Morate začeti uporabljati ugodnosti socialne varnosti pri 62 letih ali polni upokojitveni starosti?

Vsak zaposleni v Ameriki plača 6,2% svoje plače v sistem socialne varnosti do določene zgornje meje vaše plače. Za prejemanje ugodnosti mora oseba med plačevanjem v sistem delati enakovredno deset let. Popolna upokojitvena starost je bila nekdaj 65 let, toda ob močnih denarnih primanjkljajih zvezne vlade je trenutna polna upokojitvena starost 67 let. Kot smo že omenili, lahko mesečno pokojnino odvzamete pri socialnem varstvu od 62. leta dalje, vendar boste prejeli znižanje mesečnih ugodnosti. Vaš datum rojstva določa odstotek zneska, ki ga boste prejeli, če sprejmete predčasno ugodnost; ta odstotek narašča, ko se približate polni upokojitveni starosti, preden začnete umikati. Torej, kdaj naj začnete plačevati socialno varnost? Očitno dlje kot čakate, višja bo mesečna plača. Toda to upočasnjuje tudi upokojitev. Pri odločitvi upoštevajte te dejavnike:

Kakšna je vaša toleranca na tveganje?

Če imate toleranco z nizkim tveganjem, boste morda želeli počakati na sprejem celotnega plačila, ko dosežete polno starost. Čakanje bo pripomoglo k temu, da boste imeli v zlatih letih upokojitve veliko manj možnosti, da vam bo zmanjkalo denarja. Upokojenci z večjo toleranco do tveganja se lahko osredotočijo na portfelj, ki je bolj tehten v zalogah in ne na obveznice in plačila socialne varnosti. Ta portfelj jim bo omogočil, da nadoknadijo nižja plačila socialne varnosti, če bodo v svojem portfelju uspešni. Še več, njihova toleranca jim bo omogočila, da se bodo na borzi pomerili z nihanjem navzgor in navzdol, kar se bo neizogibno zgodilo.

Kako dolgo mislite, da boste živeli?

Razmišljanje o tem, kako dolgo nameravate živeti, se lahko zdi zelo boleče vprašanje ali bi ga bilo treba razmisliti, vendar ljudje, ki živijo dlje, lahko pridejo naprej, tako da odložijo svoje ugodnosti za socialno varnost, dokler ne dosežejo običajne upokojitvene starosti. Oseba, ki vsak mesec z znižanjem ugodnosti izbere prejšnjo izplačilo, bo med dolgotrajno upokojitvijo izgubljala denar. Ljudje z zgodovino sorodnikov, ki živijo daljše življenje, morajo močno razmisliti o čakanju in prejemanju vseh koristi. Na primer, oseba, ki se je rodila leta 1948, bo letos dopolnila 62 let. Če bi upokojitveni dodatek za socialno varnost pri starosti 62 let namesto polne upokojitvene starosti skupine, star 66 let, povzročil znižanje 25% izplačil. Če bi ta oseba živela 77-letno življenjsko dobo, bi se povprečna ugodnost od 1.171 dolarjev zmanjšala na 878 dolarjev ali izgubo v višini 292 dolarjev na mesec. To bi pomenilo več kot 52.000 USD v vaših upokojitvenih letih.

Koliko plačujete davke?

Dajatve za socialno varnost so v večini primerov, razen tistih z najmanj zneska dohodka, obdavčljivi dohodek. Tako morate upoštevati znesek davkov, ki jih trenutno plačujete, in znesek, ki ga boste plačali v prihodnosti, če začnete prejemati plačila. Ali vas bodo plačila socialne varnosti spravila v višji davčni razred? Davki so izjemno pomemben dejavnik, ki ima lahko velike finančne posledice, zato ne pozabite na to vprašanje.

Ste prihranili dovolj za upokojitev?

Oceniti morate prihranke, da ugotovite, ali ste prihranili dovolj, da počakate do polne upokojitvene starosti. V idealnem primeru ste sestavili ustrezen pokojninski portfelj in v svojih delovnih letih vložili čim več denarja v svoje pokojninske račune. S tem boste lahko podaljšali čas, preden boste začeli črpati ugodnosti socialne varnosti. Na žalost zaradi takšnih ali drugačnih razlogov obstaja veliko nas, ki preprosto ne bodo imeli potrebnih sredstev. Tisti posamezniki, ki niso dovolj prihranili za upokojitev, se lahko znajdejo v kotičku, ki jih prisili, da prevzamejo predčasno plačilo. Morda bodo potrebovali mesečni tok dohodka, takoj ko jim bo na voljo za financiranje primanjkljaja izgubljenega dohodka zaradi upokojitve ali morda izgube zaposlitve.

Zaključne besede

Študije kažejo, da je veliko Američanov naklonjeno prejemu predčasnih plačil za socialno varnost v korist zmanjšane dajatve v času njihove upokojitvene življenjske dobe. Deloma je kriva privlačnost in takojšnja pridobitev upokojitve in pridobitev denarja nekaj let pred polno upokojitveno starostjo. Toda za druge je preprosto nujna potreba po denarju prisiljena, da predčasno dostopajo do teh sredstev. Kakor koli že, to izbire ni treba jemati naglo. Pred odločitvijo morate pretehtati vse dejavnike. Če je to sploh mogoče, poskusite in počakajte, da sprejmete plačila, da boste čim dlje pridobili znesek denarja.

Ste se v preteklosti že kdaj srečevali s to odločitvijo? Kakšne so vaše misli o najboljši poti?

(kreditna fotografija: Shutterstock)