Kako uporabiti CMPS za boljši hipotekarni posojilo doma

Niso pa vsi posojilniki ustvarjeni enako. Nekateri so si vzeli čas, da postanejo certificirani strokovnjaki za načrtovanje hipotekarnega načrtovanja (CMPS), kar jih dejansko loči od konkurence v smislu izobraževanja in strokovnega znanja.

Kaj je CMPS?

Strokovnjaki za certificirano hipotekarno načrtovanje so posojilojemalci in posredniki, ki so izpolnili zahteve za oznako CMPS. Opravili so 15 ur pouka z izpiti, ki zajemajo vse glavne vidike hipotekarnega posojanja, vključno z:

• Hipotekarni davčni odbitki. CMPS lahko strankam pokaže, kako strukturirati hipoteko tako, da zagotovi največjo možno davčno ugodnost, na primer s plačevanjem diskontnih točk vnaprej ("točka" je enaka 1% zneska posojila). Če je posojilo namenjeno nakupu stanovanja, je mogoče za to leto odšteti celoten znesek plačanih popustnih točk (točke, plačane za refinanciranje, je treba podaljšati v času trajanja posojila). Ta dodatni znesek bo morda dovolj, da lahko stranka podrobno opredeli svoje davčne olajšave za tisto leto in s tem zmanjša znesek davka, ki ga dolguje, na način, da drugače ne bi mogel.
• Finančni in stanovanjski trgi. Izvajalci CMPS razumejo, kako splošni gospodarski pogoji vplivajo na stanovanjski trg in kako to vpliva na stranko. Če je stanovanjski trg v upadu, bi lahko CMPS stranki razložil, kako se lahko vrednost stanovanja v obdobju po nakupu ne dvigne in zato v nekaterih primerih morda ne bo pametna naložba..
• Napredni koncepti denarnega toka. Izvajalci CMPS lahko hipotekarni dolg vključijo v finančni načrt stranke, pri čemer upoštevajo dejavnike, kot so upokojitev, načrtovanje fakultet in strankin proračun. Zato so bolj spretni, da lahko strankam pomagajo razumeti, koliko si lahko privoščijo doma, saj lahko presegajo običajna finančna razmerja in formule, ki se uporabljajo za izračun tega zneska. Stranki lahko pomagajo, da vidi resnični vpliv višjega hipotekarnega plačila v primerjavi s financiranjem fakultetnih ali pokojninskih računov.
• Načrtovanje naložb v nepremičnine. To vključuje sodelovanje s prefinjenimi posojilojemalci in vlagatelji za doseganje vrhunskih finančnih ciljev. Na primer, bi lahko CMPS nekomu, ki se umika iz najemniške nepremičnine, pokazal, kako lahko zamenja vse svoje najemne nepremičnine za delež ene poslovne nepremičnine, ki ustvari enakovreden znesek dohodka, ne da bi bil lastnik najemnika. To je mogoče storiti v oddelku 1031 zakonika o notranjih dohodkih, ki davčnemu zavezancu omogoča izmenjavo nekaterih vrst podobnih nepremičnin (na primer posamezne nepremičnine za najem komercialnih nepremičnin), ne da bi moral plačati davek od prodaje nepremičnin, ki so trenutno v lasti.

Kot pri večini drugih poklicnih oseb, morajo biti tudi CMPS na tekočem z novostmi v svojem poslu. Inštitut od njih zahteva, da vsako leto opravijo vsaj štiri ure odobrenih predmetov stalnega izobraževanja, poleg osmih ur obveznega izobraževanja, ki jih morajo opraviti, da bi lahko ohranili veljavne licence, skupaj 12 ur CE letno.

CMPS morajo upoštevati tudi etični kodeks, ki ga predpisuje Inštitut CMPS, ki vključuje naslednja načela:

• Hitrost in učinkovitost pri odobritvi in ​​obdelavi posojila
• Uporaba hipotekarnih izdelkov in struktura posojil, ki izpolnjujejo potrebe in pričakovanja strank
• Jasna komunikacija s strankami o vseh vidikih postopka posojila
• Iskrenost pri vseh transakcijah in poslih
• Popolno razkritje vseh pristojbin in stroškov, povezanih s hipoteko
• Popolna zaupnost z vsemi podatki o stranki
• Razkritje morebitnega navzkrižja interesov za stranko
• Razkritje morebitnih dodatnih pristojbin, nadomestil ali drugih prejemkov za CMPS, če stranki priporočajo druge vrste izdelkov ali storitev, kot so naložbe, zavarovanje ali finančno načrtovanje
• Brez diskriminacije na podlagi rase, narodnosti, spola, starosti, vere, invalidnosti ali drugih takšnih značilnosti
• Ni lažnih ali zavajajočih izjav o sebi, svojem podjetju ali konkurenci

Neupoštevanje etičnega kodeksa lahko inštitut privede do disciplinskih ukrepov, kot sta prekinitev ali preklic imenovanja.

Zakaj uporabljati CMPS?

Izobraževanje, ki ga izvaja inštitut CMPS, njihovim certifikatom omogoča učinkovitejše vključevanje posojil strank v njihove dolgoročne finančne načrte. Številni posojilojemalci ne vedo ničesar o načrtovanju upokojevanja ali študija in lahko v določenem smislu preprosto delujejo kot naročniki; stranka, ki bo zaprosila za 30-letno hipotekarno posojilo, bo dobila točno to. Vendar pa bo CMPS natančno preučil finančne cilje in cilje stranke, preden nadaljuje. Če se bo stranka upokojila čez približno 20 let, lahko CMPS namesto tega predlaga 15- ali 20-letno noto, ker CMPS razume, da je odplačilo hiše med upokojitvijo enakovredno prejemanju dohodka iz znatne naložbe portfelj v smislu denarnega toka.

Imetniki CMPS lahko stranke seznanijo tudi z drugimi zadevami, ki se nanašajo na posojila in nepremičnine, na primer o tem, ali je smiselno, da bodo z njimi plačevali druge račune z domačo lastniško kreditno linijo. Seveda lahko CMPS za to raven strokovnega znanja zaračuna tudi višjo pristojbino, vendar je v mnogih primerih razlika v ceni za stranke dobro vredna.

Kljub temu, da lahko originatorji CMPS stojijo v nasprotju s svojo konkurenco, oznaka CMPS ni enaka drugim finančnim označbam, kot sta pooblaščeni finančni načrtovalec ali pooblaščeni finančni svetovalec, ki zahtevata veliko ur učnih nalog in strog izpit za odbor Kandidati SRP. Ta imenovanja zahtevajo, da imajo kandidati več let izkušenj v finančni industriji, in naloge, potrebne za njihovo pridobitev, zagotavljajo celovito akademsko usposabljanje, ki zajema vse faze postopka finančnega načrtovanja, vključno s hipotekami in lastništvom stanovanja. Kandidati CMPS prav tako ne smejo imeti štiriletne visoke izobrazbe ali imeti minimalno delovno izkušnjo.

Končna beseda

Čeprav pooblaščeni specialist za načrtovanje hipotekarnega načrtovanja nima licence za opravljanje transakcij, ki jih drugi posojilojemalci ne morejo, so bili usposobljeni za ponudbo ravni storitev, ki ni običajna v industriji hipotekarnih posojil. Inštitut CMPS je edini organ, ki je pooblaščen za izdajo te oznake, potrošniki, ki iščejo CMPS, pa ga lahko najdejo na svojem območju.

Ste uporabili storitve certificiranega strokovnjaka za hipotekarno načrtovanje? Kakšna je bila tvoja izkušnja?