Kaj je hipotekarni posojilo FHA 203k - zahteve za prenove na domu

Za razliko od običajnih hipotekarnih posojil, to posojilo - uradno znano kot 203-kratni program hipotekarnega zavarovanja Zvezne uprave za stanovanja - zajema stroške prenove in nakupa ali obnove in refinanciranja v eno hipoteko..

Prednosti posojila FHA 203k

Potencialni kupci se včasih izognejo domovom, ki potrebujejo obnovo, saj jim ne morejo zagotoviti denarja za novo streho ali nove talne obloge poleg predplačila, stroškov zaprtja in selitvenih stroškov. Hipotekarno posojilo, ki združuje vse te stroške, vam omogoča, da plačila za prenovo podaljšate v času trajanja posojila, ne pa da plačate pavšalni znesek. Obresti, ki jih plačate za celotno hipoteko, lahko prav tako odštejete od dohodnine, tudi za del, ki ga uporabljate za prenove. Če bi obnove plačali s kreditno kartico, ne bi mogli odšteti nobenega od teh plačil obresti.

Lastniki stanovanj, ki so želeli prenoviti svojo kuhinjo ali dodati kad za masažo v svoje gospodarske kopeli, so v dneh lahkega denarja pred polomom stanovanjskega mehurčka zlahka vzeli stanovanjsko posojilo ali kreditno linijo za plačilo svojih hišnih projektov. Danes imajo hipotekarni posojilodajalci veliko manj verjetno, da bodo odobrili stanovanjsko posojilo. Dejansko so brez pomembnega domačega kapitala in odličnih kreditov vaše možnosti za uvrstitev v drugo hipoteko majhne.

Tukaj lahko pomaga posojilo FHA 203k: Lahko refinancirate obstoječo hipoteko in dodate denar, potreben za projekt prenove vašega doma, v posojilo. Ta možnost vam lahko pomaga, da se odločite za preoblikovanje ali premikanje.

Če razmišljate o FHA 203k posojila, je odličen kraj za začetek LendingTree.com. V nekaj minutah boste prejeli več ponudb za posojilo.

Možnosti posojila FHA 203k

Medtem ko so številne značilnosti posojila FHA 203k podobne kot običajno posojilo FHA, komponenta prenove ta posojila nekoliko bolj zapletena posojilojemalce. Obstajata dve vrsti posojil v višini 203 tisoč tisoč evrov: standardna in racionalizirana. Kateri je pravi za vas, je odvisno od tega, koliko nameravate porabiti za prenovo in kaj nameravate storiti.

Poenostavljeno posojilo. Poenostavljeno posojilo je pri popravilih omejeno na največ 35.000 dolarjev, ne glede na vrednost doma. Ni vam treba zapraviti ničesar, tako da, če želite zamenjati preprogo, lahko nekaj hipoteke zavijete v hipoteko in se izognete porabi denarja. Popravila se morajo začeti v 30 dneh po zaključku posojila in končati v šestih mesecih. Ta posojilni izdelek omejuje tudi vrste prenov, ki jih lahko izvedete na nestrukturne, ne luksuzne izdelke. Z drugimi besedami, ne morete dodati drugega nadstropja svoji hiši ali namestiti bazena s plavalno palico. Lahko pa ga uporabite za nadgradnjo na granitne kuhinjske pulti, zamenjate klimatsko napravo ali postavite nova okna.
Standardno posojilo. Za večje projekte potrebujete standardni FHA 203k posojila. Za to posojilo morate opraviti vsaj 5000 USD prenove. Izvedete lahko skoraj vsak projekt za izboljšanje doma, če to doda nepremičnini, na primer gradnjo dodatka, dodelavo kleti in prenovo kopalnic in kuhinje. Kljub temu s standardnim posojilom nekaterih luksuznih predmetov - na primer masažna kad ali bazen - ni mogoče financirati. Poleg velikosti prenove je velika razlika pri tej možnosti posojila tudi v tem, da morate sodelovati s svetovalcem, ki ga je odobril HUD, ki pregleda in oceni vašo prenovo. V to 203 tisoč posojilo lahko celo financirate kar šest mesecev plačil hipotekarnega posojila, če med prenovo ne morete živeti v svojem domu..

Kvalificiranje za posojilo

Če želite izpolniti pogoje za posojilo 203 tisočakov, morate izpolnjevati enake zahteve kot katero koli drugo posojilo FHA:

Vaša kreditna ocena mora biti najmanj 620 ali 640, odvisno od posojilodajalca. Če niste prepričani, kakšen je vaš kreditni rezultat, ga lahko dobite brezplačno prek Credit Karme.
Vaše najvišje razmerje med dolgom in prihodkom je lahko le od 41% do 45%
Potrebujete predplačilo (ali domači kapital, če refinancirate) v višini 3,5% ali več
Znesek posojila (vključno s stroški nakupa in obnove) mora biti nižji od najvišjega limita za posojilo za vaše območje
Morate biti lastnik nepremičnine, ki jo nameravate obnoviti

Vsi posojilojemalci FHA plačujejo hipotekarno zavarovanje vnaprej, ne glede na to, koliko lastniškega kapitala imajo ali velikost njihovega predplačila, kar poveča velikost mesečnega plačila. Letno hipotekarno zavarovanje je potrebno tudi za posojilojemalce, ki pokažejo manj kot 20% predplačila ali imajo posojilo v vrednosti 78% ali več. Hipotekarno zavarovanje FHA krije morebitne izgube posojilodajalcem, če posojilojemalci ne izpolnjujejo obveznosti, in 203 tisoč posojilojemalcev plača dodatne pristojbine, vključno z dodatnim honorarjem v višini 350 USD ali 1,5% stroškov popravila, skupaj z drugimi pristojbinami za dodatno oceno in posodobitev naslova politike po zaključku popravil. Glede na velikost vašega projekta ti stroški v povprečju znašajo od 500 do 800 dolarjev.

Največja razlika pri izpolnjevanju pogojev za hipoteko FHA 203k in ne na tradicionalno hipoteko FHA je, da se morate poleg nakupne cene kvalificirati na podlagi stroškov obnove. Če želite na primer refinancirati ali kupiti dom v vrednosti 150.000 dolarjev in financirati 25.000 dolarjev popravil, se morate kvalificirati za hipoteko v višini 175.000 dolarjev in imeti domači lastniški kapital ali polog v višini 3,5%.

Posojilo FHA 203k

Ko se odločite, da želite zaprositi za skupno posojilo za prenovo in nakup, morate določiti izvajalce, ki lahko opravijo delo. Najbolje je sodelovati s posojilodajalcem, ki ima izkušnje s tem programom posojila, ter z izvajalci, ki so sodelovali z lastniki stanovanj, ki imajo posojilo v višini 203 tisoč evrov. To je zato, ker so sposobni rešiti dodatno papirologijo, da izpolnijo zahteve FHA in sprejmejo plačilni načrt, ki ga vodi FHA.

Večina posojilodajalcev, ki delajo s posojili v višini 203 tisoč evrov, vam lahko priporoči izvajalce. Tudi v trgovinah za izboljšanje domov, kot sta Lowe's in Home Depot, imajo pogosto strokovnjake, ki so sodelovali s tem programom posojil. Če nimate izbranih izvajalcev, je HomeAdvisor odličen kraj za začetek. Vse raziskave naredijo za vas, da bi zagotovili, da boste dobili najboljšega izvajalca za svoje delo.

Za popravila potrebujete vsaj eno ponudbo (včasih pa tudi tri) za popravila pri licenciranih strokovnjakih. Odločate se o tem, kdo vas opravlja, vendar mora posojilodajalec videti ponudbe, da se prepriča, da je znesek, ki vam ga zaračuna. Vaš posojilodajalec zahteva oceno trenutne vrednosti doma in bo znesek posojila temeljil na tej oceni plus stroški popravila. Večina posojilodajalcev zahteva posodobitev pravilnika o pregledu in naslovu, ko je delo končano, da se prepriča, da so vsi izvajalci plačani in da na posestvu ni bilo zastavnih pravic..

Končna beseda

Pridobitev hipoteke FHA 203k se morda zdi zapleteno, vendar če so vaše denarne rezerve nizke ali nimate veliko domačega kapitala, je to morda najboljša možnost. Bodite prepričani, da nakupujete posojilodajalca z veliko izkušnjami 203 tisoč, da se boste izognili zapletom pri posojilu. In prepričajte se, da ima izvajalec, ki ga izberete, tudi 203 tisoč hipotekarnih izkušenj, da bodo vedeli, kaj lahko program FHA zahteva v zvezi z inšpekcijskimi pregledi in potrdili o dokazilu, da je bilo delo opravljeno. S tem programom se lahko znajdete s kuhinjo svojih sanj in mesečnim hipotekarnim plačilom, ki si ga lahko privoščite.

Ste že kdaj pridobili hipoteko FHA 203k? Bi ga priporočili drugim?