjo, ne boste prejeli celotnega zneska denarja, za katerega je vaše premoženje zavarovano. Zaračunali vam bomo amortizacijo in obrabo, ki ste jo ustvarili na sredstvu, kot je vaš dom. To je lahko pomemben znesek, če ste tam živeli dlje časa. Če se odločite za zavarovanje skupnih nadomestnih stroškov, boste lahko prihranili tisoče dolarjev in zagotovili, da boste v celoti pokriti z naraščajočo inflacijo in drugimi stroški, če imate popolno izgubo. Najpomembneje je razumeti izbire, ki jih imate ob oblikovanju zavarovalne police. To ni prava rešitev za vse, je pa nekaj, kar bi morala upoštevati vsaka oseba pri ocenjevanju možnosti zavarovanja.

Kakšno zavarovanje imate najraje?

(kreditna fotografija: Shutterstock)