3 Čustveni učinki prekomernega dolga in kako se spoprijeti

Večina Američanov sodi v slednjo kategorijo in prevečkrat se dolgovi končajo iz rok. Da bi se izognili tej pasti, je pomembno ohraniti občutek zmernosti, poznati svoje omejitve in upravljati nakupe, da jih boste lahko odplačali v enem do dveh mesecih.

Na žalost se nekateri ne naučijo upravljanja dolga, dokler ni prepozno, in jih na koncu pokopljejo finančni in čustveni stroški nepremišljene porabe. Prepoznavanje čustvenih znakov prevelikega dolga je prvi korak k vzpenjanju iz luknje.

Čustveni učinki finančnih težav

1. Zanikanje

Če nove nakupe nenehno dajate v kredit, vendar plačujete le najnižje zapadle zneske, se lahko prepričate, da je vse pod nadzorom. Konec koncev se vaši upniki ne pritožujejo in dolg je ameriški način, kajne?

Čeprav so vaši upniki zadovoljni, vam ni jasno. Če družina in prijatelji začnejo namigovati, da je čas za stroške, toda vaša reakcija na koleno naj bi opravičila, boste morda zanikali.

Zanikanje je obrambni mehanizem - če ne sprejmete resničnosti, vam ni treba priznati napak, ki ste jih naredili. To čustvo ščiti vaš ego, vendar težave ne odpravi. Pravzaprav to še poslabša. Spodbuja dodaten dolg in če dohodki ne morejo podpirati vaše porabe, bi lahko izgubili vse. Znaki zavrnitve lahko vključujejo:

• Račune pustite odprte
• Podcenjevanje, koliko ste dolžni
• Povejte si, da so vsi v podobni situaciji
• Sprejem odnosa "samo enkrat živiš"
• Racionalizacija impulznih nakupov

Kako premagati zanikanje

• Nehajte poskušati shraniti obraz. Pod vsemi svojimi utemeljitvami verjetno veste, da imate preveč dolga. Visoko stanje na kreditnih karticah, zamaknjeni računi in zamuda pri plačilu so znaki težave. Če želite napredovati naprej, nehajte opravičevati in priznajte svoje pretekle napake.
• Soočite se s svojim dolgom. Odprite izpiske na papirju ali si oglejte spletne račune. Zgrabite si zvezek in zapišite vse svoje trenutne zneske, nato pa izračunajte skupni znesek, ki ga dolgujete. Skrivanje dolga vas ne bo pripeljalo daleč, in čeprav soočanje s svojim dolgom ne bo udobno, je nujen korak k zmanjšanju in odpravi dolga.
• Pojdite na dno svoje težave s porabo. Za kaj v resnici porabljate? Ali zapolnjujete praznino? Ali poskušate biti v koraku z drugimi? Edini način za reševanje težav s porabo je priznanje sile, ki te porabi. Prej ko sprejmete resnico in se naučite, kako se spoprijeti s resnično težavo, prej si lahko opomorete in nadaljujete.

2. Anksioznost in strah

Anksioznost se lahko pojavi, ko veste, koliko dolgujete, in to čustvo lahko hitro preide v strah. Obe čustvi se lahko ohromita, vendar ne dovolite, da vas prevzamejo. Stvari niso brezupne in obstajajo načini, kako rešiti svoj dolg. Za prevzem nadzora nad svojimi čustvi morate prevzeti nadzor nad tem, kar ste dolžni.

Kako se spoprijeti z anksioznostjo in strahom

• Vedno plačajte svoje minimume. To ohranja vaše upnike srečne in ko bodo upniki srečni, vam ne bo treba reševati stresa zaradi zbirnih pisem in telefonskih klicev. Če morate plačati zamudo ali zamudite plačilo, o tem takoj obvestite upnike. Če imate dobro zgodovino plačil ali imate težave, prosite za podaljšanje ali dodatek za preskok plačila.
• Ustvari proračun. Če vas skrbi, da ne boste mogli poravnati dolga, težava morda ni v pomanjkanju denarja, ampak v pomanjkanju proračuna. Če se konec meseca razbijete, je enostavno sklepati, da ni dovolj denarja, toda resnica je, da svoj denar morda trošite na vseh napačnih mestih. Proračun predstavlja vaše prihodke in odhodke na papirju, zaradi česar morate pogledati, kam gre vaš denar v resnici.
• Dodatno gotovino napunite. Ustvarite dodaten denarni tok s prodajo neuporabljenih osebnih stvari ali iskanjem zaposlitve za krajši delovni čas. Če ugotovite, kako ustvariti dodatnih 100 dolarjev na teden s krajšim delovnim časom ali domačim podjetjem, je to dodatnih 400 dolarjev, ki jih lahko vsak mesec vložite v dolgove.
• Ne uporabljajte kreditnih kartic. Če prekličete kreditno kartico, lahko dejansko znižate oceno FICO, ker poveča količino izkoriščenosti, razmerje med dolgom vaše kreditne kartice in kreditnim limitom. Čeprav jih ne bi smeli preklicati, lahko prenehate uporabljati svoje kreditne kartice - lahko jih celo razrežete ali drobite, da odstranite skušnjavo porabe. Seveda zaradi tega dolg ne mine, ampak vam daje boljši položaj za poplačilo dolga, ki ga imate, in vam pomaga premagati tesnobo in strah.

3. depresija

Ko ste sprostili tesnobo, razvili učinkovit načrt za zmanjšanje dolga in napredovali pri svojem cilju, ni nič nenavadnega, da naletite na oviro. Mogoče vaš avto potrebuje večje popravilo in nimate druge možnosti, kot da izvlečete plastiko. Kar naenkrat se počuti, kot da ste naredili 10 korakov nazaj in se znašli utoniti v depresiji.

Depresija pomeni, da se v življenju počutite nemočne, da v svojem življenju naredite pozitivne spremembe. Če pa se preusmerite in ponovno pridobite nadzor, lahko premagate občutke nemoči in preprečite depresijo.

Kako se spoprijeti z depresijo

• Ostani pozitiven. Ne osredotočajte se na zadržek, ampak priznajte dosedanji napredek. Dejstvo, da se premikate, če želite odpraviti pretekle napake, je hvalevredno, in če bi vam uspelo odpraviti del dolga pred vračilom, imate razlog za ponos. Nihče nikoli ni rekel, da bo ta pot lahka.
• Zmanjšajte odhodke. Oglejte si svoj proračun in poiščite načine za zmanjšanje mesečnih stroškov. To lahko sprosti denar za odpravo dolga. Ali lahko na primer prekličete gospodinjsko storitev, kot je kabel? Ali obstaja način, da zmanjšate račun za živila ali morda zmanjšate stroške prevoza? Koliko trenutno porabite za zabavo in rekreacijo? Za uresničitev svojih ciljev potrebujete razpoložljivi dohodek in to lahko dosežete le, če porabite manj, kot vložite.
• Povečanje mesečnih plačil upnikom. Ko zmanjšate mesečne stroške, uporabite prihranke za povečanje mesečnih plačil. Minimalna plačila ohranjajo upnike v resnici, toda za resnične rezultate se morate več posvetiti svojim mesečnim plačilom.
• Pridobite boljšo obrestno mero za kreditno kartico. Lahko premagate nemoč in se izognete depresiji, če nadzorujete obrestne mere kreditne kartice. Možnosti so na voljo, če imate dostojen kredit in niste zamudili plačil. Pokličete upnike in zahtevajte nižjo obrestno mero ali prenesite svoje dobroimetje na novo kreditno kartico z nizkimi obrestmi. Boljša obrestna mera je izredno koristna pri odplačevanju dolga. Če imate nižjo obrestno mero, več mesečnih plačil porabi za znižanje glavnice. In čim nižje je vaše načelo, nižje je plačilo obresti.
• Nastavite datum cilja izplačila. Glede na vašo obrestno mero in koliko lahko vsak mesec namenite dolgu, izračunajte, koliko časa vam bo treba odpraviti. Medtem ko ste pri tem, določite kratkoročne cilje plačila. Če želite na primer odplačati svoj dolg v 18 mesecih, si prizadevajte za to, da v treh mesecih, šestih mesecih in 12 mesecih v določenem času.

Končna beseda

Ne glede na to, ali boste potrebovali 2 ali 10 let, da osvojite svoj dolg, ne bodite presenečeni, če boste na poti občutili čustvena kolesarja. Na srečo priložnost za vdih olajšanja ne pride le na koncu poti; raje se bo to zgodilo, ko boste imeli učinkovit načrt. Ko se vaši zneski iz meseca v mesec zmanjšujejo, boste čutili prepričanje in zadovoljstvo, saj boste vedeli, da ste na pravi poti.

S kakšnimi čustvi ste se spopadali, ko ste se ukvarjali s svojim dolgom?