3 spregledane napake, ki jih ljudje naredijo s 401k načrti
Vlaganje v spremenljive letne dobe
Ste že kdaj kdo poskusili prodati vam spremenljivo renta? Če je tako, bodite pozorni na kupca! Spremenljiva renta je zavarovalno sredstvo, pri katerem danes plačate pavšalno plačilo, da boste jutri prejeli denarni tok. Pri upokojitveni starosti bo lastnik računa za določeno časovno obdobje prejel tok plačil. To časovno obdobje bi lahko trajalo 10, 20 let ali do smrti lastnika računa. Vrednost spremenljive rente niha v odvisnosti od uspešnosti naložbe v notranjost. Največja prednost rente je, da lahko naložbe rastejo brez davkov. Davek se plača le ob umiku. Spremenljive rente so grozljive pokojninske naložbe, ker jih ni smiselno umestiti v tradicionalni IRA, 401 (k) ali 403 (b), ker ti načrti že ponujajo odloženo rast, da ne omenjam dejstva, da so spremenljive rente stroški pristojbin . Po navedbah SmartMoney.com se "povprečni letni stroški odhodkov na podračunih s spremenljivo anuiteto povečujejo in trenutno znašajo 2,3% sredstev, vključno s stroški sklada in stroški zavarovanja." Različne rente so znane za zaračunavanje vozniških provizij, pristojbin za predajo, upravnih pristojbin, pristojbin za distribucijo in bremen.
Nakup občinskih obveznic
Občinske obveznice so lahko velika naložba za zaslužkarje z visokimi dohodki, ki iščejo način za znižanje davčnih bremen. Pomagajo vam znižati davčno obremenitev in zagotoviti dohodek. Čeprav lahko te obveznice prinesejo dobre tradicionalne naložbe, so občinske obveznice grozne naložbe za vaše 401 (k). 401 (k) so kvalificirani ustrezni načrti, ki vam omogočajo odlog davkov do upokojitve. Glavni namen občinskih obveznic je ponuditi rast brez davkov. Namestitev občinskih obveznic znotraj pokojninskega načrta pomeni, da bodo vaši obdavčeni obrestni prihodki ob upokojitvi postali obdavčljivi. V bistvu jemljete dohodek, ki naj bi bil brez vseh davkov in zaradi tega obdavčen.
Vzeti posojilo od svojega 401 (k)
Zadolževanje pri 401 (k) je kot igranje ruske rulete s svojo finančno prihodnostjo. Denar bi si morali izposoditi od 401 (k) le, ko pride do absolutne hude finančne krize in ni druge možnosti. 401 (k) posojila vam odvzamejo denar iz zlatih let in dodajo dodatno breme odplačevanja vašim financam. Težave s 401 (k) posojili so naslednje:
- Če se vaš zaposlitveni status spremeni, posojilo takoj zapade v roku 60 dni. Ne glede na to, ali ste odpuščeni ali odložite službo, je treba posojilo vrniti v 60 dneh. Če posojilo ni odplačano v roku 60 dni, se posojilo obravnava kot razdelitev in bo zanj veljalo veliko zveznih in državnih davkov.
- 401 (k) posojila, za katera veljajo lastniki računa dvojnega obdavčevanja. Mesečna odplačila posojila se izvajajo z uporabo dolarjev po obdavčitvi namesto dolarjev pred obdavčitvijo, ki se uporabljajo za prispevke. Davek boste morali plačati drugič na vse distribucije, upokojene v upokojitveni dobi.
- Med odplačevanjem posojila izgubite na potencialni rasti naložb ali povečanju kapitala. Izgubljena leta rasti lahko škodujejo splošnemu donosu naložbenega portfelja.
Ne pozabite, da je eden najboljših načinov za povečanje donosa na pokojninski račun z izogibanjem odločitvam, ki bodo negativno vplivale na rast vašega portfelja. Vse to so napake, ki jih je treba upoštevati v preteklosti, in tudi ne želimo, da jih naredite!
(Fotograf: MJTR)
