Vprašanje bralca Ali naj odplačam svoj avto ali ga trgujem z najemom drugega avtomobila?

Imam Nissan Altima iz leta 2004, ki sem na glavo. Dolgujem zanjo 15.800 dolarjev, vrednost trgovine pa 10.500 dolarjev. Šel sem k prodajalcu Toyota in imajo spodbude v višini 5000 USD, če najamete Tundro. Gledam v najem Tundre za 3yrs ob plačilu od 450 do 500 USD na mesec. Trenutno Altima plačujem 400 dolarjev na mesec z 10-odstotno obrestno mero, saj vidite, da sem na glavo, ker sem kupil avto. Imam 3yrs, da odplačam Altima ali pa lahko najamem Tundro za 3yrs in po 3yrsu bodite dolžniški avtomobilski stroški in se umaknem, da sem obrnjen na glavo. Ne vem, na kakšen način bi se lotil tega, ker imam letalo 4runner, ki na splošno deluje odlično, če pa bi mi umrl v 3 letih, bi bil v težavah. Torej, moja vprašanja so, ali najemite Tundro in se prepustite na glavo, ali obdržim Altima in plačam? Prosim pomagaj mi!

Money Crashers Reader, ne bi sprejel nobene možnosti, če bi bil na tvojem mestu. Prosim, razumejte, da na vprašanje odgovorim samo na podlagi tega, kaj bi naredil, če bi bil v vaših čevljih. Najprej z dohodkom v višini 42.000 dolarjev domov odnesete približno 2500 do 2600 dolarjev na mesec. Preprosto si ne morete privoščiti, da bi plačevali od 400 do 500 dolarjev mesečno za plačilo avtomobila, ne glede na to, ali gre za vaš lastni avtomobil ali zakupljen avtomobil. To bi pomenilo, da 20% dohodka vašega gospodinjstva gre proti avtomobilu. Če 25 do 30% vašega dohodka namenite najemnini / hipoteki, vam to ostane le še 50% za gospodarske javne službe, račune za hišo, hrano, plin, zavarovanje in kakršna koli druga plačila dolga, ki jih že plačujete. Zaradi tega plačila z avtomobilom se počutite slabo, zato naredite vse, kar je v vaši moči, da se ga znebite. Če bi vam ostalo le še eno leto do plačila avtomobila, bi rekel, da se držite tega in ga poskusite predčasno odplačati. Ampak, ostalo vam je 3 leta, zato izplačilo ni dobra možnost.

Kar se tiče najema Tundre, mislim, da je to zelo slaba možnost. Očitno imate težave s plačilom 400 dolarjev, torej zakaj bi šli in dobili plačilo od 450 do 500 dolarjev? Poleg tega boste morali denar, ko boste podpisali najem, odložiti, po treh letih pa avtomobila sploh ne boste imeli. Vsaj po treh letih bi si lastil avto, če bi obtičal s plačevanjem Altime. Če bi moral izbirati med dvema možnostma, ki ste jih predlagali, bi rekel, da se boste držali izplačila Altime in ne dobili Tundre.

Moja rešitev: Moja rešitev vam ne bo všeč, ampak tu gre. Če bi bil jaz, bi Altima prodal v zasebni prodaji. Ogledal sem vrednost zasebne prodaje vašega avtomobila s povprečnimi kilometri 53.000, 4-valjni 2.5S in oceno "dobro". Vrednost je prišla do približno 12.000 dolarjev. Na spletnem mestu Craigslist.com vnesite seznam v najbližjem mestu. Če je avto v dobri formi, vam zagotavljam, da boste v tem tednu po tej ceni imeli 5 ali 6 telefonskih klicev o tem avtomobilu. Torej, dolgujete 15.800 dolarjev, avto pa prodajate za 12.000 dolarjev, zdaj morate dobiti preostalih 3.800 dolarjev. Pojdite v lokalno kreditno unijo ali lokalno banko in zahtevajte nezavarovano posojilo v višini 6000 USD. Dokler vaše dobroimetje ne bo izgubljeno, bi ga morali dobiti. Razlog, da zaslužite 6.000 USD, je zato, ker boste preostali znesek porabili za nakup 2.200 dolarjev zanesljivega avtomobila. Ja, takšne so, samo vedeti morate, kje jih najti. Grde avtomobile z majhno kilometražo najdete nekje zunaj države, kjer jo babica uporablja samo za vožnjo do trgovine in nazaj. Zdaj, če ste samski in imate v lasti letalo 4runner iz leta 1986, potem lahko samo vozite 4runner, dokler ne boste mogli z gotovino kupiti boljši avto. Niste omenili, ali je bil 4runner avtomobil vaše žene ali ne.

Kar ste storili, je, da ste svoj dolg zmanjšali s 16k na 6k ali 4k, odvisno od situacije 4runnerja. To je znatno zmanjšanje dolga. Naslednje, kar morate storiti, je, da poiščete službo, ki vam bo dobro plačala, na podlagi nasvetov, kot so čakalne mize, dostava pizz ali menjava avtomobilov. Delajte to dodatno delo 6 do 12 mesecev in izkoristite to posojilo. Nato začnite zbrati nekaj denarja za nadgradnjo na bolj zanesljiv in lepši avtomobil. Če se držite plačevanja gotovine za avtomobile, plačevanja samega sebe in se vsako leto ali dve počasi nadgrajujete na novejše avtomobile, boste kmalu lastnik lepega avtomobila brez avtomobilskih plačil. Plačilo z avtomobilom je tisto, kar vas muči, zakaj bi potem šli ven in dobili še enega?

Upam, da je to smiselno. Bralci, prikažite se svojemu občutku in mi povejte, zakaj mislite, da imam prav ali narobe. Če bi mi radi zastavili vprašanje o vaših financah ali nečem, o čemer se pogovarjamo o denarnih strojih, kliknite tukaj, jaz pa bom preučil vaše vprašanje in nanj odgovoril, kaj bi storil.